Crédito de Sean Talks: Como eu maximizo minhas recompensas com apenas alguns cartões de crédito

Quando se trata de recompensas de cartão de crédito, sou o que você pode chamar de otimizador preguiçoso.

No passado, eu maximizava minhas recompensas inscrevendo-me em cartão após cartão e juntando os bônus de inscrição. Isso significava atingir os requisitos de gasto para os bônus a cada mês, manter o controle de quando as taxas anuais entravam e aprender os meandros de vários programas de fidelidade ao mesmo tempo.

Eu pensei que o esforço valeu a pena. O bônus médio de cadastro de cartões oferecendo pontos valeu cerca de US $ 350 no ano passado, segundo dados da Investmentmatome. Com todas as minhas acrobacias, eu estava ganhando milhares de dólares em recompensas de cartão de crédito a cada ano.

Mas achei a prática insustentável. Fazer malabarismos com tantas taxas, limites e resgates mínimos parecia um trabalho de meio período e as recompensas que eu estava ganhando não eram tão úteis. Minha família e eu viajamos principalmente para lugares rurais e não tivemos muitas oportunidades de resgatar nossos pontos em hotéis chamativos. Mesmo ganhando milhas aéreas suficientes para cobrir um único voo para nós quatro foi um desafio.

Depois de alguns anos jogando esse jogo, decidi desistir. O que eu realmente queria - e o que eu suspeito que muitos outros querem também - era uma maneira de ganhar o máximo possível de recompensas com o mínimo de esforço. Eu parei de pensar em bônus de inscrição e comecei a pensar no valor de longo prazo dos cartões de crédito.

O número mágico

Quando eu otimizava o valor de curto prazo, fazia sentido usar apenas um cartão por vez até que eu ganhasse o bônus de inscrição do cartão. Quando comecei a pensar mais sobre o valor contínuo, percebi que precisava ter mais de um cartão - mas não muitos - para otimizar meus ganhos. Para mim, três cartões de crédito pareciam ser apenas o suficiente para elevar meus ganhos contínuos de uma maneira significativa.

Foi fácil encontrar os guardiões. Meu portfólio de 15 cartões era como um daqueles projetos de grupo fracassados ​​na escola: todos receberam a tarefa, mas apenas três fizeram a maior parte do trabalho. Então, em vez de dividir minhas despesas em vários cartões, decidi centralizar meus gastos nos três que recebiam mais recompensas.

Logo, comecei a ganhar centenas de dólares em recompensas contínuas a cada ano com quase nenhum esforço. Eu também estava ganhando prêmios em dinheiro dessa vez, então não precisei me meter com os programas de fidelidade ou as plataformas de recompensas que eu achava tão tediosas.

Não era o mesmo que o meu antigo método de maximizar recompensas por um longo tiro. Eu não estava exatamente batendo no sistema. Em vez disso, acabei de encontrar uma maneira de fazer o sistema funcionar para mim da maneira mais eficiente possível.

Como construir uma carteira como um otimizador preguiçoso

Muitos cartões de crédito são o que eu chamaria de pôneis de um truque - bom para apenas uma coisa. O truque para maximizar suas recompensas com o mínimo de esforço possível é fazer com que alguns desses cartões funcionem juntos, para que você ganhe mais de 1% em todas as suas compras. Veja como.

• Comece com uma boa taxa fixa, um que recebe o mesmo valor por dólar, independentemente do que você está comprando. Eu uso o Citi sem taxa anual^® Double Cash Card - oferta de 18 meses da BT por causa de sua taxa de recompensas de devolução de dinheiro líder do setor. O Cartão de Crédito Capital One® Venture® Rewards e o Cartão Capital One® Quicksilver® - 0% Intro APR por 15 Meses também são boas opções.
• Identifique uma ou duas categorias ou varejistas onde você gasta mais. Minha esposa e eu fazemos muitas de nossas compras na Target e na Amazon.com, por exemplo. Você também pode ir para categorias mais amplas, como gás e mantimentos, dependendo de seus hábitos.
• Encontre um ou dois cartões que vencem o seu cartão de valor fixo nessas categorias. Se você gasta a maior parte do seu dinheiro em apenas alguns lugares, como eu, cartões de viagem e cartões de loja compartilhados provavelmente oferecerão as taxas de recompensas mais generosas. Minha esposa e eu usamos o Target REDcard, que oferece um desconto de 5% nas compras do Target e o Amazon Prime Store Card, que oferece 5% de reembolso na forma de um crédito de crédito em compras do Prime. Mas outros cartões também oferecem recompensas de bônus generosas em categorias mais amplas. Por exemplo, o cartão Blue Cash Preferred® da American Express recebe grandes recompensas em postos de gasolina dos EUA, supermercados dos EUA e lojas de departamentos dos EUA.

Tenha em mente que nem sempre é fácil encontrar cartões com altas taxas de recompensas e taxas anuais razoáveis ​​em determinadas categorias. Muito poucos cartões de crédito gerais oferecem mais de 2% de recompensas em restaurantes, por exemplo. (O Bravo Mastercard é uma exceção.) Se você não conseguir encontrar um bom cartão para uma determinada compra, poderá colocá-lo no cartão de taxa fixa ou encontrar uma solução alternativa.

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O que você faz com o resto?

Eu sabia que não queria fechar meus outros 12 cartões de crédito ao mesmo tempo, porque isso teria prejudicado meu crédito.

Então eu mantive os cartões de taxa anual que eu não estava usando. Também converti alguns dos meus cartões de crédito com taxa anual em cartões sem taxa. No final, fechei apenas alguns. Meu crédito não sofreu muito, mas meus custos caíram significativamente. Eu ainda mantenho um olho nesses cartões para assistir a cobranças inesperadas, mas na maioria das vezes, concentro a maior parte da minha energia nas minhas três principais cartas.

Encontrar tempo

Quando decidi focar no valor a longo prazo dos cartões de crédito, em vez de maximizar os bônus de inscrição, otimizar minhas recompensas foi fácil.Comecei a ganhar centenas de dólares em recompensas de cartão de crédito apenas usando o cartão certo no momento certo.

No final, fico feliz em ser um otimizador preguiçoso. Como não gasto horas por semana solicitando novas contas e rotando despesas com as antigas, tenho mais tempo para gastar com minha família e usá-las. Isso é exatamente o que eu queria em primeiro lugar.

Essa experiência traz à mente uma citação muitas vezes atribuída a Albert Einstein: “Tudo deve ser feito da maneira mais simples possível, mas não mais simples”. Não pude concordar mais. Maximizar as recompensas do meu cartão de crédito não era uma questão de obter mais cartões de crédito. Era uma questão de deixar ir.