Ajuda financeira para geração "Ex" |

Se você é romântico, talvez não goste do que está prestes a ler.

Estatisticamente, metade de todos os casamentos nos EUA terminam em divórcio. O número salta para mais de 60% para o segundo casamento. Samuel Johnson ficou famoso ao dizer que uma pessoa que se casa de novo representa "o triunfo da esperança sobre a experiência".

Essas estatísticas assustadoras sugerem que você deve preparar suas finanças e seu portfólio para uma chance melhor do que a de não envelhecer com seu atual cônjuge.

Aqui está um guia para proteger seu dinheiro com sucesso através dos bancos rochosos do divórcio

1. Lembre-se da importância do fluxo de caixa

Apesar de todos os ganhos obtidos nos últimos 50 anos, as mulheres continuam particularmente vulneráveis ​​ao divórcio. As mulheres e os homens ainda não atingiram a verdadeira paridade salarial e, em geral, os efeitos financeiros adversos do divórcio são muito mais agudos para uma esposa e mãe do que um marido e pai.

De acordo com o Centro Nacional para Estatísticas de Saúde, o padrão de vida de uma mulher depois de um divórcio diminui, enquanto a de seu recém-ex-marido cresce. Sim, você leu certo. Os homens desfrutam de maior poder aquisitivo e mobilidade na sociedade, especialmente nos casos em que a ex-mulher recebe os filhos.

Na maioria dos assentamentos de divórcio, as mães recebem a custódia das crianças, juntamente com pensão alimentícia e / ou pensão alimentícia. Mas neste momento, a maioria das mulheres cometem um erro muito comum.

Em muitos casos, a esposa / mãe aceita pensão alimentícia e / ou pensão alimentícia como sua única fonte de renda. E quando chega a hora de dividir os ativos, a mãe frequentemente concorda em pegar o maior ativo conjugal - a casa - em troca de renunciar à sua reivindicação de pensões, 401 (k) s ou outras contas de aposentadoria.

Nestes casos, a mãe fica com exatamente o que ela não precisa (um ativo bastante ilíquido) e nada do que ela precisa (fluxo de caixa). Para se sustentar, ela pode precisar voltar ao trabalho (e pagar sozinhas as despesas com creches) ou esticar cada dólar que receber de seu ex. Nenhum cenário deixa muitas opções para a poupança para a aposentadoria.

Muitas mulheres divorciadas são forçadas a vender a casa que receberam no divórcio, o que provoca o aumento de impostos. Se ela nunca foi capaz de compensar a renda que perdeu no divórcio, a renda da casa vai continuar a ir para as contas mensais em vez de poupança. É fácil ver como o divórcio pode empurrar as mulheres para a pobreza.

2. Proteja seu crédito

É claro que os maridos também podem ser financeiramente devastados pelo divórcio. É comum que ambos os cônjuges tomem alguns caroços em sua pontuação de crédito enquanto lutam por quem pagará o quê.

Para proteger seu crédito, feche todas as linhas de crédito em conjunto assim que se tornar óbvio que o divórcio é iminente. Isso não necessariamente protege você de ser financeiramente responsável por dívidas contraídas pelo seu cônjuge antes que o divórcio seja finalizado, mas pelo menos manterá essas dívidas fora de sua contagem FICO.

Solicite uma cópia de seu histórico de crédito para que você possa ver quais dívidas estão em seu nome e quais estão em seus cônjuges. Isso é especialmente útil se um de vocês trouxer uma dívida significativa para o casamento - por exemplo, empréstimos estudantis.

Pagamentos atrasados ​​feitos pelo seu ex-em breve-ex-em empréstimos parcelados em conjunto pode destruir o seu rating de crédito, mesmo se você for inocente. Certifique-se de que o crédito é doravante relatado em seu nome. E você pode querer assumir a responsabilidade de pagar quaisquer dívidas em seu nome, apenas para garantir que elas sejam pagas.

3. Revisitar todas as suas apólices de seguro

É provável que todas as apólices de seguro de vida que você comprou enquanto casado listam seu cônjuge como seu principal beneficiário. A menos que o divórcio seja extremamente amigável, você pode querer revisitar essas designações de beneficiários. Isso se aplica não somente ao seguro, mas a todos os seus ativos - contas de corretagem, fundos mútuos, contas do IRA, 401 (k) se qualquer outra poupança para a aposentadoria.

Se você é dependente de pensão alimentícia e pensão alimentícia, considere pedir ao seu cônjuge para financiar uma apólice de seguro de vida para protegê-lo da perda de renda que você experimentaria se ele morresse inesperadamente. Isso pode ser escrito em um acordo de divórcio com o mínimo de aborrecimento. Você também pode querer insistir que seu ex-cônjuge faça um seguro por invalidez de longo prazo pela mesma razão.

4. Não ceder os ativos de aposentadoria

A maioria das pessoas que passa pelo divórcio não considera o longo prazo. Não perca de vista o fato de que a maior parte de sua vida será vivida após o divórcio, e a poupança para a aposentadoria será cada vez mais valiosa à medida que você se aproxima da idade da aposentadoria.

Se o seu marido ou esposa tiver um plano de pensão definido e / ou outros ativos de aposentadoria, como 401 (k) s ou IRAs, insista em um pedaço do bolo. Dependendo do estado em que você mora, você pode ter direito aos benefícios incorridos por seu cônjuge enquanto estava casado.

A Resposta ao Investimento: A chave em tudo isso é se concentrar em seu futuro financeiro e controlar suas emoções. Se você tiver a infelicidade de se ver envolvido em um processo de divórcio, mantenha um olhar desapaixonado sobre sua perspectiva financeira de longo prazo e saiba que tomou as medidas apropriadas para se proteger.