Estudantes de Nova York adotam uma média inferior à média dos EUA em empréstimos estudantis

Os estudantes das faculdades e universidades de Nova York têm uma probabilidade significativamente menor do que os de outros estados de pagar seus empréstimos estudantis, de acordo com um estudo do Departamento de Educação dos EUA.

O estudo constatou que 8% dos estudantes das escolas de ensino superior de Nova York que estavam programados para começar a pagar seus empréstimos em 2013 estavam inadimplentes até o terceiro ano de pagamento. A taxa de inadimplência de Nova York foi a sexta mais baixa do país.

A taxa geral de inadimplência dos EUA foi de 11,3%. (Veja as taxas padrão para todos os 50 estados.)

O estudo analisou mais de 6.000 escolas de ensino superior no país e 401 em Nova York, incluindo escolas particulares, públicas e proprietárias (com fins lucrativos). Entre as maiores do estado por matrícula, as taxas de inadimplência foram:

• Colégio Comunitário do Condado de Suffolk: 9%.
• Colégio Excelsior: 3,9%.
• Universidade em Buffalo: 3,1%.
• Universidade de Siracusa: 3%.
• Universidade de Nova York: 1,9%.

(Clique aqui para pesquisar no banco de dados federal por estatísticas padrão por escola, cidade ou estado).

Em todo o país, as faculdades comunitárias públicas tinham uma taxa de inadimplência média para 2013 de 18,5% e as escolas proprietárias estavam em 15%. Para as faculdades públicas de quatro anos, a taxa média foi de 7,3%, e para as faculdades privadas de quatro anos, de 6,5%.

As taxas de inadimplência para faculdades comunitárias, escolas profissionalizantes e faculdades com fins lucrativos tendem a ser mais altas porque os ex-alunos têm menos probabilidade de concluir seus estudos ou ver um aumento nos ganhos, e muitas vezes não conseguem acompanhar os pagamentos de empréstimos. relatório no Brookings Papers on Economic Activity.

>> MAIS: Empréstimo estudantil padrão: o que significa e como lidar com isso

O novo relatório fornece uma visão detalhada das taxas de inadimplência, mas pode não mostrar um quadro completo da carga da dívida dos estudantes. Enquanto o relatório tira um instantâneo dos mutuários que estão dentro da primeira janela de três anos de sua fase de pagamento, ele não captura aqueles que atrasam o pagamento até que a janela de avaliação de três anos expire.

Amherst advisor: A dívida cria "decisões difíceis" depois da faculdade

Pessoas com diplomas universitários ganham mais, em média, do que aquelas com apenas um diploma do ensino médio. Em 2014, a renda média de jovens adultos com um grau de bacharel foi de US $ 49.900, em comparação com US $ 30.000 para pessoas que concluíram o ensino médio, de acordo com o Centro Nacional de Estatísticas da Educação.

No entanto, a dívida excessiva de empréstimo de estudante é um grande fardo para muitos americanos. Isso pode prejudicar significativamente as finanças das pessoas, aumentando o peso da dívida e reduzindo o dinheiro que poderiam usar para hipotecas, aposentadoria e outros investimentos de longo prazo. A dívida total de empréstimos estudantis era de US $ 1,36 trilhão em junho, de acordo com o Federal Reserve Board, acima dos US $ 961 bilhões em 2011.

Pedimos ao consultor financeiro da Amherst, em Nova York, Steven Elwell, que fale sobre como as famílias podem integrar os empréstimos estudantis em suas vidas financeiras.

Como estudantes e famílias podem garantir que seus empréstimos sejam um bom investimento em seu futuro?

Famílias e estudantes podem garantir que os empréstimos sejam um bom investimento, fazendo a pesquisa apropriada sobre a seleção de um major. Isso é especialmente importante, pois a alternância de especializações várias vezes pode significar que você precisará de mais semestres para concluir seu curso, o que aumenta o custo.

Além disso, os alunos podem se concentrar em obter boas notas e aproveitar as redes que a escola oferece. Muitas vezes, a rede de contatos em eventos patrocinados pela escola leva ao primeiro emprego do aluno fora da faculdade.

