Kiting Definição e Exemplo

O que é:

Kiting é a prática ilegal de explorar atrasos de liquidação para transferir fundos indisponíveis de uma conta bancária para outra.

Na indústria de corretagem, o kite ocorre quando uma empresa de valores mobiliários falha em liquidar ordens de compra e venda dentro do prazo de liquidação.

Como funciona (Exemplo):

Digamos que você tenha uma conta corrente no Bank ABC e uma conta corrente no Bank XYZ. Você usa a conta do Bank ABC para pagar as contas de serviços públicos, e sua conta de energia elétrica é configurada no pagamento automático. Sua conta de energia elétrica este mês é de US $ 200, e vai sair da conta do Bank ABC hoje. No entanto, você só tem US $ 15 na conta.

Você pode transferir dinheiro para a conta bancária do banco XYZ, mas essa conta só tem US $ 5, o que não funcionará. Se você se envolver em kite, você escreveria um cheque do Bank XYZ por $ 200 na conta do Bank ABC. Você recebe o cheque de US $ 200 para o Bank ABC, que credita instantaneamente sua conta ABC com US $ 200 - o suficiente para pagar a conta. Você faz isso sabendo que não tem US $ 200 na conta do Bank XYZ, mas que, na verdade, leva dois dias para o cheque ser liquidado. Em outras palavras, você não verá uma dedução de US $ 200,00 na conta do Bank XYZ por dois dias. Se, digamos, o seu cheque de US $ 1.000 estiver programado para ser depositado na conta bancária do Banco XYZ amanhã, você pode ficar tentado a fazer isso, mas o ato de transferir o dinheiro que você não tem ainda é kite.

O kite é mais difícil de ser feito hoje em dia, porque os tempos de liquidação diminuíram drasticamente. Os bancos também costumam reter depósitos e, é claro, cobram taxas pesadas por cheques devolvidos.