Novos pais: economize dinheiro (e durma melhor) com essas 5 dicas

Se você é um pai novo, provavelmente terá algumas noites sem dormir. Mas se preocupar com a forma como você pagará o próximo pacote de fraldas ou a mensalidade da faculdade não deve ser o motivo. Use essas estratégias para cortar custos agora e construir riqueza a longo prazo, para que você possa se concentrar nas alegrias da paternidade.

1. Peça aos amigos e familiares para contribuírem para um plano 529

Como um plano de aposentadoria, um plano 529 premia você por contribuir cedo para um evento distante: a educação universitária do seu filho.

O tipo mais amplamente disponível de plano 529 é uma conta de investimento patrocinada pelo Estado destinada a despesas de educação. Você não pagará impostos sobre o dinheiro ganho com seus investimentos ou quando sair da conta para pagar pela faculdade. Muitos planos têm portais on-line que permitem que amigos e familiares contribuam com eles, talvez como chá de bebê ou presentes de aniversário.

Você pode abrir um plano de 529 em qualquer estado, não apenas aquele em que você vive. Na verdade, o plano 529 de suas ofertas estaduais nem sempre é a melhor escolha, embora alguns estados concedam aos residentes uma isenção de impostos para usá-lo. Nossa ferramenta de comparação do site 529 mostrará se o plano de outro estado pode oferecer taxas mais baixas ou mais opções de investimento.

2. Refinanciar seus empréstimos estudantis

Se você ainda está pagando seus empréstimos universitários, o refinanciamento de empréstimos para estudantes pode gerar uma taxa de juros menor e uma fatura mensal mais baixa. Como um novo pai, isso significa mais dinheiro para outros custos como creches, ou - gasp - a ocasional saída da noite.

Depois de avaliar sua renda, crédito pontuação, histórico de trabalho e formação educacional, um credor de refinanciamento irá oferecer-lhe uma menor taxa de juros em seus empréstimos atuais se você atender aos seus requisitos. Empréstimos privados com juros altos são excelentes candidatos para refinanciamento. Você pode querer manter seus empréstimos estudantis federais, no entanto, se você aproveitar os programas federais de pagamento ou perdão. Você perde o acesso a esses benefícios quando você refinancia empréstimos federais.

3. Não perca a correspondência 401 (k) de seu empregador

Muitos novos custos competirão pela atenção do seu orçamento quando o seu bebê chegar. Mas continue economizando para a aposentadoria, pelo menos até o valor correspondente ao seu empregador, se isso estiver disponível para você. Embora você não economize dinheiro no curto prazo, continuar contribuindo significa não ter que recuperar o atraso em 20 anos, mas na hora em que preferir pagar sua hipoteca ou colocar fundos extras para as despesas da faculdade do seu filho. Você também salvará seu filho da pressão orçamentária e emocional de fornecer para você no futuro.

4. Use um programa de recompensas para equipamento para bebês

Os gastos estratégicos com compras diárias podem economizar uma quantia significativa ao longo do tempo, especialmente porque você terá muitas das mesmas compras recorrentes, como fraldas, fórmulas e lenços umedecidos. Use programas de recompensas em lojas específicas em vez de correr para a farmácia local para pegar itens únicos, diz Danna Jacobs, planejadora financeira certificada e sócia fundadora da Legacy Care Wealth em Jersey City, Nova Jersey.

A opção Subscrever e guardar da Amazon oferece descontos em itens elegíveis e entrega com uma frequência regular, mas tenha cuidado com possíveis flutuações de preços. Alguns cartões de crédito farão com que você receba de volta os tipos de lojas que você compra na maioria das vezes, como supermercados. Pague todo o saldo do seu cartão de crédito todos os meses para não acumular cobranças de juros além dos custos relacionados ao bebê.

5. Economize em creches com uma conta de gastos flexíveis

O cuidado infantil é uma das maiores despesas novas que você terá que cobrir se você e seu parceiro planejarem trabalhar e os membros da família não estiverem disponíveis para ajudar. Muitos empregadores oferecem contas de gastos flexíveis para dependentes, que você pode optar por financiar antes de seu cheque de pagamento.

Você escolherá uma quantia anual para contribuir e poderá usar esses fundos para pagar por creches, pré-escola ou acampamento de verão, por exemplo. Se o seu status de declaração de imposto for “pedido de casamento em conjunto”, “solteiro” ou “chefe de família”, você pode contribuir com até US $ 5.000 por ano, o que também reduz sua renda tributável.

Pesquise instalações de creches locais e estime quanto você terá que pagar por mês. Jacobs sugere deixar essa quantia de lado em uma conta de poupança nos meses que antecedem o retorno de ambos ao trabalho, para que você se acostume a operar com um orçamento mais apertado.

Quanto mais cedo você se preparar para a nova forma que suas finanças vão tomar, mais energia você pode gastar saboreando a nova paternidade.

Brianna McGurran é escritora da equipe da Investmentmatome, um site de finanças pessoais. E-mail: [email protected]. Twitter: @briannamcscribe.

Este artigo foi escrito por Investmentmatome e foi originalmente publicado pela Forbes.