Por que você deve salvar para algo divertido
MC Lorenzo - Não Fica Apaixonadinha (kondzilla.com)
Os planejadores financeiros tendem a ter idéias firmes sobre os objetivos mais importantes: você deve poupar para a aposentadoria, pagar a dívida e construir um fundo de emergência. Comprar um par de tênis de US $ 200 ou uma TV de definição ultra-alta provavelmente não está nessa lista.
Mas talvez guardar algo que você realmente queira não seja frívolo. Pode ser exatamente o que você precisa para obter sua vida financeira no caminho certo.
Pesquisadores que estudaram o papel da poupança na saúde financeira dizem que o importante é o hábito de deixar de lado o dinheiro e ter um plano para esse dinheiro. As pessoas que têm um hábito de poupança planejado têm quatro vezes mais chances de serem financeiramente saudáveis do que aquelas que não têm, de acordo com um relatório do Centro de Inovação em Serviços Financeiros, uma entidade sem fins lucrativos. Esse hábito é mais importante que renda, idade ou outras características demográficas, segundo o relatório.
Economizar até pequenas quantidades pode ajudar as pessoas a evitar o alto custo de serem quebradas. Algumas centenas de dólares poupados podem ajudar a contornar a dívida de cartão de crédito, os credores do dia de pagamento, as lojas de aluguel próprio e as taxas de saque a descoberto bancário. Pode ajudar a evitar o despejo ou perder um emprego porque o carro quebrou. Até mesmo uma pequena almofada financeira pode ajudar as pessoas a se tornarem financeiramente mais estáveis.
“Essa capacidade de ser resiliente diante de altos e baixos é um componente muito importante da saúde financeira”, afirma John Thompson, vice-presidente sênior e chefe de consultoria de pesquisa do Center for Financial Services Innovation. "Também ajuda as pessoas a evitar serviços financeiros de alto custo quando enfrentam um desafio de curto prazo".
Mas economizar uma pequena quantia, apenas para vê-la ser eliminada por uma despesa inesperada, não é satisfatório. Economizar para comprar algo que queremos, por outro lado, pode parecer uma vitória real - e é a vitória que importa para nossos cérebros. Cada vez que esperamos receber uma recompensa, nossos cérebros são tratados com uma dose de dopamina, a substância química que nos faz querer repetir uma experiência prazerosa.
Recordar nossas pequenas vitórias também pode nos ajudar a aprender a persistir quando surgem dificuldades, em vez de simplesmente desistir, diz Michael Thomas Jr., um conselheiro financeiro credenciado que assessora clientes na Aspire Clinic, da Universidade da Geórgia.
Lembrar os momentos em que atingimos uma meta focada no dinheiro ajuda a neutralizar os "pensamentos automáticos negativos e o pensamento catastrófico" que impedem as pessoas de verem o progresso, diz Thomas, que estudou psicologia e está recebendo seu Ph.D. em planejamento financeiro e que também co-apresenta "Nothing Funny About Money", um programa de rádio pública em Atlanta.
Se as pessoas já não têm o hábito de economizar, sua meta não precisa ser alta - e talvez não deva ser. Ser instruído a economizar US $ 1 milhão para aposentadoria ou três meses de despesas para emergências poderia levá-los a desistir em desespero.
"Quando eu começo do zero, essas parecem ser quantias de dinheiro mágicas, fantásticas e inatingíveis", diz Thompson. "Como você começaria é um desafio assustador."
O que pode ser pior é dizer aos não-poupadores que eles precisam deixar de lado o dinheiro para a aposentadoria e emergências e uma série de outras metas. Pesquisadores da Rotman School of Management, da Universidade de Toronto, descobriram que as pessoas são muito mais propensas a economizar dinheiro quando recebem um único objetivo. Ao contemplar múltiplos objetivos, as pessoas consideraram os trade-offs e adiaram a ação, descobriram os pesquisadores.
Permitir que as pessoas definam seus próprios objetivos também pode prejudicar os hábitos de poupança. A WiseBanyan, um site de investimentos digitais, descobriu que a porcentagem de clientes que criam planos de poupança automática aumentou cerca de 50% depois que permitiu que eles criassem seus próprios marcos ou metas, seja aposentadoria, uma viagem ao redor do mundo ou um novo guarda-roupa. oficial e co-fundador Vicki Zhou.
“Quando você o personaliza, a maneira como você pensa sobre isso muda”, diz Zhou.
Isso não quer dizer que as pessoas devam economizar apenas por diversão e ignorar sua saúde financeira de longo prazo. Mas as coisas divertidas podem ser um poderoso motivador.
"O comportamento da poupança é o que estamos tentando incentivar", diz Thompson. "Não é isso que estamos sugerindo [economizar para emergências e aposentadorias] não é importante, mas antes disso vem o comportamento".
Este artigo foi escrito por Investmentmatome e foi originalmente publicado pela Associated Press.