Para as mulheres, o fosso salarial torna-se o fosso da reforma

Allison Quantz, uma produtora de rádio de 28 anos em Bloomington, Indiana, passa muito tempo pensando sobre o futuro. Ela gostaria de ter filhos. Ela se preocupa com sua segurança no emprego. Ela quer se aposentar em uma idade razoável.

Por causa desses objetivos e preocupações - e, como ela descreve, "apenas um medo enorme de não poder pagar pelas coisas" - Quantz salva com cuidado. Ela guarda uma porcentagem maior de sua renda (mais baixa) do que seu futuro marido faz.

Ainda assim, ela diz: "Daqui a vinte anos, parecerá que economizei menos".

Ela está certa. As regras padrão de aposentadoria - economize 15% ao ano, substitua 80% de sua renda antes da aposentadoria, ganhe 1X seu salário investido aos 30 anos - deixe as mulheres com um pote de dinheiro que é substancialmente menor do que a maioria dos homens.

As cartas estão contra nós

As empresas - especialmente aquelas que fazem marketing para mulheres - freqüentemente divulgam pesquisas que sugerem que as mulheres precisam de aconselhamento financeiro personalizado. Eles dizem que aprendemos de forma diferente, ou que achamos que investir é para homens brancos idosos (por isso, digamos que 60% das mulheres milenares entrevistadas investiram no aplicativo Stash; eu digo que 100% delas estavam imaginando Warren Buffett).

Eu não compro isso. Embora o mundo certamente possa usar mais consultores financeiros do sexo feminino, não precisamos receber aconselhamento financeiro com uma fita rosa.

O que as mulheres precisam é mais dinheiro. E não porque somos todos Carrie Bradshaws. Muitos de nós somos como Quantz: hábeis em administrar dinheiro, rápidos em esquilos, pensativos em investir. Pelo contrário, é por causa da extensa lista de fatores que nos impedem de economizar o suficiente, mas ainda assim exigem que economizemos mais.

As mulheres vivem mais tempo. Recebemos até US $ 500.000 a menos ao longo de nossas carreiras, o que está atraindo muita atenção da mídia atualmente, mais recentemente graças aos comentários de Donald Trump sobre o #womancard. Nós tendemos a deixar o nosso trabalho mais, não porque somos mal pagos (embora isso seja uma das razões), mas porque tiramos um tempo para ter e criar filhos. Ou deixamos para cuidar de pais idosos, a um custo de mais de US $ 300.000 em salários perdidos e benefícios da Previdência Social - benefícios que já são menores (eu mencionei a diferença salarial?).

A solução não tão útil é economizar mais

Considere isso: um homem que começa a economizar 15% de um salário de US $ 50.000 aos 25 anos terminará com cerca de US $ 2.800 por mês para gastar na aposentadoria. Uma mulher que economiza no mesmo ritmo, mas ganha 21% menos, vai ficar com apenas US $ 2.200 por mês, segundo a calculadora de aposentadoria do nosso site. A diferença na economia total é superior a US $ 300.000.

Para acabar com a mesma quantia de dinheiro que nossos irmãos, nossos cônjuges e nossos colegas de trabalho, precisamos economizar uma porcentagem maior de nossa renda. Quanto mais depende da sua situação - é onde o consultor financeiro pode ser útil, mas uma calculadora de aposentadoria ou um consultor robótico é um bom lugar para começar também - mas se os homens precisarem economizar 15%, provavelmente estaríamos economizando para o norte de 20%.

E não apenas economizando, mas investindo: Pesquisas mostram que mulheres podem ser investidores mais conservadores. Se você não está disposto a assumir riscos apropriados à idade - seja você um homem ou uma mulher - o dinheiro que você investe pode não crescer tão rapidamente.

A solução útil é pensar de forma holística

A solução realmente útil seria pagar e ganhar tempo, mas não vamos ficar malucos. Quando você não pode economizar mais - e devo dizer aqui que eu certamente não posso economizar 20% da minha renda neste momento da minha vida - concentre-se no que você pode fazer.

Você pode priorizar ofertas de emprego em toda a sua carreira que vêm com uma partida 401 (k) (e, é evidente, que você paga de forma justa). Você pode pedir um aumento quando você merece um. Você pode fazer uso de um Roth IRA, que permite o crescimento do investimento livre de impostos. Você pode assumir riscos de investimento diversificados enquanto você é jovem e tem tempo para se recuperar de perdas. Você pode entrar em acordo com o fato de que, como você viverá mais, talvez seja necessário trabalhar mais.

Se você é casado e sai do trabalho por um período de tempo, pode tentar manter seu ritmo de poupança com um IRA matrimonial, se suas finanças o permitirem. Um IRA do cônjuge foi criado para pessoas que não ganharam renda, mas têm um parceiro que faz o suficiente para cobrir sua contribuição.

Quantz - que, quando criança, acumulava doces nos feriados até ficar ruim - pode ser o tipo de pessoa que tem uma propensão a economizar em seus genes (sim, isso é uma coisa). Mas não é por isso que ela conseguiu salvar. A razão de ela ter sido tão bem sucedida é porque ela vive abaixo, e não dentro dela, dos seus meios.

“Quando comecei a ganhar mais dinheiro, não aumentei meus gastos com a mesma taxa que meu contracheque aumentou. Eu vivo bem, mas eu poderia viver melhor - eu poderia tirar mais férias, ou comprar um bom queijo com mais frequência ”, diz ela. “Mas eu sempre tive essa mentalidade que não quero me acostumar com isso. Terei tempo para ganhar dinheiro e acho que agora é a hora que eu deveria ser barato. ”

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Arielle O'Shea é redatora da Investmentmatome, um site de finanças pessoais. Email: [email protected]. Twitter: @arioshea.

Este artigo foi escrito por Investmentmatome e foi originalmente publicado pela Forbes.