85% dos investidores não entendem a base do seu relacionamento com o consultor

Todd Moerman

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A primeira obrigação do seu consultor é para você (o cliente) ou para a empresa do consultor e para si próprio? Essa distinção é a base do seu relacionamento com seu orientador e deve ser a primeira decisão que você toma com seu dinheiro. Os consultores são oficialmente registrados em sua prática como fornecendo:

1) “Padrão fiduciário de cuidado”;

2) “Padrão de adequação dos cuidados”;

3) Ambos os padrões de cuidado fiduciário e de adequação.

De acordo com a J.D. Power and Associates, 85% dos investidores não entendem a diferença entre o padrão de adequação e o padrão fiduciário. Este é um erro caro.

É exatamente isso que Wall Street quer! Eles querem confundir as linhas entre verdadeiros fiduciários e não-fiduciários porque os não fiduciários podem ganhar muito mais dinheiro com os clientes … eles podem cobrar comissões, cargas de vendas, taxas de 12b-1 e outras taxas. Olhe para os anúncios e marketing… os não fiduciários tentam soar como um fiduciário. Os anúncios dizem: "confie em nós", "colocamos os clientes em primeiro lugar", "dedicados a você" e "estamos do seu lado". Vamos analisar os fatos e descobrir onde a borracha encontra a estrada.

Padrão de adequação de cuidados:

• Detalhado no Maloney Act de 1938 e regulamentado pela FINRA.
• Os não fiduciários só precisam oferecer investimentos e produtos que sejam “adequados” para os clientes, mas não necessariamente no melhor interesse deles.
• Não exige que o consultor divulgue como eles são compensados, se houver conflitos de interesse ou custos ocultos envolvidos.
• Os não fiduciários podem fazer recomendações de auto-serviço desde que sejam adequados para o investidor.
• Não fiduciários são vendedores que ganham a vida vendendo investimentos. Qualquer conselho que eles forneçam é meramente incidental à venda dos investimentos. Corretores e agentes de seguros se enquadram nessa categoria.

Padrão fiduciário de cuidado:

• Detalhado no Investment Advisors Act de 1940 e regulamentado pela SEC.
• Conselheiro de Investimento Registrado apenas por taxa (sem comissões, sem cargas, transparência clara)
• Exigido por lei para atuar em uma capacidade fiduciária em todos os momentos.
• Os interesses do cliente devem ser sempre colocados à frente dos interesses do consultor ou empresa individual.
• Divulgação transparente e completa sobre como a compensação é paga.
• Deve divulgar todos os potenciais conflitos de interesse.
• Obtenha o juramento fiduciário por escrito de seu consultor. Saiba mais aqui.

Não há problema em confiar em seu orientador, mas verifique se você tem um padrão fiduciário de cuidado ao seu lado!

Muitos conselheiros são pessoas boas, com intenções nobres e se preocupam com seus clientes. No entanto, a maioria está em um design de modelo de negócios que NÃO é necessário para colocar o cliente em primeiro lugar. Verifique se você tem um "padrão fiduciário de cuidado" ao seu lado.

Não aceite que seu consultor seja “baseado em taxas” (NÃO é o mesmo que honorário). Não aceite conselheiros regularmente registrados (aqueles com padrões de cuidado fiduciário e não fiduciário). O registro duplo significa que, às vezes, o consultor é obrigado a fazer o que é melhor para o cliente, às vezes ele não é. Você merece um conselheiro que, por lei, colocará seus interesses em primeiro lugar. Assuntos de transparência. Você merece 100% do tempo e é fiduciário.

Nota para Conselheiros: Se você é um ótimo conselheiro não fiduciário que realmente coloca os clientes em primeiro lugar, agora pode ser a hora de encontrar uma empresa que adote o padrão fiduciário em 100% do tempo para todos os seus clientes. Muitos de vocês querem isso para seus clientes, então não deixe sua empresa segurá-lo.

Sugerimos que você obtenha uma segunda opinião gratuita sobre sua atual estratégia financeira e investimentos. Contacte-nos para mais detalhes. A Integrity Investment Advisors, LLC é uma empresa consultora de investimentos registrada, independente de taxa. Estamos sediados em Fort Collins, Colorado e atendemos clientes em uma base nacional. Se você conhece alguém que possa se beneficiar de nossos serviços, entre em contato conosco. Comunicado de imprensa de 2013: Integrity Investment Advisors, LLC e Managing Partner Todd Moerman tem o prazer de se unir recentemente a um grupo exclusivo de gestores de patrimônio oferecendo aos seus clientes os fundos mútuos de baixo custo da Dimensional Fund Advisors (DFA). Descubra por que o DFA pode ser uma solução melhor do que a Vanguard ou a American Funds. Contate-nos em [email protected] Twitter @ ToddMoerman