Aproveitando uma linha de crédito comercial para sua pequena empresa

De Dmitriy Fomichenko

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Ter acesso ao crédito pode ajudar seu pequeno negócio a prosperar - mesmo que esteja enfrentando dificuldades.

Há uma série de opções de financiamento para pequenas empresas, mas uma linha de crédito comercial é muitas vezes a melhor aposta para aqueles com necessidades de crédito ocasionais e de curto prazo.

Uma linha de crédito empresarial pode dar à sua empresa o capital de giro necessário para manter o estoque, atender a pedidos de emergência e atender a outras necessidades urgentes de negócios. Ele também pode ajudá-lo a manter um fluxo de caixa consistente, acompanhar facilmente as despesas do negócio e até financiar planos de expansão.

Produtos de financiamento

As linhas de crédito empresariais são um dos três principais produtos que as pequenas empresas usam para financiamento.

Quando você se qualifica para uma linha de crédito comercial, recebe uma quantia máxima que pode ser emprestada em qualquer momento específico, de acordo com seus requisitos. As taxas de juros tendem a ser baixas, em comparação com as de outras opções de financiamento, mas também são variáveis, de modo que sua taxa pode aumentar com o tempo.

>> MAIS: Melhores opções para uma linha de negócios

Empréstimos para pequenas empresas permitem que você peça uma quantia para fins comerciais. Os credores tradicionais, como os bancos, tendem a oferecê-los por cerca de 5% a 12% de juros - fixos ou variáveis ​​- enquanto as taxas de credores ou mercados on-line são geralmente mais altas. Cartões de crédito empresarial, como cartões de crédito pessoais, vêm com taxas de juros relativamente altas, na faixa de 12,99% a 29,99%. Além disso, eles exigem uma garantia pessoal, o que significa que, se sua empresa não pagar, isso afetará sua pontuação de crédito pessoal.

>> MAIS: Como obter um empréstimo para pequenas empresas

Principais diferenças

Cada opção de financiamento é importante para as pequenas empresas por várias razões, mas existem algumas diferenças fundamentais.

• Uso: Você receberá os fundos de um empréstimo comercial de uma só vez. Mas você pode pedir emprestado até o seu limite em um cartão de crédito ou linha de crédito de novo e de novo - contanto que você pague o credor no meio.
• Forma de pagamento: Empréstimos de negócios e cartões de crédito exigem pagamentos mensais. Mas você faz pagamentos apenas quando usa uma linha de crédito comercial; sem uso significa zero pagamentos.
• Taxa de juros: Você faz pagamentos de juros sobre o valor total de um empréstimo comercial. Mas você só paga juros sobre o valor que você realmente emprestou em um cartão de crédito ou linha de crédito; você não pagará juros com base no seu limite de crédito, a menos que tenha usado tudo.
• Qualificações: Os empréstimos comerciais e linhas de crédito têm um conjunto abrangente de requisitos de qualificação, dificultando, às vezes, a aprovação de pequenas empresas. Cartões de crédito empresariais são mais fáceis de se qualificar.

Escolhendo sua linha de crédito comercial

Considerando suas taxas mais baixas e arranjos de empréstimo flexíveis, as linhas de crédito podem ser a melhor aposta das pequenas empresas para suas necessidades financeiras de curto prazo e recorrentes. Eles também podem vir com opções de pagamento mais flexíveis e custos de fechamento mais baixos do que um empréstimo.

Você pode solicitar uma linha de crédito garantida ou não garantida. Você deve usar ativos tangíveis, como sua casa, veículo, inventário ou até mesmo equipamentos comerciais, como garantia em uma linha de crédito segura. Uma linha de crédito não segura não envolve garantias, pelo que é mais difícil qualificar-se para uma. As linhas de crédito não garantidas também tendem a ter taxas de juros mais altas porque são mais arriscadas para a instituição financeira.

Melhores práticas

Para se qualificar para uma linha de crédito comercial, concentre-se em manter bons históricos de crédito pessoal e comercial. Você também deve comprovar a capacidade da sua empresa de gerar um fluxo de caixa positivo, pois os credores considerarão isso ao julgar sua capacidade de efetuar pagamentos.

Pode fazer sentido solicitar uma linha de crédito mais baixa, manter um histórico positivo de transações e depois buscar aumentos posteriores. Mas você deve sempre solicitar um antes de precisar. Afinal de contas, a sua linha de crédito é destinada a apoiar o seu negócio durante a sua hora de necessidade, pelo que não deve tentar obter um quando já está com dificuldades.

Dmitriy Fomichenko é presidente e fundador da Sense Financial, um provedor de contas de aposentadoria auto-dirigidas.

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