Como a contratação de empréstimos estudantis pode afetar potencialmente a vida financeira futura dos alunos?

Contratar empréstimos para pagar a escola resultará em um pagamento mensal depois que você se formar. Esse pagamento pode afetar sua capacidade de trabalhar para outras metas financeiras, como economizar para um fundo de emergência, um adiantamento em uma casa ou aposentadoria. Normalmente, o empréstimo terá um cronograma de pagamento de 10 a 12 anos, por isso pode ter um impacto na sua capacidade de alcançar seus outros objetivos por um longo tempo.

O que os pais e alunos devem ter em mente ao contratar empréstimos estudantis?

Tenha em mente todas as opções disponíveis, começando com empréstimos federais subsidiados e não subsidiados e depois passando para empréstimos privados e empréstimos PLUS. Esteja ciente das taxas de juros, especialmente se elas são variáveis ​​ou fixas, e as opções de pagamento permitidas por cada tipo de empréstimo. Por fim, após a formatura, investigue as opções de perdão de empréstimos que possam estar disponíveis.

Quais opções existem para melhorar os termos da dívida de empréstimos estudantis?

Primeiro, aproveite os descontos para pagamento automático que um credor pode oferecer, o que pode reduzir sua taxa de juros em 0,25 ponto percentual. Isso pode resultar em muito dinheiro. Além disso, várias empresas financeiras começaram a oferecer opções de refinanciamento de empréstimos estudantis. Olhe em seus prós e contras - mas antes de você refinanciar, investigar todos os programas de perdão de empréstimo disponíveis para seus empréstimos federais. Se você refinanciar um empréstimo privado, perderá o acesso a eles.

Os planos de reembolso baseados na renda são uma boa opção?

As opções de reembolso com base no rendimento podem ser boas se você estiver com dificuldades com seu pagamento mensal, mas houver desvantagens. Ao receber um pagamento menor, você terá que pagar mais que a programação original para pagar o empréstimo. Isso significa que, no final, você pagará mais em juros.

Steven Elwell é um planejador financeiro certificado e vice-presidente da Level Financial Advisors.

Taxas de inadimplência de empréstimos para estudantes estaduais

Os 50 estados classificaram-se da taxa de inadimplência mais alta para o menor.

Ranking	Estado	Porcentagem de inadimplência em empréstimos estudantis
1.	Novo México	18.9
2.	West Virginia	16.2
3.	Kentucky	15.5
4.	Mississippi	14.6
5.	Indiana	14.2
6.	Flórida	14.1
7.	Arkansas	14
8.	Arizona	14
9.	Wyoming	14
10.	Oregon	13.7
11.	Ohio	13.6
12.	Carolina do Sul	13.2
13.	Nevada	12.7
14.	Texas	12.6
15.	Oklahoma	12.5
16.	Dakota do Sul	12.3
17.	Louisiana	12.3
18.	Alabama	12.2
19.	Geórgia	12
20.	Iowa	11.9
21.	Michigan	11.8
22.	Carolina do Norte	11.6
23.	Alasca	11.6
24.	Colorado	11.5
25.	Missouri	11.5
26.	Tennessee	11.4
27.	Idaho	11
28.	Kansas	10.7
29.	Washington	10.4
30.	Califórnia	10.4
31.	Havaí	10.4
32.	Maine	10.4
33.	Delaware	10
34.	Maryland	9.9
35.	Montana	9.8
36.	Wisconsin	9.6
37.	Illinois	9.4
38.	Pensilvânia	9.2
39.	Virgínia	9.1
40.	Utah	9.1
41.	Nova Jersey	9
42.	Minnesota	8.8
43.	Connecticut	8.5
44.	Nebraska	8.2
45.	Nova york	8
46.	Rhode Island	7.9
47.	Nova Hampshire	7.8
48.	Vermont	7.2
49.	Dakota do Norte	6.5
50.	Massachusetts	6.1