Revisão de hipoteca PennyMac 2018

Credor Hipotecário PennyMac Empréstimos Serviços atende ao mutuário over-the-phone e on-line. Alguns escritórios de tijolo e cimento estão espalhados por todo o país, mas a maioria dos mutuários PennyMac interage com funcionários licenciados da PennyMac localizados em call centers.

Vejamos como a PennyMac - um dos maiores originadores e prestadores de serviços de empréstimos hipotecários não bancários do país - está à altura.

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Classificação 3.0 Investmentmatome

NUM RELANCE

• Oferece empréstimos fixos e de taxa ajustável, USDA para refinanciamento e FHA e VA convencionais para compra e refinanciamento.
• Empréstimos de serviços em todos os 50 estados; origina empréstimos em todos os estados, exceto Nova York.
• Nenhum requisito de renda mínima.

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Compare PennyMac com outros credores.

Neste artigo

• A pegada do call center da PennyMac
• O processo de hipoteca da PennyMac
• Requisitos de hipoteca PennyMac
• O que PennyMac faz melhor
• Onde PennyMac fica aquém

Um credor de call center

Os maiores call centers da PennyMac estão em Fort Worth e Plano, Texas; Pasadena, Moorpark e Sacramento, Califórnia; e Seattle, Washington. Mas você tem a opção de solicitar uma hipoteca pessoalmente se morar perto de um dos vários call centers menores da PennyMac, que também atuam como filiais de varejo. Essas filiais estão em Honolulu, no Havaí; Henderson, Nevada; Kansas City, Missouri; e Eagan, Minnesota.

"Na indústria de empréstimos, há muito esforço para criar essa plataforma de originação sem pessoas", diz Scott Bridges, diretor administrativo de empréstimos diretos ao consumidor da PennyMac. Embora reconhecendo o valor dos avanços tecnológicos dentro dos empréstimos hipotecários, Bridges diz que os clientes da PennyMac apreciam a conexão pessoal que fazem com um agente de crédito.

A PennyMac orgulha-se de que seus agentes de crédito gastam horas todos os dias ajudando os clientes a navegar no processo de hipoteca, diz Bridges. "Apesar dos esforços de todos para tornar os empréstimos hipotecários simples, simplesmente não é", diz ele. “É necessário que alguém caminhe [os mutuários] e explique como um empréstimo é precificado, como funciona o preço do desconto, como funciona um processo de avaliação, que coisas você deve esperar entregar e por que precisa entregar essas coisas.”

A PennyMac licencia cada um dos seus agentes de crédito. Em média, cada um detém 14 ou 15 licenças estaduais, de acordo com Stephen Brandt, vice-presidente executivo de produção de varejo. Ganhar as licenças "envolve uma série de testes, e também envolve uma receita bastante robusta de educação continuada que eles têm que passar e passar a cada ano para se recertificarem", diz Brandt.

O processo de hipoteca da PennyMac

Você iniciará o processo de financiamento da PennyMac ligando para a empresa ou preenchendo um breve formulário on-line. Se você preencher o formulário on-line, ainda terá que falar com um agente de crédito por telefone.

Não é necessário obter uma cotação de taxa para iniciar o processo, mas você terá a opção de fazer isso. E se você quiser ser pré-aprovado antes de se inscrever para aumentar suas chances de fazer uma oferta bem-sucedida em uma casa, faça isso diretamente com um agente de empréstimo em vez de on-line.

Depois que sua inscrição estiver em andamento, você poderá criar uma conta on-line para preencher e enviar a documentação eletrônica. A conta é compatível com dispositivos móveis, tablets e computadores e, com ela, você poderá assinar comunicados eletrônicos e efetuar pagamentos de hipoteca assim que fechar o empréstimo.

"Isso acelera o processo e torna a vida mais fácil para o consumidor", porque corta a papelada e encurta o tempo que leva para enviar documentos para frente e para trás, diz Bridges.

No momento, o PennyMac está atualizando seus recursos de rastreamento de status do aplicativo por meio da conta on-line. Por isso, no momento, você não poderá fazer isso.

A quantidade de tempo entre o envio de sua inscrição e o fechamento de sua hipoteca varia. Se você estiver fazendo um empréstimo para compra, o processo pode levar de 30 a 45 dias. Se você estiver refinando, isso pode levar cerca de 47 dias.

