Revisão de Cartão de Crédito da Fidelity Investments Visa Signature

Como a maioria das instituições financeiras, a Fidelity Investments quer aprofundar seu relacionamento com seus clientes existentes. Tem uma fidelidade 401 (k)? Bem, eles gostariam de convidar você para abrir uma conta de aposentadoria individual. Tem uma conta de corretagem? Por que não abrir um plano de poupança universitária para seus filhos?

O cartão Fidelity® Rewards Visa Signature® faz parte do plano da Fidelity de se tornar sua instituição financeira favorita. O cartão não custa nada para transportar, desde o seu valor de $ 0, mas ainda lhe dá uma excelente taxa de recompensas. Agora que a Fidelity encerrou sua parceria com a American Express, o cartão de crédito de marca conjunta da empresa é um Visa mais amplamente aceito, com benefícios da assinatura Visa.

A única pegadinha: para obter o maior valor de suas recompensas, você deve depositá-las em uma conta da Fidelity.

Se você já tiver uma conta de investimento com a Fidelity ou planeja obter uma no futuro, vale a pena conferir os detalhes do cartão.

Recompensas planas: sem confusão, sem confusões

Muitos de nós temos um amigo que sacou um cartão diferente, dependendo do tipo de compra que está sendo feito, em um esforço para maximizar as recompensas. Mas para muitas pessoas, fazer malabarismos com vários cartões de crédito com diferentes taxas de recompensas é muito trabalhoso.

Um cartão de crédito que paga a mesma taxa de recompensas em todas as suas compras é uma ótima maneira de simplificar as coisas. O cartão Fidelity® Rewards Visa Signature® paga 2% em cada compra, sem limites ou tampas.

Como a taxa de recompensas se acumula? Ganhar 2% em tudo que você compra não é único. Mas a maioria dos outros cartões desta gama faz com que trabalhe um pouco mais por isso do que o cartão Fidelity® Rewards Visa Signature®. Por exemplo:

Citi^® Cartão Cash Duplo - oferta BT de 18 meses: Este cartão paga 1% em todas as suas compras e, em seguida, você ganha mais 1% ao pagar essas compras. Este cartão tem uma vantagem sobre o cartão Fidelity® Rewards Visa Signature®, no qual você pode resgatar seus prêmios por dinheiro. Não há exigência de que eles sejam depositados em uma conta específica.

Cartão de Crédito Capital One® Venture® Rewards:Este cartão paga 2 milhas por cada $ 1 gasto. As milhas valem 1 centavo se você as resgatar para viajar, de modo que o cartão pode, tecnicamente, pagar 2% de todos os seus gastos - mas somente se você os resgatar para viajar.

É claro que o cartão Fidelity® Rewards Visa Signature® faz você pular em um arco para obter a taxa de recompensas de 2% - a exigência de que as recompensas sejam depositadas em uma conta Fidelity. Se você preferir resgatar prêmios como cartões-presente, créditos de declaração ou doações de caridade, o valor será equivalente a uma taxa de recompensas de 1%.

Recompensas de cartão de crédito para construir riqueza

Personalidade de finanças pessoais Dave Ramsey disse de forma famosa que ninguém nunca ficou rico com recompensas de cartão de crédito, mas se você quer construir riqueza, o cartão Fidelity® Rewards Visa Signature® certamente não dói. Ao contrário da maioria dos cartões de crédito, este é configurado para ajudar você a economizar suas recompensas em vez de gastá-las. Também é útil que os titulares de cartão possam escolher com quais metas de economia gostariam de receber suas recompensas. Se você não quiser escolher apenas uma, poderá depositar suas recompensas em até cinco contas do Fidelity diferentes - as suas ou de outras pessoas. Opções incluem:

• Aposentadoria. Você pode colocar suas recompensas em um IRA tradicional, Roth IRA, rollover IRA ou SEP IRA. Embora a Fidelity ofereça contas 401 (k), você não pode ter suas recompensas do cartão Fidelity® Rewards Visa Signature® depositadas lá.
• Poupança da faculdade. A Fidelity administra 529 contas de poupança universitária patrocinadas pelo estado para New Hampshire, Massachusetts, Delaware e Arizona. Residentes em outros estados também são elegíveis para abrir contas Fidelity 529.
• Conta de corretagem. Mesmo que você não tenha um IRA ou um 529, você pode ter seus prêmios do Fidelity® Rewards Visa Signature® depositados em uma conta de corretagem regular da Fidelity.

