É Um direito hipotecário reverso para você? |

Quanto mais tempo você mora em sua casa e faz pagamentos de hipoteca, mais você aumenta o valor da casa. Esse valor é conhecido como patrimônio, e pode ser transformado em dinheiro sem vender a casa, ou assumir mais contas mensais.

A maneira que você transformaria patrimônio em dinheiro é através de uma hipoteca reversa.

hipoteca é diferente da hipoteca que você tirou quando você comprou sua casa porque com este tipo de empréstimo, você não faz pagamentos mensais ao credor. O credor lhe dá dinheiro, que não tem que ser pago de volta enquanto você mora em sua casa.

No entanto, o empréstimo tem que ser reembolsado se você morrer ou vender sua casa. Você também teria que pagar o empréstimo se a casa não era mais sua residência principal, o que significa que você não passa mais tempo lá.

Para se qualificar para uma hipoteca reversa, você deve ter pelo menos 62 anos e atualmente moram em sua casa. O dinheiro que você recebe de uma hipoteca reversa é geralmente livre de impostos, e muitas hipotecas reversas não exigem que você tenha um certo nível de renda.

Você pode usar o dinheiro por vários motivos, como fazer melhorias em casa, completar sua renda de aposentadoria, ou pagando por despesas de saúde não cobertas pelo seu seguro de saúde.

A hipoteca reversa mais comumente usada é chamada Hipoteca de Conversão de Patrimônio Residencial (HECM), que é apoiada pelo Departamento de Habitação e Desenvolvimento Urbano dos EUA (HUD).). A razão pela qual esses empréstimos são populares é porque eles não têm renda ou exigências médicas, e o dinheiro emprestado pode ser usado por qualquer motivo.

Quando você solicita um HECM, o primeiro requisito é se encontrar com um conselheiro de um alojamento. agência de aconselhamento. A agência selecionada deve vir de uma lista aprovada pelo governo. A ideia é que esses conselheiros, que não estão associados ao HUD, lhe darão uma explicação imparcial do que você está prestes a assumir.

Parte dessa explicação deve incluir quanto o empréstimo custará, como isso afetará suas finanças, e que alternativas existem além de fazer uma hipoteca reversa

A quantia de dinheiro que você pode emprestar com um HECM depende da sua idade, que tipo de hipoteca reversa você escolhe, o valor da sua casa, taxas de juros, e em que área geográfica você mora. Na maioria dos casos, quanto mais velho você é, mais valiosa é a sua casa, e quanto menos você deve, mais dinheiro você pode pedir emprestado.

Você escolhe como o empréstimo é pago a você. Uma maneira é ter adiantamentos em dinheiro mensais pelo mesmo valor dado a você por um período de tempo específico ou pelo tempo que você mora em sua casa.

A segunda maneira é escolher uma linha de crédito. Isso permite que você use o máximo do valor do empréstimo que precisar sempre que precisar. A terceira opção é uma combinação de pagamentos mensais e uma linha de crédito.

Quando é uma boa ideia solicitar uma hipoteca reversa? Se você está contando com a Segurança Social para pagar suas despesas durante a sua aposentadoria, uma hipoteca reversa pode fornecer algum dinheiro extra necessário a cada mês. Também pode fazer sentido fazer uma hipoteca reversa se você não tiver herdeiros, ou se seus herdeiros não quiserem herdar sua casa.

# - ad_banner_2- # Tenha em mente que há também algumas boas razões para não aplicar para uma hipoteca reversa. Quanto mais próximo estiver de 62 anos, menos dinheiro poderá emprestar. Isso porque o banco recebe o dinheiro do empréstimo quando a casa é vendida, o que pode significar mais 20 anos depois de você ter feito o empréstimo. Naturalmente, os credores não querem ter grandes quantias de dinheiro pendentes por tanto tempo, então preferem lidar com os antigos tomadores.

Muitas hipotecas reversas exigem que o proprietário pague o saldo total do empréstimo acrescido de juros se o proprietário deixar o empréstimo. casa por um período de tempo específico, como ser temporariamente confinado a um lar de idosos.

Depois, há a questão de como uma hipoteca reversa pode afetar sua elegibilidade ao Medicare. De acordo com a maioria das leis estaduais, o patrimônio não utilizado da casa não será contado contra você quando você estiver solicitando o Medicare, desde que você esteja morando em casa. Esta regra aplica-se a casas com valor até $ 500.000.

Se a sua propriedade vale mais, você pode querer fazer uma hipoteca reversa e usar o dinheiro para despesas de moradia. No entanto, o dinheiro que você recebe está sujeito às novas regras do Medicaid sobre com que antecedência você pode reduzir seus ativos e ainda ser elegível para se candidatar.

A melhor maneira de decidir se essa é uma boa escolha para você é conversar com um Especialista em elegibilidade do Medicare antes de aplicar para uma hipoteca reversa

O InvestingAnswer:

As hipotecas reversas podem afetar suas finanças de várias maneiras que você pode não perceber. Antes de se inscrever, fale com um consultor financeiro para ver se a contratação de uma hipoteca reversa pode ou não funcionar contra você no longo prazo.