Fidelity anuncia lançamento do Online Advisor Fidelity Go
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Mais uma corretora tradicional está jogando seu chapéu no anel robo-advisor: A Fidelity anunciou o lançamento do Fidelity Go, uma nova oferta de consultoria digital. A empresa testou silenciosamente o serviço nos últimos seis meses com um grupo de 1.000 investidores.
O serviço usa os fundos do índice Fidelity para criar portfólios que são gerenciados por uma equipe de gerentes de investimento, não por computadores. O componente digital surge quando os investidores são comparados com os portfólios: Similar aos outros consultores on-line, a Fidelity Go faz recomendações baseadas nas respostas dos investidores a uma série de perguntas projetadas para medir a tolerância ao risco, a situação financeira e as metas.
"Isso não é um algoritmo", diz John Danahy, chefe de soluções de contas gerenciadas digitais da Fidelity. “Nosso tamanho e nossa escala permitem que isso seja gerenciado por um gerente de portfólio.” Esse gerente é a Geode Capital Management, que também serve como sub-conselheiro para 33 fundos do índice Fidelity.
Os investidores poderão revisar seus portfólios sugeridos - e fazer ajustes - antes de abrir uma conta.
A empresa diz que o Fidelity Go é voltado para investidores mais jovens e com maior conhecimento digital, como é típico dos consultores robóticos. Danahy diz que a Fidelity trabalhou para "co-desenvolver" o serviço com esse grupo demográfico, convidando os usuários para o laboratório da empresa.
A taxa de all-in do Fidelity Go veio dessas conversas. A maioria dos consultores robóticos cobra uma taxa de administração mais as despesas do fundo. Os investidores vão pagar entre 0,35% e 0,40% dos ativos sob gestão, diz Danahy. As carteiras exigem um saldo mínimo de US $ 5.000.
O serviço inclui o rebalanceamento de portfólio e investirá automaticamente novas contribuições e dividendos sem comissão, mas não oferece a coleta de prejuízos fiscais. As contas tributáveis incorporam os ETFs BlackRock iShares e os fundos de obrigações municipais com benefícios fiscais para minimizar os impostos.
A Fidelity, sem dúvida, espera imitar o sucesso de outros corretores estabelecidos que seguiram o caminho do robo-conselheiro, juntando-se a um campo popularizado por startups independentes como a Wealthfront and Betterment. A Vanguard ganhou mais força: os investidores migraram para o Vanguard Personal Advisor Services, que combina algoritmos robo-advisor com consultores financeiros dedicados e atualmente tem US $ 41 bilhões em ativos sob gestão. Ela cobra uma taxa de administração de 0,30% sobre as despesas do fundo e exige um mínimo de US $ 50 mil.
Outros corretores que adicionaram consultoria digital aos seus menus incluem Charles Schwab, com Schwab Intelligent Portfolios, e E-Trade, com o E-Trade Adaptive Portfolio. O serviço da Schwab não cobra taxas de administração, mas utiliza os fundos da Schwab para construir portfólios com índices médios ponderados de despesas entre 0,12% e 0,25%. Atualmente, possui US $ 8,2 bilhões em ativos sob gestão. O consultor da E-Trade foi lançado em junho de 2016.
Danahy diz que espera que a Fidelity Go atraia os clientes atuais da Fidelity - a empresa tem 2 milhões na faixa etária de 25 a 45 anos - e novos clientes que atualmente não estão recebendo conselhos. Clientes existentes da Fidelity podem transferir suas contas para o Fidelity Go, embora o serviço não seja estendido para o gerenciamento 401 (k).
Fidelity Go em comparação com outros consultores on-line
| Orientador | Taxa de administração | Despesas de investimento | Mínimo de conta |
|---|---|---|---|
| Fidelity Go | Taxa total de 0,35% a 0,40% | Incluído na taxa all-in | $5,000 |
| Melhoramento | 0,15% a 0,35%, dependendo do saldo da conta | 0,09% a 0,17% | $0 |
| Wealthfront | Os primeiros US $ 10.000 são gerenciados gratuitamente e, em seguida, 0,25% | Média 0,12% | $500 |
| Capital Pessoal | 0,49% a 0,89%, dependendo do saldo da conta | Média 0,10% | $25,000 |
| Serviços de assessoria pessoal de vanguarda | 0.30% | 0,05% a 0,19% | $50,000 |
| Portfólios inteligentes da Schwab | Nenhum | 0,04% para 0,48% | $5,000 |
| Portfólio Adaptativo E-Trade | 0.30% | 0,20% a 0,45% para carteira de fundos mútuos híbridos / ETF; a carteira do all-ETF é de 0,20% | $10,000 |
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Arielle O'Shea é redatora da Investmentmatome, um site de finanças pessoais. Email: [email protected]. Twitter: @arioshea.