" MAIS: Use nossa calculadora de hipoteca para descobrir seu pagamento mensal de hipoteca.

Requisitos de hipoteca PennyMac

Quando se trata de critérios como sua relação dívida / renda e pontuação de crédito, ou se você é autônomo, a PennyMac segue os requisitos definidos por empresas patrocinadas pelo governo, como Fannie Mae e Freddie Mac. O PennyMac não vai além dos requisitos mínimos estabelecidos pelas GSEs, embora considere o histórico de pagamentos de aluguel, se necessário.

O PennyMac não tem um valor mínimo de empréstimo, e o valor máximo do empréstimo depende de vários fatores, incluindo requisitos de IGE, tipo de empréstimo, número de unidades na propriedade e onde você mora.

Os bloqueios de taxa de hipoteca são gratuitos, mas a PennyMac cobra uma das duas outras taxas. Se a sua casa exigir uma avaliação - como acontece com qualquer empréstimo convencional - a PennyMac cobra uma taxa de depósito de avaliação de US $ 445. Se você está recebendo um empréstimo que não exige uma avaliação, como um FHA Streamline, a PennyMac cobra uma taxa de inscrição de US $ 100,00. No entanto, quando os fundos de empréstimo, PennyMac credita a taxa de inscrição contra o custo do seu empréstimo.

Opções de hipoteca PennyMac

A PennyMac oferece empréstimos de compra com taxa fixa para prazos que variam de 10 a 30 anos, e empréstimos hipotecários com taxas ajustáveis ​​estão disponíveis nos termos 3/1, 5/1, 7/1 e 10/1. As mesmas taxas fixas aplicam-se aos empréstimos de refinanciamento da PennyMac, e os empréstimos de refinanciamento com taxa ajustável são limitados a termos de 5/1 e 7/1.

As opções de refinanciamento da PennyMac incluem FHA Streamline - um empréstimo FHA com requisitos mais brandos - e refinanciamento de saque se você quiser aproveitar o patrimônio de sua casa por dinheiro. Tenha cuidado quando se trata de refinanciar saques; você está usando sua casa como garantia desses empréstimos. A opção de refinanciamento de ações FHA positiva da PennyMac é apenas para clientes atuais e permite que você refinancie em um empréstimo da FHA se você deve mais do que vale a sua casa.

A PennyMac também participa do Home Affordable Refinance Program, ou HARP, que permite refinanciar se você está com dificuldades para fazer pagamentos de hipoteca e tem pouco ou nenhum patrimônio em sua casa.

Você sabia?

Como a PennyMac faz parte do mercado de credores hipotecários da Costco, os membros da Costco poderiam se qualificar para um desconto nas taxas de originação de empréstimos: as taxas de originação de empréstimos são limitadas a US $ 350,00 para membros Executivos e US $ 650,00 para membros da Gold Star e Business. Entre em contato com a PennyMac para saber mais.

O que PennyMac faz melhor

• Agentes de empréstimos bem treinados.
• Um processo de refinanciamento relativamente curto.
• Suporte de empréstimo on-line conveniente, incluindo envio de documentos eletrônicos.

Onde PennyMac fica aquém

• Não origina empréstimos em Nova York.
• Apenas alguns ramos em um punhado de estados.
• Como a maioria dos credores, cobra uma taxa de depósito de avaliação.

Se você concorda em interagir com seu agente de crédito apenas por telefone ou e-mail, ou se mora perto de um dos poucos escritórios de tijolo e argamassa, a PennyMac pode ser a escolha certa para você.

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Michael Burge é redator da equipe da Investmentmatome, um site de finanças pessoais. E-mail: [email protected].

Nossas classificações de estrelas do site para credores hipotecários são concedidas com base em nossa avaliação dos produtos e serviços que os credores oferecem aos consumidores que estão comprando ativamente a melhor hipoteca. As seis áreas principais que avaliamos incluem os tipos de empréstimo e produtos de empréstimo oferecidos, recursos on-line, informações sobre taxa de hipoteca on-line, atendimento ao cliente e o número de reclamações feitas ao Departamento de Proteção Financeira do Consumidor como porcentagem dos empréstimos emitidos. Também concedemos aos credores até uma estrela de bônus por um único programa ou foco de mutuário que os diferencia de outros credores. Para garantir a consistência, nossas avaliações são revisadas por várias pessoas na equipe Investmentmatome Mortgages.