Definição e Exemplo de Pontos Negativos |

O que é:

Também chamado de prêmio de spread de lucro, pontos negativos são descontos que os credores pagam para corretores de hipotecas ou devedores de hipotecas. Pontos negativos são expressos como uma porcentagem do principal

Como funciona (Exemplo):

Por exemplo, suponhamos que John queira emprestar US $ 100.000 para comprar uma casa. Ele recebe uma cotação para um empréstimo de ponto negativo com uma taxa de juros de 5% e -2.125 pontos, significando que ele receberá um desconto de US $ 2.125 que pode aplicar aos custos de fechamento do empréstimo.

A mesma quantia pode ser um empréstimo de 4% e um ponto, o que significa que o empréstimo tem uma taxa de juros menor, mas exige que o mutuário pague US $ 1 mil adiantado.

É importante notar que os corretores de hipotecas nem sempre informam. os consumidores sobre os empréstimos negativos disponíveis. Um corretor de hipoteca pode, por exemplo, receber uma cotação de um credor por atacado para um empréstimo que tenha uma taxa de juros de 5% e -2.125 pontos. Em um empréstimo de US $ 100.000, esses pontos negativos se traduzem em um crédito de US $ 2.125, que pode ser aplicado em custos de fechamento. No entanto, para ganhar dinheiro com a transação, o corretor hipotecário marca o empréstimo para o consumidor e cota um preço de, digamos, 5% e 0 pontos, mantendo assim os 2.125 dólares como compensação pela intermediação do empréstimo. Importantes:

Empréstimos com ponto negativo tendem a ter taxas de juros mais altas, razão pela qual os tomadores que pretendem ficar em suas casas por pouco tempo tendem a ser os melhores candidatos para esses empréstimos. O interesse extra durante um período de tempo relativamente curto tende a somar menos do que os custos de fechamento que o mutuário teria que pagar de outra forma.