Empréstimos federais do estudante: Revisão 2018

Classificação 5.0 Investmentmatome

Os empréstimos estudantis federais diretos são a melhor opção para estudantes que precisam pedir dinheiro emprestado para pagar a faculdade.

Diferentemente dos empréstimos estudantis privados, os empréstimos estudantis federais diretos não exigem histórico de crédito ou um co-signatário. Eles também oferecem aos mutuários mais opções de reembolso e proteções para evitar a inadimplência. E os empréstimos federais são a única maneira de obter o perdão do empréstimo de serviço público.

Use empréstimos estudantis federais antes de considerar a contratação de empréstimos estudantis privados.

Empréstimos diretos do estudante direto em um relance

• Os mutuários de graduação podem fazer dois tipos de empréstimos diretos: subsidiados e não subsidiados.

• Oferece opções flexíveis de reembolso, incluindo pagamento com base no rendimento.
• Nenhum histórico de crédito, renda ou co-signatário é necessário para aplicar.

Empréstimo revisto	Empréstimo para estudante de graduação federal
Termos de empréstimo	10 a 25 anos após o início do reembolso, dependendo do plano
Quantias de empréstimo	Graduação dependente: até US $ 31.000 para a carreira de estudante de um mutuário; US $ 23.000 podem ser subsidiados * Graduação Independente: Até US $ 57.500 para a carreira de graduado de um mutuário; US $ 23.000 podem ser subsidiados Pós-graduação: Até US $ 20.500 por ano e US $ 138.500 para a carreira universitária de pós-graduação completa de um devedor, incluindo empréstimos de graduação.
período de carência	6 meses
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* Os empréstimos subsidiados não acumulam juros enquanto um devedor estiver matriculado na escola e durante o período de carência de 6 meses.

Detalhes do empréstimo de estudante direto federal

Taxas de juros e taxas

• Taxa de inscrição ou de origem: 1,066% de taxa de originação.
• Pena de pré-pagamento: nenhuma.
• Taxas atrasadas: sim.
• As taxas de juros permanecem as mesmas durante a vida do empréstimo: 5,05% para empréstimos diretos subsidiados e empréstimos diretos não subsidiados para estudantes de graduação; 6,6% para empréstimos diretos não subsidiados para estudantes de pós-graduação ou profissionais.

Requisitos

Financeiro

Os mutuários não são obrigados a ter histórico de crédito ou renda para empréstimos diretos federais. Mas ainda é importante pedir emprestado apenas o que você pode pagar.

De outros

• Cidadania: cidadãos dos EUA e não-cidadãos qualificados.
• Localização: disponível em todos os 50 estados.
• Tem de ser inscrito a meio tempo ou mais: Tem de estar inscrito a meio tempo ou a tempo inteiro.
• Deve frequentar uma escola credenciada pelo Title IV: Sim.

Opções de reembolso

Opções de reembolso na escola

Os pagamentos diretos dos empréstimos estudantis federais são automaticamente diferidos enquanto os mutuários estão matriculados, pelo menos, meio período na escola e para o período de carência de seis meses após deixarem a escola. No entanto, não há penalidade por fazer pagamentos enquanto estiver na escola, portanto, você pode optar por efetuar pagamentos imediatos ou somente juros para reduzir sua dívida.

