Definição e Exemplo de Investimento Qualificado

O que é:

Um investimento qualificado é uma contribuição para um plano de aposentadoria realizado antes da aplicação de impostos renda.

Como funciona (Exemplo):

Por exemplo, suponhamos que John participe do plano 401 (k) de sua empresa. Ele economiza US $ 200 por mês e a empresa deduz automaticamente o valor do seu salário. John ganha US $ 2.000 a cada duas semanas.

Como a contribuição é um investimento qualificado, nenhum imposto sobre a folha de pagamento é retido do valor. Em outras palavras, se John ganhar US $ 2.000 a cada duas semanas, sua contribuição 401 (k) de US $ 200 é deduzida "de cima para baixo" e o restante é taxado. Isso está em contraste com o total de US $ 2.000 taxados, o que seria o caso se John não estivesse fazendo contribuições para seu plano 401 (k).

Como você pode ver, John está economizando dinheiro simplesmente fazendo um investimento de qualificação porque ele é taxado com menos de seu salário. Além disso, qualquer dinheiro que John faça em seu plano 401 (k de ganhos de capital ou dividendos, por exemplo) é imposto diferido, o que significa que ele não tem que pagar impostos sobre ele no ano em que ele ganha. Em vez disso, ele paga impostos quando retira o dinheiro em poucas décadas. Isso significa que mais do seu dinheiro continua funcionando para ele (em vez de pagar impostos), e essas economias aumentam com o passar dos anos.

Por que é importante:

Investimentos qualificados podem ser feitos em IRAs, trusts, 529 planos e muitos outros planos de aposentadoria e poupança. Como mostra o exemplo, seu status de imposto diferido tem enormes vantagens, especialmente para investidores de longo prazo.