Como os compradores home que não são cidadãos podem obter uma hipoteca

Os compradores de imóveis não precisam ser cidadãos ou residentes para obter uma hipoteca nos EUA. Na verdade, os requisitos financeiros e de crédito são essencialmente os mesmos para qualquer comprador. Mas há uma diferença: os compradores de residências que não moram nos EUA ou que não são cidadãos podem achar difícil produzir a documentação necessária para uma hipoteca.

Como a maioria dos credores nos EUA trabalha com formulários e relatórios padrão, eles não são configurados para ajudar facilmente um mutuário que não pode produzir uma contagem FICO ou um retorno de imposto dos EUA.. Um aplicativo de hipoteca também inclui dezenas de perguntas e solicitações de históricos de transações e extratos bancários.

Mas a questão é que, se você registrar impostos em seu país, tiver um histórico de pagamento de contas em dia e ter um histórico salarial, deverá estar em boa forma para solicitar uma hipoteca nos EUA. Para não cidadãos sem essas credenciais, outras soluções geralmente existem.

Aqui estão três essenciais que você precisa como um candidato a hipoteca não cidadão:

1. Um agente imobiliário que ajudou outros clientes como você a comprar casas
2. Um credor com experiência em trabalhar com clientes na sua situação
3. Paciência. Para comprar uma casa com uma hipoteca nos EUA, pode ser necessário fornecer mais documentação do que você faria em outro lugar, e atender a essas demandas pode levar mais tempo.

Se você tem essas - especialmente a parte da paciência - você está pronto para ir. Abaixo, você encontrará detalhes que podem ajudar não-cidadãos a se candidatarem a uma hipoteca residencial. Este artigo ajudará:

• Não cidadãos que trabalham e residem nos EUA com um visto de trabalho válido
• Residentes dos EUA com cartão de residente permanente (“verde”)
• Cidadãos de países estrangeiros que têm um visto válido para os EUA.

O que os credores querem?

Credores hipotecários precisam estabelecer que os mutuários são financeiramente qualificados em três áreas: crédito, renda e ativos. Eles também verificarão se a propriedade que está sendo comprada - a garantia do empréstimo - tem valor suficiente, diz Brian Franke, vice-presidente do HSBC, onde ele é gerente de vendas de hipotecas de Manhattan e Long Island.

Penelope Huang, agente da Golden Gate Sotheby’s International Realty em Menlo Park, Califórnia, diz que seus clientes são aprovados para hipotecas com frequência. Seu escritório, no Vale do Silício, atende a compradores internacionais, muitos dos quais vivem ou têm raízes na China, Índia, Brasil ou Rússia.

Embora os compradores em dinheiro recebam as manchetes, mais de um terço (36%) dos compradores não-cidadãos obtiveram uma hipoteca de um credor dos EUA, segundo o Perfil da Atividade Internacional em Imóveis Residenciais nos EUA da Associação Nacional de Corretores de 2017, que cobre transações de De abril de 2016 a março de 2017.

" MAIS: Obtenha a melhor hipoteca

Documentos necessários

Em geral, os credores hipotecários dos EUA solicitam aos devedores certos documentos, como declarações fiscais e registros bancários, para verificar sua situação financeira e histórico de crédito. Os não cidadãos que trabalham e residem nos EUA também podem usá-los se tiverem um histórico de pagamento de impostos, uso de crédito e serviços bancários aqui. Caso contrário, eles podem usar documentos alternativos.

Veja como os tomadores não-cidadãos podem atender aos requisitos do emprestador:

Renda

Os não cidadãos com um visto de trabalho ou cartão verde válidos podem, com frequência, documentar sua renda da mesma forma que os cidadãos, com a documentação da folha de pagamento ou com declarações de impostos federais assinadas. As diretrizes para hipotecas convencionais não especificam um tempo mínimo que os não-cidadãos devem ter estado nos EUA, apenas que eles podem morar legalmente aqui, diz Marisa Calderon, diretora executiva da Associação Nacional de Profissionais Imobiliários Hispânicos. Os credores individuais podem ter suas próprias formas de verificar as finanças do mutuário. Por exemplo, o HSBC verifica dois anos de receita e o trabalho atual do cliente.

No HSBC, os mutuários podem usar uma carta do departamento de RH do empregador mostrando os ganhos do ano até os dois anos anteriores. Ou aceita uma carta de um contador público que verifica o salário, as comissões e os bônus de um mutuário pelo período de tempo necessário.

Pontuação de crédito e histórico

Se a pontuação de crédito e o histórico de crédito dos EUA não estiverem disponíveis, os credores podem aceitar um relatório de crédito internacional. Esses relatórios não fornecem uma pontuação de crédito, mas oferecem um histórico de pagamentos feitos no país de origem do mutuário.

"Não exigimos uma pontuação de crédito, pois é provável que um cidadão estrangeiro não tenha estabelecido crédito nos EUA", diz Franke.

" MAIS: Verifique sua pontuação de crédito

Valor da propriedade

Essa parte é a mesma para todos os compradores, cidadãos ou não: para comprar imóveis nos EUA, o credor verificará os registros de propriedade e solicitará uma avaliação para verificar se a hipoteca não é maior do que o valor da casa.

Cópias de declarações

Todos os compradores que procuram uma hipoteca devem apresentar cópias de extratos bancários mensais, incluindo contas de poupança, cheque, aposentadoria e investimento.

"O dinheiro deve ser adquirido e temperado", diz Franke. Isso significa que um credor terá que rastrear a origem dos fundos que você está usando em uma transação imobiliária e que o dinheiro deve estar em suas contas por um determinado período de tempo.

O lema do comprador: esteja preparado

Um agente imobiliário experiente pode ajudar os clientes a se preparar para o processo de hipoteca.Huang e sua equipe trabalham com os compradores por até seis meses para ajudar a construir um quadro financeiro favorável às hipotecas dos EUA antes de aplicá-los a um credor.

"O que tentamos fazer com nossos clientes é obter todo o dinheiro deles nos Estados Unidos antes de fazermos uma oferta", diz ela. O objetivo dela: mostrar aos credores três meses de extratos bancários nos EUA. Então, "o credor os tratará praticamente como qualquer outra pessoa recebendo a hipoteca", diz Huang.

Candidatos hipotecários podem esperar uma revisão rigorosa e completa, que pode parecer excessiva para compradores não-cidadãos.

"Os americanos tendem a ir,‘Certo, bem, nós lhe daremos o que você quiser ", enquanto outras pessoas vão,‘Por que você quer isso? '", Diz Huang.

Encontrar um credor com experiência em trabalhar com não-cidadãos é a chave para o sucesso. Credores veteranos entendem como ajudar os mutuários a cumprir os requisitos. Se você planeja comprar uma casa nos EUA, peça recomendações a agentes imobiliários e outros compradores de residências não-cidadãos.

"É preciso um pouco de preparação e trabalho de campo para ser bem sucedido", diz Huang.

Mais em Investmentmatome

• Dinheiro na américa
• Posso obter uma conta bancária nos EUA se não for cidadão?
• Saiba mais sobre como obter uma hipoteca nos EUA