Roubo de identidade: o que evitar se você for novo no jogo do dinheiro

Se o roubo de identidade estiver fazendo com que você seja recusado por uma conta poupança, isso significa que o ladrão provavelmente usou suas informações para configurar várias contas e dívidas acumuladas em seu nome. Até você tomar medidas para reverter os danos, você é responsável por essas dívidas e elas afetarão sua pontuação de crédito. Você pode pensar em uma pontuação de crédito como um currículo. Isso prova se você é ou não um mutuário responsável e, sem uma boa pontuação, nenhum banco ou credor lidará com você. Confira nossa explicação completa do site de pontuação de crédito para saber mais.

Há duas maneiras pelas quais as contas que o ladrão de identidade publicou em seu nome afetam sua pontuação de crédito. Toda vez que o ladrão solicitava uma nova linha de crédito, o credor pré-formava o que é chamado de consulta de crédito. Essa consulta deixa sua pontuação de crédito em alguns pontos cada vez que é realizada. Então, uma vez que alguém tem acumulado dívidas usando seu nome porque eles não têm intenção de pagá-lo, as contas vão para a inadimplência e posterior cobrança. Se isso já acontece há muito tempo, antes de você perceber que sua identidade foi comprometida, e dependendo de quanto tempo você leva para agir, sua pontuação de crédito já pode ter caído substancialmente.

O que você pode fazer:

Configure um alerta de fraude imediatamente. Entre em contato com as agências de informações ao consumidor TransUnion, Equifax ou Experian e notifique-as de que você é vítima de roubo de identidade. Depois de entrar em contato com um deles, é necessário contatar os outros dois. Observe os avisos de confirmação das três agências que receberam seu alerta.

Existem dois tipos de alerta de fraude: inicial e estendido. Um alerta inicial vai para o seu relatório de crédito por 90 dias, e os credores em potencial devem usar "políticas e procedimentos razoáveis" para verificar sua identidade antes de lhe dar uma linha de crédito. Isto é usado principalmente quando sua carteira foi roubada, ou você acabou de ser vítima de um esquema de phishing. Um alerta prolongado dura até sete anos. Um alerta prolongado exige que um possível credor entre em contato com você pelo telefone ou o conheça pessoalmente.

Em ambos os casos, você tem direito a um relatório de crédito livre das três empresas nacionais de informação ao consumidor listadas acima. Revise os relatórios com cuidado. Procure por irregularidades, como contas que você não abriu, dívidas que não pode explicar ou perguntas de empresas que você nunca contatou. Depois de identificar todos os casos de fraude, registre um Relatório de roubo de identidade, que é um relatório da polícia que inclui detalhes sobre o crime para empresas de relatórios de crédito e empresas envolvidas, para verificar se você é de fato uma vítima. como informando-os que contas e informações vieram de roubo de identidade. Um relatório policial normal não fornece informações suficientes nesta circunstância. Também feche todas as contas fraudulentas e quaisquer contas reais suas que possam ter sido adulteradas. Você também pode registrar uma queixa junto à Federal Trade Commission. Uma reclamação formal com o FTC, juntamente com um relatório da polícia será suficiente como um Relatório de Roubo de Identidade.

Muitos estados também criaram leis de proteção ao consumidor, que permitem uma rede de segurança extra quando você é vítima de práticas comerciais desleais ou fraudulentas. Enquanto alguns estados adotaram a Lei Uniforme de Práticas Comerciais Deceptivas, outros têm seus próprios estatutos de práticas comerciais enganosas. Essas leis estaduais são chamadas de leis de práticas e práticas desleais e enganosas, ou estatutos da UDAP. O que constitui práticas enganosas em seu estado pode variar, então descubra quais leis seu estado tem em vigor.

Recomendações do Investmentmatome

Há alertas de fraude e leis de defesa do consumidor para fornecer uma solução para fraude após o ocorrido, mas é melhor estar atento e impedir o roubo de identidade antes que isso aconteça. Restaurar seu relatório de crédito depois que sua identidade foi roubada é uma batalha difícil e pode levar anos para se recuperar.

O melhor curso de ação é seguir os três D recomendados pela FTC:

DETER: Nunca forneça informações pessoais a pessoas que entrem em contato com você pelo telefone ou via e-mail. Se eles afirmam ser de uma instituição que você usa, diga-lhes que você vai chamá-los de volta e conversar com um representante em seguida. Destrua também todos os documentos que contenham o seu número de segurança social, números de contas e até endereços e datas de nascimento.

DETECT: Verifique seu relatório de crédito. Você tem direito a um relatório de crédito livre das três empresas de relatórios do consumidor a cada 12 meses. É importante olhar para isso todos os anos para que você possa detectar irregularidades antes que elas saiam do controle. Monitorar sua pontuação de crédito é um passo crucial para limitar os danos futuros. Depois de receber seu relatório para o ano, crie um evento da agenda para lembrá-lo do tempo do próximo ano.

DEFENDER: uma vez que a fraude se torne evidente ou você acredite que se tornou vulnerável a ela, tome uma atitude. Configure um alerta de fraude e registre relatórios com o FTC, bem como com a polícia local.

Outras opiniões de especialistas

Karen Carlson Diretor de Educação, Soluções de débito InCharge , tinha isto a dizer sobre a importância de monitorar sua pontuação de crédito:

“Os criminosos obtêm acesso a nossas informações pessoais por meio de violações de segurança em varejistas, instituições financeiras e outras grandes empresas. O que podemos fazer, no entanto, é acompanhar de perto o nosso histórico de crédito.Quanto mais cedo você pegar o crédito aberto em seu nome, mais fácil será "limpar" sua identidade. Recomendamos que as pessoas baixem uma cópia do relatório de crédito a cada quatro meses. Você pode fazer isso gratuitamente no annualcreditreport.com. Faça o download de uma agência diferente a cada vez.

Neal O'Farrell diretor executivo da O Conselho de Roubo de Identidade , diz que remédios para as vítimas de roubo de identidade não estão evoluindo com rapidez suficiente:

“Não há o suficiente acontecendo no lado legal. Por exemplo, pedimos a criação de um registro nacional de Números de Previdência Social comprometidos. As vítimas poderiam ter seu SSN registrado lá, e qualquer pedido de crédito, emprego, reembolso de impostos, etc., poderia ser passado através do registro para quaisquer bandeiras vermelhas. Pode reduzir drasticamente o número de crimes e vítimas e economizar bilhões de dólares todos os anos. Isso se pagaria rapidamente.

Michael Yankunas , CPA / CFF, CFE e sócio em serviços forenses na empresa de contabilidade Wipfli tinha isto a dizer:

“O maior erro que as pessoas cometem é pensar que isso só acontece com outras pessoas. O roubo de identidade é uma ameaça para todos. Complacência e confiança são as principais razões pelas quais as pessoas não protegem suas informações de identidade pessoal. Em uma pesquisa recente de vítimas de roubo de identidade, mais de 50% disseram conhecer a pessoa que roubou sua identidade. O fator confiança na maioria dos relacionamentos permite que esse tipo de crime ocorra, especialmente entre familiares e amigos ”.

Denis Kelly CEO da IDCuffs.com, tem este conselho para vítimas de roubo de identidade:

“No momento em que você descobre que é vítima de roubo de identidade, está no relógio. Se uma vítima demora, então uma situação ruim torna-se desnecessariamente muito pior. Outro erro é quando as vítimas permitem que a raiva entre no processo de recuperação. Já é uma situação ruim, mas é energia desperdiçada e leva a mais dor se você não se aproximar do processo de recuperação com uma cabeça nivelada. ”