O que é uma pontuação no FICO 8 Bankcard?

Não há dúvida sobre isso: o sistema de classificação de crédito usado nos Estados Unidos é difícil de navegar. Permanecer no topo da sua pontuação pode parecer esmagadora, especialmente quando as regras do jogo mudam.

Os nerds descobriram recentemente que um tipo especial de pontuação de crédito desenvolvido pelo pessoal da FICO começou a ganhar força entre os credores. Fizemos algumas pesquisas para descobrir o que é a pontuação do FICO 8 Bankcard, portanto, não deixe de conferir os detalhes abaixo. Esse número pode ser o que fica entre você e seu próximo cartão de crédito.

O propósito de uma pontuação separada

Toda vez que você solicita um empréstimo, seu banco retira seu crédito para decidir se deve ou não emprestar ou conceder o empréstimo. O banco provavelmente está olhando para a sua pontuação FICO, que é o modelo de classificação de crédito mais comumente usado nos Estados Unidos hoje.

Sua pontuação FICO é uma representação numérica do seu histórico com o recebimento de dinheiro emprestado. Assim, é possível ajudar a prever como você tratará as futuras contas de crédito. Então, qual é o sentido de desenvolver uma pontuação separada? Para responder a essa pergunta, os nerds contataram Anthony Sprauve, um especialista sênior em crédito ao consumidor da FICO. Sprauve explicou que:

“A pontuação do FICO 8 Bankcard é uma variação da FICO Score base que é otimizada para ponderar o histórico do cartão de crédito de um consumidor mais do que a pontuação básica. Esta versão do FICO Score base foi desenvolvida a pedido de nossos clientes de cartões de crédito para dar a eles uma FICO Score que atendesse mais de perto suas necessidades ”.

Em outras palavras, o FICO 8 Bankcard Score não considera todos os créditos iguais; Esta é a principal diferença entre ele e sua pontuação FICO tradicional. O FICO 8 Bankcard Score restringe seu comportamento especificamente com cartões de crédito e o recompensa ou penaliza de acordo. É por isso que as empresas de cartão de crédito estão começando a olhar para o seu FICO 8 Bankcard Score.

Como você é avaliado

Primeiro, é importante entender que as métricas exatas usadas para criar as pontuações de cartão bancário FICO 8 dos clientes não são totalmente conhecidas. A FICO não divulgou esta informação ao público. No entanto, sabemos algumas coisas gerais sobre o sistema de pontuação FICO 8 Bankcard:

• O intervalo de pontuação é de 250 a 900. Isso é mais amplo do que o intervalo de 300-850 da pontuação FICO tradicional.
• Tanto a pontuação FICO básica quanto a Pontuação do FICO 8 Bankcard analisam comportamentos semelhantes relacionados a crédito. No entanto, alguns fatores são mais fortemente ponderados no FICO 8 Bankcard Score do que na pontuação FICO convencional (mais sobre isso em um minuto).
• o New York Times relata que os FACS 8 Bankcard Scores de muitos consumidores são muito semelhantes às suas pontuações FICO básicas. Isso faz sentido, já que métricas similares estão sendo usadas para criar cada pontuação.

Mas, mais especificamente, como é que o sistema de pontuação do FICO 8 Bankcard difere do tradicional score FICO? Mais uma vez, isso não é completamente conhecido. No entanto, é relatado que:

Tornar-se um usuário autorizado pode não ajudar - Pessoas com pouco crédito às vezes convencem um amigo ou conhecido com um bom crédito para designá-lo como um usuário autorizado. Isso serve para ajudar a melhorar o crédito ruim mais rapidamente. Mas, devido a algumas táticas pouco utilizadas pelos clientes anteriores, sua pontuação no FICO 8 Bankcard Score pode não ser ajudada ao obter o status de usuário autorizado.

Uma alta taxa de utilização prejudica mais - No modelo FICO convencional, o seu rácio de utilização de crédito representa 30% da sua pontuação. No algoritmo FICO 8 Bankcard Score, a utilização de crédito é examinada mais de perto. Isso significa que carregar um grande saldo em suas cartas causará mais danos à sua FICO 8 Bankcard Score do que à sua pontuação FICO básica.

Pagamentos atrasados ​​pontuais não afetam tanto - Sua história com o pagamento de suas contas em contas de tempo para a maior parte (35%) da sua pontuação FICO convencional; perder um pagamento em 30 dias ou mais pode custar-lhe muitos pontos. No entanto, no modelo FICO 8 Bankcard Score, um pagamento atrasado isolado não causará esse problema.

Mas tenha cuidado - se você costuma fazer pagamentos atrasados ​​em suas faturas de cartão de crédito, sua pontuação no cartão FICO 8 sofrerá Mais do que seria no modelo tradicional.

Pontuação alta com FICO 8 Bankcard

Não se sabe ao certo quantos credores estão usando o FICO 8 Score ao decidir se você deve ou não dar a você um cartão de crédito, nem é totalmente claro como construir uma pontuação alta. Isso é frustrante se você está tentando manter todas as suas classificações de crédito em boa forma.

Por enquanto, sua melhor aposta é acompanhar os bons hábitos de crédito que você tem usado para reforçar sua pontuação FICO básica. Esses incluem:

• Pagando suas contas no prazo
• Mantendo sua taxa de utilização de crédito baixa
• Estabelecendo crédito assim que você puder
• Limitando novos pedidos de crédito
• Mantenha uma boa combinação de contas de crédito no seu relatório

Para os propósitos do FICO 8 Bankcard Score, é melhor dar atenção especial aos dois primeiros fatores, pois eles parecem ter mais peso do que os outros.

A linha de fundo: O FICO 8 Bankcard Score é projetado para colocar mais ênfase em seus comportamentos financeiros com cartões de crédito. Não está claro exatamente como essa pontuação é determinada, mas os nerds vão mantê-lo informado. Volte com frequência para atualizações!

Imagem de pontuação de crédito via Shutterstock