Benefícios da assinatura Visa

Como é oferecido na plataforma Visa Signature, o cartão Fidelity® Rewards Visa Signature® oferece vários benefícios extras. Você terá:

• Compra de segurança.Às vezes chamada de proteção de compra, isso cobre as coisas que você compra com o cartão e o reembolsa em caso de danos ou roubo.
• Serviço de gerente de garantia.Mais do que apenas uma garantia estendida, este serviço ajuda você a acompanhar as garantias das coisas que você compra com o cartão.
• Cobertura de colisão de locação de veículos.Você pode dispensar a cobertura de colisão oferecida pela agência de aluguel de carros, desde que você pague pelo aluguel com o seu cartão Fidelity® Rewards Visa Signature®.
• Assistência de emergência durante a viagem.Esse benefício ajuda a encontrar serviços de emergência locais enquanto você está na estrada.
• Reembolso de bagagem perdida. Até US $ 3.000 em cobertura para bagagem perdida ou roubada.
• Seguro de Acidentes de Viagem. Cobertura de até US $ 250.000 se você se ferir durante uma viagem.
• Expedição na estrada. Este serviço pay-per-use oferece reboque, serviço de bloqueio e outra assistência na estrada de emergência.
• Serviços de concierge, museus e descontos culturais.

O cartão Fidelity® Rewards Visa Signature® é adequado para você?

Ganhando um ilimitado 2% em todos os seus gastos, com um cartão cujo $ 0, é um ótimo valor. Mas se você não se encaixa no perfil deste cartão, simplesmente não será uma boa opção.

Aqui estão as caixas que você precisa marcar para ser um bom candidato para o cartão Fidelity® Rewards Visa Signature®.

1. Você já tem uma conta da Fidelity Investments.Você não pode usar suas recompensas de cartão de crédito como um depósito inicial em uma nova conta da Fidelity. Recompensas devem ser depositadas em uma conta existente. Por isso, se ainda não tiver uma conta no Fidelity, terá de abrir uma conta antes de poder solicitar o cartão.
2. Você tem excelente crédito. O cartão Fidelity® Rewards Visa Signature® é comercializado para pessoas com excelente crédito - ou seja, pontuações FICO de 720 ou mais. Se seu crédito for bom, mas não excelente, você precisará criar um histórico de crédito mais forte antes de se inscrever.
3. Você não viaja muito ou já tem um cartão de crédito de viagem. Os fãs de cartão de crédito podem debater os méritos dos cartões de recompensas de viagem em comparação com os cartões de devolução de dinheiro durante todo o dia. Mas o importante é que os viajantes frequentes podem querer alguns dos benefícios não financeiros que vêm com um bom cartão de crédito de viagem - embarque prioritário, acesso a lounges de aeroportos etc. Não há nenhuma lei que diga que você não pode ter o Fidelity® Rewards Cartão Visa Signature®, juntamente com um cartão de viagem. Confira nossos cartões de viagem favoritos.
4. Você não quer gastar suas recompensas. Muitas pessoas procuram recompensas de cartão de crédito para ajudar a custear as compras diárias, como mantimentos ou gás. Se é você, talvez fique mais feliz com um cartão que paga recompensas mais altas nessas compras e permite que você receba seus prêmios como crédito de extrato. Retirar suas recompensas em uma conta de investimento só faz sentido financeiro se você não conseguir valorizar melhor em outro lugar.
5. Você não pode receber recompensas maiores em outro lugar. Existem cartões de crédito que pagam recompensas mais altas, especialmente se você estiver disposto a usar vários cartões para maximizar suas recompensas em categorias de gastos específicas. Mas mesmo que esse seja o caso, você ainda pode ficar feliz em ter um cartão como o Fidelity® Rewards Visa Signature® Card que paga uma taxa fixa alta em compras que não correspondem às categorias de gastos em bônus de outros cartões.

Se você acertar todos ou a maioria dos cinco pontos acima (particularmente o número 1), o cartão Fidelity® Rewards Visa Signature® é uma ótima maneira de aumentar suas contribuições para a aposentadoria ou outras metas de poupança de longo prazo. E se você quiser ver como este cartão se compara a outros cartões de devolução de dinheiro, consulte nossa lista das melhores ofertas de cartão de crédito.

Virginia C. McGuire é escritora da Investmentmatome, um site de finanças pessoais. Email: [email protected]. Twitter: @vcmcguire