Considerações sobre seguro de vida para os millennials

Casar, comprar uma casa e ter filhos são boas razões para comprar um seguro de vida. Mas se outras prioridades financeiras continuarem atrapalhando, há uma consideração econômica se você for milenarista (não importa o quanto você odeie ser chamado de um): obter seguro de vida agora é provavelmente muito mais barato e fácil do que você imagina.

A maioria das pessoas, mas especialmente os jovens, superestimam o custo do seguro de vida, segundo um estudo, e uma grande parte das pessoas na faixa dos 20 e 30 anos pensa erroneamente que não pode se qualificar. Isso é de acordo com o 2017 Barometer Insurance Study da Life Happens, uma organização sem fins lucrativos apoiada por seguradoras e corretoras, e a LIMRA, um grupo global de consultoria e pesquisa de seguros de vida.

Você precisa de seguro de vida?

Para decidir se você precisa de seguro de vida, faça esta pergunta: “Alguém estaria financeiramente pior se você morresse amanhã?” Diz Rachel Podnos, planejadora financeira certificada da Wealth Care LLC em Washington, DC Se alguém depende de sua renda ou seria preso pagando suas dívidas, então a resposta é sim.

Casar, ter filhos e comprar uma casa são gatilhos comuns para a compra de seguro de vida.

Você também pode pensar em obter seguro de vida se tiver empréstimos estudantis privados. Enquanto empréstimos estudantis federais são descarregados quando o mutuário morre, as regras variam de credor para empréstimos estudantis privados. Pais que cederam empréstimos privados estariam no gancho da dívida se você morresse e o credor exigisse pagamento.

Se você é solteiro e não tem dependentes financeiros ou dívidas que sobrecarregam os outros, provavelmente não precisa de seguro de vida.

Você não precisa ser rico para pagar

Quando os entrevistados na pesquisa de seguro foram questionados quanto custaria uma política de vida de US $ 250.000 para uma pessoa saudável de 30 anos a cada ano, a estimativa média era de US $ 500, mais de três vezes o custo real de US $ 160. A geração do milênio no estudo, de 18 a 36 anos, adivinhou uma quantia ainda maior: 44% atribuíram o custo a US $ 1.000 ou mais por ano, em comparação com 29% dos entrevistados mais velhos, segundo o estudo sobre seguros.

"Muitas pessoas não procuram seguro de vida porque acham que é muito caro", diz Marvin Feldman, presidente e CEO da Life Happens.

A geração do milênio tem uma grande vantagem de compra agora porque os preços sobem com a idade, à medida que a expectativa de vida diminui e a chance de desenvolver problemas de saúde aumenta.

»Confira os preços do seguro de vida: Obter cotações de seguro de vida do termo

Enquanto isso, o estudo de seguro descobriu que 42% dos millennials acham que não se qualificariam para cobertura, em comparação com 24% da geração X (entre 37 e 52 anos), 20% dos baby boomers (entre 53 e 64 anos) e 15% dos idosos (com 65 anos ou mais) que não achavam que poderiam obter seguro. Mas a geração do milênio, o grupo mais jovem, tem maior probabilidade de se qualificar para as melhores taxas.

Quanto e que tipo comprar

Existem dois tipos principais de seguro de vida: prazo e permanente, como toda a vida. Seguro de vida do termo abrange um determinado período, como 10, 20 ou 30 anos. A cobertura permanente dura toda a sua vida. Termo de vida é o menos caro e mais simples de entender, e é suficiente para a maioria das famílias.

A ideia é comprar um termo que dure até que as crianças cresçam, a casa seja paga e você está bem estabelecido financeiramente. Para identificar o valor a ser comprado, pense nas necessidades futuras de seus dependentes financeiros.

"Não é uma análise de tamanho único", diz Podnos.

Geralmente, é uma boa ideia comprar seguro suficiente para pagar a hipoteca e outras dívidas, financiar a educação universitária para as crianças e substituir a renda por anos suficientes para garantir a segurança da família. Especialistas do setor recomendam comprar cobertura suficiente para substituir sete anos de sua renda.

" Saber mais: Leia sobre as diferenças entre a vida inteira e o seguro de vida.

Onde comprar seguro de vida

Você pode ter seguro de vida através do trabalho. Mas a cobertura gratuita fornecida como benefício do funcionário provavelmente não será suficiente se você tiver um cônjuge ou filhos. Outro ponto negativo: a cobertura termina se você deixar o empregador.

Você pode ser capaz de comprar cobertura adicional através do trabalho. O processo de aplicação é fácil, e esse tipo de cobertura extra geralmente é portátil, então você pode mantê-lo se mudar de emprego.

Se você é saudável, pode encontrar uma cobertura mais barata por conta própria - uma forma é começar com cotações on-line e comprar através de um agente ou diretamente de uma companhia de seguros. E com algumas empresas, talvez você não precise fazer um exame médico de seguro de vida.