Por que os benefícios de cartão de crédito estão desaparecendo
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Índice:
- Tendência de desenvolvimento
- Baixo uso, falta de consciência, pouco interesse
- Nova tecnologia
- Quando menos pode ser mais
- Qual é o próximo?
- Descobrir como funciona a proteção de preço
- Vejo quais cartões reembolsarão uma queda de preço
- Aprender como escolher um cartão de crédito recompensas
Recompensas como pontos, dinheiro de volta e milhas normalmente levam os candidatos para os principais emissores de cartões de crédito. Mas vantagens secundárias, como proteção de preço e proteção de compra, têm sido características padrão em alguns dos melhores cartões de crédito de recompensas.
Isso está começando a mudar, já que a Discover, Citi e Chase anunciaram recentemente cortes em alguns desses benefícios extras para os titulares de cartão.
"Esta abordagem de catálogo de massa - onde os emissores oferecem cartões com todos os recursos que você pode imaginar - não está mais funcionando tão bem", diz Mike Berinato, vice-presidente de pesquisa e consultoria da Market Strategies International, uma consultoria e consultoria em serviços financeiros. empresa.
Veja o que está acontecendo com vantagens secundárias e o que pode acontecer a seguir.
Tendência de desenvolvimento
Três grandes emissores anunciaram mudanças nos benefícios auxiliares nos últimos meses.
Essa abordagem de catálogo de massa, em que os emissores oferecem cartões com todos os recursos em que você pode pensar, simplesmente não funciona mais.
Mike Berinato, vice-presidente de pesquisa e consultoria da Market Strategies InternationalA Discover recentemente eliminou a garantia estendida do produto, a proteção de compra, a garantia de devolução, a cobertura de aluguel automático e o seguro de acidentes de voo de seus cartões de crédito, citando o "uso prolongado de baixo uso" desses recursos.
O Citi planeja alterar seu programa Price Rewind em 29 de julho de 2018, para que os portadores de cartão desfrutem de proteção de preço de apenas US $ 200 por item (atualmente US $ 500) e um benefício máximo de US $ 1.000 por ano (atualmente US $ 2.500).
E Chase observou que, a partir de 1º de junho, o United® Explorer Card perderá a proteção de preço e retorno, e que sua cobertura de cancelamento de viagem será reduzida para até US $ 1.500 por viagem (atualmente até US $ 10.000 por viagem).
O Chase também não lista mais a proteção de preços como um privilégio nas páginas de destino de vários outros cartões, embora o emissor não tenha comentado oficialmente se o benefício realmente está sendo removido nesses cartões.
Baixo uso, falta de consciência, pouco interesse
Tanto a Discover quanto a Chase citam uma baixa taxa de uso entre os portadores de cartão, com um representante da Chase observando as mudanças no United Explorer Explorer que “menos de 0,2% dos membros do cartão atualmente usam proteção de compra / preço e benefícios de cancelamento de viagem neste portfólio”.
Chase também diz que as mudanças não são tentativas de cortar custos, mas “em vez disso, estamos reinvestindo no programa benefícios que mais importam para nossos clientes e proporcionamos mais valor à grande maioria do portfólio (incluindo aqueles que gastam muito em o cartão)."
Um estudo de 2018 observa que os consumidores se importam mais em ter um programa de recompensas de devolução de dinheiro, sem anuidade e uma baixa taxa de juros. Um privilégio como a proteção de preços não está no topo da lista de prioridades.
A Berinato concorda que essas medidas não são necessariamente sobre os emissores que querem reduzir os gastos por meio da redução de benefícios.
"A questão que eu tenho é o quanto de consciência existe entre os consumidores que existe [o benefício de proteção de preço]", diz ele. "Remover a proteção de preços poderia ser apenas uma maneira de simplificar um pouco a concentração em outros benefícios".
Em um estudo de fevereiro, a firma de pesquisa da Berinato descobriu que 80% dos usuários de cartão de crédito não sabem os benefícios do cartão principal. O estudo também observa que os consumidores se importam mais em ter um programa de recompensas em dinheiro de volta, sem taxa anual e uma baixa taxa de juros, seguidos por atendimento ao consumidor 24 horas por dia, 7 dias por semana e monitoramento de roubo de identidade. Portanto, um benefício como proteção de preço não é alto em sua lista de prioridades.
Também é importante notar que a proteção de preço não é o benefício mais fácil de aproveitar. Ele pode exigir uma quantidade razoável de trabalho por parte do titular do cartão, incluindo o monitoramento e a pesquisa de preços de concorrentes, a chamada ao departamento de sinistros e a coleta e arquivamento de documentos exigidos, como recibos, anúncios e muito mais.
Nova tecnologia
Soluções de tecnologia de terceiros tornaram a tarefa mais fácil. O aplicativo Earny, por exemplo, pesquisa automaticamente por quedas nos preços de itens comprados e arquiva reclamações com o emissor do cartão de crédito em nome do titular do cartão, gerando reembolsos quando elegíveis.
O que não está claro é se a disponibilidade de tais aplicativos está ajudando a precipitar o declínio dos benefícios que eles visam ajudar os consumidores a aproveitarem as vantagens do uso e, assim, tornar os reembolsos de emissor mais comuns. Além de citar o baixo uso, os emissores não estão elaborando muito em seu raciocínio para reduzir esses benefícios.
Mas, no mínimo, a facilidade de comparação de compras via web ou aplicativo torna relativamente simples para os consumidores encontrarem itens semelhantes em vários sites, incluindo potencialmente de varejistas “incompletos”, e para enviar reivindicações que podem não ser razoáveis.
Mesmo sites de boa reputação como a Amazon mostram como é fácil checar várias fontes, diz Berinato.
Quando menos pode ser mais
Se a redução de vantagens pouco usadas permitir que um emissor reinvestisse em outras partes de seu portfólio, isso poderia se tornar um ganho líquido para os portadores de cartão, estimulando algumas inovações em um mercado lotado.
Chase observa que, embora esteja removendo algumas vantagens do cartão, também está adicionando alguns outros valiosos.
Berinato diz que pensa em como essas mudanças podem levar a “um ambiente digital mais direcionado e sofisticado que oferece mais concorrência entre os produtos. Esse tipo de configuração facilitará os consumidores a encontrarem produtos melhores e mudarem para cartões diferentes que atendam às suas necessidades ”.
Chase, por exemplo, observa que, embora esteja removendo algumas vantagens no United℠ Explorer Card, está adicionando alguns recursos valiosos, incluindo categorias de bônus expandidas, um crédito de declaração Global Entry / TSA PreCheck e descontos em vôo.
À medida que os emissores reduzem ou substituem alguns de seus antigos benefícios de cartão de crédito, é do interesse dos portadores de cartão permanecerem informados para que saibam para o que têm direito e se é hora de começar a procurar um cartão diferente.