Opções de reembolso pós-escolar

Os mutuários são automaticamente inscritos no plano de pagamento padrão de 10 anos. Para alterar o seu plano de pagamento, você deve entrar em contato com o administrador de empréstimos. Pode utilizar o Estimador de Reembolsos do Gabinete de Apoio ao Estudante Federal para saber quais os planos para os quais pode ser elegível e para obter estimativas de pagamento mensais e globais.
• Reembolso padrão: seus pagamentos são fixados para pagar o empréstimo integral em 10 anos.
• Reembolso Graduado: Seus pagamentos são inicialmente menores e aumentarão, normalmente a cada dois anos, para pagar o empréstimo integral em 10 anos.
• Reembolso prolongado: seus pagamentos são fixos ou graduados para pagar o empréstimo integral em 25 anos.
• Pay-As-How-Earn Revisado (REPAYE): Qualquer mutuário com um empréstimo direto federal elegível pode se qualificar para pagamentos fixados em 10% do seu rendimento discricionário. Seu prazo de empréstimo aumenta de 10 anos para 20 ou 25 anos.
• Pague como você ganha (PAYE): Suas qualificações dependem do seu rendimento e montante da dívida pendente. Se você se qualificar, seus pagamentos serão fixados em 10% de seu rendimento discricionário e seu prazo de empréstimo aumentará de 10 anos para 20 anos.
• Pagamento com base no rendimento (IBR): A sua qualificação é baseada no seu rendimento e montante da dívida pendente. Se você se qualifica, seus pagamentos são definidos em 10% ou 15% de sua receita discricionária e seu prazo de empréstimo aumenta de 10 anos para 20 ou 25 anos.
• Reembolso com contingência de renda (ICR): Suas qualificações dependem de sua renda, status de declaração fiscal e número de pessoas em sua residência. Seus pagamentos são limitados a 20% do seu rendimento discricionário ou ao valor de seus pagamentos mensais fixos em um período de empréstimo de 12 anos, o que for menor. Seu prazo de empréstimo aumenta de 10 anos para 25 anos.

Adiamento

Você pode solicitar um diferimento do seu prestador de serviços de empréstimo em várias situações:
• Enquanto matriculados, pelo menos, metade do tempo em uma faculdade elegível ou escola de carreira, programa de bolsas de pós-graduação, programa de treinamento de reabilitação para deficientes.
• Enquanto experimentando dificuldades econômicas, até três anos.
• Enquanto desempregado ou incapaz de encontrar emprego a tempo inteiro, até três anos.
• Enquanto servia no Corpo da Paz, até três anos.
• Enquanto em serviço militar ativo ou por 13 meses após a conclusão desse serviço ou até você retornar a uma faculdade ou escola de carreira.

Paciência

Perturbação geral

Você pode solicitar tolerância se tiver dificuldades financeiras, despesas médicas, mudança de emprego ou outras razões que seu prestador de empréstimo considere aceitáveis. No entanto, os juros continuarão a aumentar durante qualquer período de tolerância.Se possível, você pode considerar fazer pagamentos de juros para evitar o crescimento do valor total a ser pago.

A tolerância geral é concedida por não mais de 12 meses por vez. Se você está tendo dificuldades no final de um período de 12 meses, você pode solicitar outro. Seu agente de empréstimos pode definir um limite para o período máximo de tempo que você pode receber uma tolerância geral, mas o Departamento de Educação não tem limite.

Obrigação obrigatória

Seu administrador de empréstimos é obrigado a dar-lhe tolerância, até 12 meses de cada vez, em algumas situações:

• Você está servindo em um estágio médico ou odontológico ou programa de residência e atende aos requisitos.
• O valor total que você deve a cada mês é de 20% ou mais de sua renda bruta mensal total, por até três anos.
• Você está servindo em uma posição da AmeriCorps pela qual recebeu um prêmio de serviço nacional.
• Você está realizando um serviço de ensino que o qualificaria para o perdão do empréstimo do professor.
• Você se qualifica para o reembolso parcial de seus empréstimos sob o Programa de Reembolso de Empréstimo para Estudantes do Departamento de Defesa dos EUA.
• Você é um membro da Guarda Nacional e foi ativado por um governador, mas você não é elegível para adiamento militar.

Serviço ao cliente

Empregador de empréstimo: Seu empréstimo é atribuído a um prestador de serviços de empréstimo depois de ser desembolsado. Você pode ter um dos nove servicers: CornerStone; Manutenção de FedLoan (PHEAA); Estado do Granito - GSMR; Great Lakes Educational Loan Services Inc; HESC / Edfinancial; MOHELA; Navegador; Nelnet; ou Serviço OSLA.

Entre em contato com seu servicer:

• CornerStone: 1-800-663-1662.
• Manutenção de FedLoan (PHEAA): 1-800-699-2908.
• Estado de granito - GSMR: 1-888-556-0022.
• Great Lakes Educational Loan Services Inc.: 1-800-236-4300.
• HESC / Edfinancial: 1-855-337-6884.
• MOHELA: 1-888-866-4352.
• Navegador: 1-800-722-1300.
• Nelnet: 1-888-486-4722.
• Serviço OSLA: 1-866-264-9762.

