Sua estratégia de plano de aposentadoria está pronta para uma nova perspectiva?

Todos os anos, neste momento, somos lembrados sobre essas "listas de verificação de fim de ano" que podem ajudar nossos negócios, estrategicamente e fundamentalmente. Sejam maiores ou menores, as ações que tomamos a curto prazo podem ter um efeito positivo ou negativo decidido. Sua estratégia de plano de aposentadoria também merece uma olhada antes do final do ano, para ter certeza de que qualquer plano que você tenha em vigor continue atendendo aos seus objetivos individuais e corporativos.

Muitas vezes, o plano original e a estratégia implementados se afastam dos objetivos pretendidos. Todos os anos, você está mais próximo da aposentadoria, especialmente quando ultrapassa os 50 anos, abre mais opções e estratégias de design de plano que não estavam disponíveis quando você está entre seus 30 e 40 anos. Você pode ter tido um aumento ou diminuição na equipe. E as idades de seus funcionários também podem entrar em jogo no design das opções de plano de participação nos lucros. Essas possíveis alterações nos dados demográficos de sua empresa podem limitar suas contribuições pessoais devido às contribuições obrigatórias do empregador ou, de forma mais positiva, abrir novas oportunidades para criar um plano que acelere suas contribuições pessoais.

Um ótimo motivo para passar por um check-up de planejamento anual é verificar se existe uma opção de plano melhor para você. Muitas vezes, as empresas começam com os planos SEP ou SIMPLE 401k, que são ótimas estratégias quando se inicia um plano de aposentadoria, mas podem aumentar seus benefícios à medida que você adiciona o número de funcionários. À medida que você se aproxima da aposentadoria, em geral acima dos 45 anos, tipos de plano como Plano de Saldo de Caixa ou Plano de Benefício Definido podem ser combinados com um novo plano de Comparabilidade de Participação nos Lucros de 401k para acelerar rapidamente seus objetivos de contribuição pessoal.

À medida que nos dirigimos para 2014, os limites de contribuição total de diferimento não serão alterados. Você pode adiar $ 17.500 para um plano de 401k, com uma provisão de $ 5500 se tiver mais de 50 anos de idade. Geralmente, é a melhor coisa que você deve tentar realizar. Se a demografia do seu plano for adequada, ou seja, a equipe é mais jovem do que os proprietários, diretores ou parceiros (HCE) e você tem mais de 45 anos, um novo plano de participação nos lucros pode fornecer o máximo benefício para um grupo seleto de funcionários. a menor contribuição possível para grupos não-chave permitidos por lei. Este projeto de plano pode ajudá-lo a adicionar aos seus diferimentos e obter até os limites máximos anuais de US $ 51.000 / US $ 56.500 de contribuições combinadas de funcionários e empregadores.

Se sua renda permitir, você tem mais de 50 anos e gostaria de acelerar rapidamente suas contribuições, considere adicionar um Saldo em Dinheiro ou um Plano de Benefício Definido ao plano 401k. As contribuições máximas para esses planos variam de 102.000 aos 45 anos para 237.000 aos 62 anos. Quando adicionado às contribuições de participação nos lucros 401k /, é como espremer 20 anos de poupança de aposentadoria em 10, para não mencionar a redução significativa do seu passivo fiscal como um benefício adicional.

O processo de determinar a melhor estratégia de plano de aposentadoria para você hoje é fácil e deve levar pouco do seu tempo. Um profissional de planos de aposentadoria qualificado pode simplesmente obter informações de um censo com a demografia da empresa atual e executar uma variedade de ilustrações para você considerar. Isso deve ser fornecido sem nenhum custo para você e, no mínimo, fornecerá uma visão geral para ver se há uma maneira melhor de avançar nos próximos anos para o planejamento da aposentadoria.

Tom Zgainer é o CEO do America's Best 401k. Ele ajudou mais de 2800 empresas a obter um plano de aposentadoria novo ou melhor nos últimos 13 anos, com foco no planejamento de planos estratégicos para ajudar a atingir objetivos individuais e corporativos. Você pode aprender mais em www.americasbest401k.com ou [email protected]

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Imagem do médico cortesia da Shutterstock