Nerd Q & A: Quais são os melhores cartões de crédito e débito para viajar?
Funny Moments In Scrim With Nerd :Q #3
Bem-vindo ao que, esperamos, será a primeira de muitas sessões de Q & A da Investmentmatome! Se você tiver dúvidas sobre cartões de crédito, instituições financeiras ou todas as coisas nerds, teremos prazer em ajudá-lo.
Estou indo para a Tailândia com o Corpo da Paz por 27 meses. Qual cartão de crédito / caixa eletrônico devo usar para minimizar a taxa de transação e os encargos do caixa eletrônico? Eu tenho uma conta corrente no Wells Fargo. Eles cobram uma taxa de transação internacional de 3% e têm uma taxa de caixa eletrônico. Eu estava pensando em mudar para o ING, mas não tenho certeza se é uma escolha melhor. Voçê pode me dar algum conselho? Obrigado. -V.S.
Oi V.S.
Quando você viaja para o exterior, sua maior preocupação será definitivamente a taxa de transação estrangeira. O padrão da indústria é de 3%, o que realmente prejudica seu orçamento, especialmente se você estiver lá por mais de dois anos. Uma taxa de transação estrangeira dispensada é obrigatória. Mas há algumas outras considerações a serem levadas em conta:
- Muitos cartões de crédito (incluindo a maioria dos cartões Visa) vêm com proteções de viagem. Espero que você nunca precise desses recursos, mas as proteções podem incluir seguro de morte acidental e desmembramento, planos de viagem de emergência e uma linha direta de viagem que pode conectá-lo a serviços médicos ou legais.
- Se você tem um cartão de crédito que oferece recompensas de bônus, digamos, em restaurantes, é importante observar que você não receberá recompensas extras, a menos que o restaurante se classifique como tal. É menos provável que os restaurantes na Tailândia sejam categorizados com precisão.
- Como você observou, é difícil encontrar caixas eletrônicos da Wells Fargo no exterior. Eles cobram US $ 2,50 por uma retirada de caixas eletrônicos não da Wells Fargo nos Estados Unidos e US $ 5 por uma retirada internacional.
- Você pode confiar principalmente em um cartão de crédito em vez de em um cartão de débito. Em caso de fraude, a responsabilidade do cartão de crédito é limitada a US $ 50. No entanto, se o seu cartão de débito estiver comprometido, você receberá US $ 50 se informar que faltou em 2 dias e US $ 500 se o informar dentro de 60. Se você perder a janela de 60 dias, estará no gancho para o valor total. Você está melhor protegido contra a perda de fraudes com um cartão de crédito.
Portanto, com base neles, você procura um cartão de crédito com a) sem taxa de transação estrangeira, b) recompensas gerais em vez de categorias de bônus específicas ec) proteções de viagem. Nós compilamos uma lista de cartões sem taxas de transação estrangeira, mas aqui estão nossas recomendações:
Se você estiver disposto a pagar taxas anuais: O cartão Capital One Venture Rewards cumpre todos os três critérios. Não tem taxa de transação no exterior e dá um impressionante retorno de 2% em todas as compras, sem registro de comerciante necessário. Ele paga em No Hassle Miles, que você pode usar para viajar - seu retorno triunfante para os EUA, talvez? O cartão vem com uma taxa anual de US $ 59, mas foi cancelado no primeiro ano.
Se você preferir não pagar uma taxa: O Capital One Cash tem seu nome escrito por todo o lado. Como todos os cartões de crédito Capital One, ele não tem taxa de transação no exterior e dá um sólido retorno de 1,5% em todas as compras. Suas recompensas são mais versáteis - não há nada mais fácil de resgatar do que o dinheiro de volta - e, como World MasterCard, fornece seguro de acidentes de viagem e serviços de assistência em viagens.
Próximo passo: encontre um bom cartão de débito. Você quer algo sem taxa de transação estrangeira (ou baixa - é muito mais difícil encontrar cartões de débito sem taxa F / X) e, de preferência, um que permita saques internacionais gratuitos ou tenha uma rede mundial de caixas eletrônicos. Entre suas opções:
- A conta corrente da Capital One Interest Online é, até onde eu vi, sua melhor aposta. O cartão de débito não tem taxa de transação no exterior (muito, muito raro) e oferece a você saques em caixas eletrônicos da CapOne em todo o mundo e, na verdade, reembolsa qualquer taxa de caixa eletrônico de até US $ 25 por mês. A conta também não tem taxas de manutenção mensais, então você não precisa se preocupar com os requisitos de saldo mínimo. Lembre-se de chamá-los para avisá-los de sua partida, para que eles não congelem sua conta quando você fizer sua primeira compra internacional.
- As cooperativas de crédito costumam reembolsá-lo por taxas de multibanco, se você atender a determinados critérios. As UCs que eu uso, o Lago Michigan e os Consumidores, reembolsam você por até 5 retiradas por mês se você tiver um depósito direto, fizer de 10 a 12 transações por mês e efetuar login no banco on-line. No entanto, muitas cooperativas de crédito renunciam à taxa de transação estrangeira.
Uma palavra de advertência: muitos cartões de débito (e cartões de crédito) anunciarão “responsabilidade zero” no caso de fraude. Leia a cópia fina de perto. A reclamação pode ser “zero de responsabilidade se você relatar o cartão roubado antes de uma compra ser feita”, que é o que os emissores de cartões estão legalmente obrigados a fazer.
Espero que isto ajude! Boa sorte na Tailândia.
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