Extras

• Perdão no Empréstimo de Serviço Público: Os mutuários que fizerem 120 pagamentos em um plano de reembolso elegível (pagamento orientado a renda) enquanto estiverem empregados em tempo integral para um empregador qualificado de serviço público podem se qualificar para o perdão do empréstimo.
• Perdão de Empréstimo a Professores: Os professores que lecionam em período integral por cinco anos acadêmicos completos e consecutivos em uma escola de baixa renda ou agência de serviços educacionais podem ter direito a perdão de até US $ 17.500 em empréstimos diretos.
• Remuneração do empréstimo para pagamento orientado pelo rendimento: Após o término do prazo do empréstimo em qualquer um dos quatro planos de reembolso com base no rendimento, o saldo restante é perdoado.
• Defesa do Mutuário para o Reembolso perdão do empréstimo: Se a escola do mutuário enganou ou se envolveu em qualquer outra má conduta ou atividade ilegal, os mutuários podem ser elegíveis para o perdão do empréstimo.
• Baixa de escola fechada: você pode ser elegível para 100% de seus empréstimos diretos se sua escola fechar enquanto você estiver matriculado e você não completar seu programa, ou se sua escola for fechada dentro de 120 dias após a sua retirada.

Como solicitar um empréstimo estudantil direto federal

Se você estiver pronto para contratar um empréstimo federal para estudantes, envie um FAFSA. O formulário está disponível para preenchimento on-line, com o seu ID de auxílio ao estudante federal. Você também pode enviar um FAFSA de papel pelo correio.

" MAIS: Nosso site FAFSA Guide

Para se inscrever, você precisará de todos os documentos incluídos na lista de verificação do FAFSA 2019-20, de acordo com seu status de dependência.

Depois de enviar o FAFSA, você receberá um Relatório de Auxílio ao Aluno, que resume as informações que você incluiu no FAFSA, bem como a contribuição esperada da família. Essa é a quantia que o governo diz que sua família pode pagar pelo bolso para a faculdade.

Ao receber as cartas de aceitação da faculdade, você também receberá uma carta de concessão de auxílio financeiro que detalha todo o dinheiro gratuito ao qual você pode se qualificar (subsídios, bolsas de estudo e estudo), bem como os empréstimos diretos federais que você pode contratar.

Aceite toda a ajuda gratuita primeiro antes de contrair empréstimos federais. Além disso, você pode não precisar de todos os empréstimos oferecidos. Sua escola lhe dirá como recusar um empréstimo ou solicitar um valor menor.

Se você tem uma lacuna de pagamento para preencher após ter maximizado todos os subsídios, bolsas de estudo, estudo de trabalho e empréstimos federais, você pode considerar pedir um empréstimo privado.

Compare as opções de empréstimo para estudantes particulares para garantir que você está recebendo a melhor tarifa para a qual se qualifica. Além das taxas de juros, observe as alternativas de pagamento dos credores e a flexibilidade que elas oferecem aos mutuários que lutam para fazer pagamentos.

Metodologia de ratings de empréstimos estudantis

Investmentmatome acredita que o melhor empréstimo estudantil é aquele que você pode pagar com a menor taxa de juros que você pode obter. É por isso que as classificações de empréstimos estudantis federais e privados do nosso site recompensam os credores que oferecem uma variedade de condições de empréstimo, limitam suas taxas e multas e estendem os mutuários a várias opções para evitar a inadimplência. Os pontos também são concedidos para verificações de crédito temporárias, transparência de subscrição e outros recursos amigáveis ​​ao consumidor. Use essas avaliações como um guia, mas incentivamos você a procurar a menor taxa de juros pela qual você pode se qualificar. O Investmentmatome não recebe remuneração por suas revisões. Leia nossas diretrizes editoriais.



- Entre os melhores recursos para o consumidor



- excelente; oferece recursos mais amigáveis ​​ao consumidor



- Muito bom; oferece muitos recursos amigáveis ​​ao consumidor



- Boa; pode não oferecer algo importante para você



- Justo; faltando recursos importantes para o consumidor



- Pobre; proceda com muita cautela

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