A Verificação Financeira em Cinco Passos |

Em qualquer empresa, é tarefa do chefe estabelecer metas, formular uma estratégia para atingir essas metas e delegar responsabilidade para com as pessoas certas para realizar essa estratégia. Mas o chefe não pode ficar de costas concentrando-se em suas habilidades de dedilhar o polegar na esperança de que as pessoas que detêm a responsabilidade de executar partes específicas da estratégia façam as coisas no prazo e no caminho certo. Em vez disso, o chefe precisa checar essas pessoas periodicamente, acompanhando o progresso que elas fazem, os problemas que encontram e as soluções que encontram.

O chefe, em outras palavras, tem que saber que nenhum plano é muito importante. chance de dar frutos sem um exame regular.

Seu plano financeiro também precisa de exames regulares. Você é o chefe quando se trata do seu plano, e é seu trabalho definir metas, formular um plano estratégico para atendê-las e delegar responsabilidade por executar seu plano “contratando” as pessoas certas - por exemplo, um agente de seguros., um banqueiro, gerentes de dinheiro para lidar com seus investimentos, e assim por diante.

Também é seu trabalho ficar de olho nessas pessoas com exames regulares para que você, como o chefe em nosso exemplo original, veja seu plano dar frutos

Você tem cinco áreas a cobrir durante o seu check-up financeiro - suas circunstâncias pessoais, sua saúde financeira, sua carteira de investimentos e seu pacote de seguro.

Suas circunstâncias pessoais vêm em primeiro lugar. O que mudou na sua vida no último ano? Você se casou? Divorciado? Teve um bebe? Comprou uma casa nova? Mudou de emprego? Ficou doente? Qual o impacto dessas mudanças em você? Sobre aqueles perto de você? Que mudanças esperam ver no próximo ano, com que impacto?

Uma inspeção cuidadosa de sua saúde financeira também é importante, começando com seu orçamento - a pedra angular de qualquer plano financeiro bem-sucedido. Você se atém ao seu orçamento? Você salva regularmente? Quanto cartão de crédito e outras dívidas de curto prazo você carrega? Quanto de dívida de longo prazo você tem, incluindo sua hipoteca, seu empréstimo de carro e assim por diante? Você está pagando muito em impostos? Sua vontade está atualizada? Seu plano imobiliário, se houver

O próximo passo é avaliar o desempenho do seu plano financeiro. Olhando para trás, onde você estava há um ano? Que progresso você fez desde então para as metas do seu plano financeiro? Que taxas de retorno você percebeu em sua carteira, incluindo contas de poupança, ações e títulos, fundos mútuos e outras participações?

Olhando para o futuro, você também deve investigar o mix de investimentos em sua carteira. Dados os altos e baixos dos mercados financeiros, a boa aposta é que o seu próprio mix mudou no ano passado, mesmo sem o seu conhecimento. Se sim, a mistura atual reflete seu apetite por risco? Suas circunstâncias? Seu sentido da economia? Suas esperanças para o futuro? Mais importante, os retornos sobre os ativos no mix atual provavelmente atendem às metas de seu plano financeiro?

Pode ser divertido monitorar sua carteira de investimentos, mas mudanças em suas circunstâncias pessoais ditam que você fique de olho no seu seguro. cobertura também. Suas coberturas cobrem adequadamente os riscos que você enfrenta? Você possui seguro de vida suficiente, por exemplo, para manter o estilo de vida de sua família se não chegar em casa um dia? Seu seguro de invalidez manteria corpo e alma juntos se você não pudesse trabalhar? Seu pacote de proprietário lhe daria dinheiro suficiente para substituir sua casa no caso de um incêndio?

Se você é jovem e nos primeiros anos do seu plano financeiro, provavelmente está buscando objetivos de longo prazo - por exemplo, salvar para os custos da faculdade para os seus filhos daqui a 15 anos, ou para a sua própria aposentadoria em 30 anos - e você estruturou sua carteira de investimentos de acordo, com participações em ações de empresas com boas perspectivas de crescimento de longo prazo. Você fez uma aposta, em outras palavras, que os investimentos que você mantém aumentarão em valor a longo prazo, e você não se preocupa muito com os altos e baixos diários dos mercados. Se isso funciona para você, um exame anual é tudo que você precisa.

Mas e se você tem filhos devido a sair para a faculdade a partir de dois anos? Você não está investindo exclusivamente a longo prazo; de fato, você provavelmente possui instrumentos que começarão a jogar fora quando seus filhos se matricularem - por exemplo, anuidades, certificados de depósito, talvez alguns títulos “com escada” que amadurecerão durante os anos em que seus filhos estão na escola. No caso de obrigações de curto prazo, você precisa de um exame semestral, talvez até mesmo um exame trimestral, uma vez que você começa a pagar as contas da faculdade, apenas para garantir que seus investimentos permaneçam adequadamente posicionados para se desfazerem de dinheiro sem prejudicar suas metas de longo prazo. > Por razões semelhantes, você deve começar a fazer exames semestrais ou trimestrais à medida que se aproxima da idade da aposentadoria, nem que seja apenas para se assegurar de que não ficará sem dinheiro antes que seu tempo na Terra acabe. O dinheiro é rei para muitos aposentados e, enquanto você planeja seus próprios anos dourados, a tentação é transferir seu capital de ações para títulos, CDs e investimentos similares em dinheiro para atender às suas necessidades de caixa e fornecer uma margem de segurança.

Mas tenha duas coisas em mente. Primeiro, a inflação continua sendo uma ameaça, e pode corroer o estilo de vida de qualquer pessoa que tenha renda fixa. Segundo, as pessoas que se aposentam aos 65 anos podem ter 25 anos de vida à frente e, para essas pessoas, as carteiras que não contêm participações de longo prazo não são necessariamente a melhor ideia. De fato, pode ser um erro basear sua filosofia de investimento no medo de que os altos e baixos dos mercados acionários lhe tirem o capital que você não pode substituir, já que 25 anos são de longo prazo em termos de investimento.

Coloque outro Desta forma, a retração nos dias de hoje não é um negócio de curto prazo. Para ter certeza, ao entrar na aposentadoria, faça um check-up semestral e talvez até trimestral. Se isso mostra que você está bem, é motivo de comemoração. Se o contrário, o check-up pode esclarecer o problema e lembre-se de que, depois de definir um problema, você está prestes a corrigi-lo. Lembre-se, também, que é muito provável que você tenha muito tempo para a correção funcionar.