Ferramentas SBA visam ajudar mais empresas a obterem empréstimos mais rapidamente

O chefe da Administração de Pequenas Empresas dos EUA está em uma missão para modernizar a agência de 62 anos que garantiu mais de 52.000 empréstimos para empresas dos EUA no ano passado.

Desde que se tornou administradora da SBA em abril de 2014, Maria Contreras-Sweet tem trabalhado para transformar a SBA em uma agência cujas iniciais também podem ser “inteligentes, ousadas e acessíveis.” A tecnologia é a peça central desse esforço, com três ferramentas Empréstimos garantidos pela SBA mais eficientes: LINC, SBA One e um modelo automatizado de pontuação de crédito da SBA.

Contreras-Sweet está agindo contra um fundo de críticas de longa data de algumas práticas da SBA. O processo de garantia de empréstimos da agência foi condenado como árduo e complicado pela burocracia. O empréstimo médio da SBA leva três meses para ser aprovado, disse Contreras-Sweet ao The Washington Post no mês passado. Cada uma das três ferramentas é projetada para diminuir o tempo que leva para as empresas obterem empréstimos garantidos pelo SBA e, ao mesmo tempo, aumentar o número total de empréstimos que o SBA garante.

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O SBA não faz empréstimos em si. O dinheiro dos empréstimos garantidos pela SBA vem de credores privados, que recebem uma garantia da agência de que pagará uma parte do empréstimo se o tomador do empréstimo não pagar.

Ferramenta LINC

O LINC (Leveraging Information and Networks para acessar Capital) é um sistema dentro do SBA.gov que combina mutuários de pequenas empresas com credores aprovados pela SBA. Os mutuários em perspectiva preenchem um formulário de 20 perguntas enviado diretamente para um grupo de credores participantes. Se o pedido de um mutuário corresponde ao que um credor está procurando em um cliente, o mutuário será notificado dentro de 48 horas, de acordo com o site da SBA.

A plataforma foi lançada este mês e atualmente está disponível apenas para um pequeno subconjunto de proprietários de empresas: mutuários que buscam Empréstimos com Vantagem Comunitária - empréstimos de US $ 250.000 ou menos de credores sem fins lucrativos - ou 504 empréstimos, especificamente para imóveis ou equipamentos. Existem atualmente cerca de 130 credores no sistema que estão qualificados para conceder esses dois tipos de empréstimos, diz Miguel Ayala, um porta-voz da SBA.

A SBA espera ampliar o alcance da LINC no final deste ano, adicionando emprestadores bancários tradicionais que oferecerão aos mutuários os chamados empréstimos 7 (a), que são mais genéricos.

Candidatar-se a um empréstimo com a LINC

Ao solicitar um empréstimo no LINC, as empresas precisam fornecer as seguintes informações, além de informações básicas de identificação:

• Número de anos no negócio
• Número de empregados
• Receita anual estimada
• Montante total do financiamento necessário
• Objetivo do empréstimo
• Uma descrição por escrito do status atual do negócio e por que o proprietário da empresa precisa de financiamento. (Em 1.000 caracteres ou menos).

O aplicativo também pergunta se o proprietário da empresa tem um plano de negócios e garantia por escrito para dar suporte ao empréstimo. Embora as empresas não precisem dessas coisas para concluir o aplicativo LINC, tê-las aumentará a probabilidade de correspondência com um emprestador interessado. Se a empresa não corresponder a um credor por meio do LINC, o SBA fará parcerias com consultores para ajudá-los a melhorar seu plano de negócios e de aplicativos antes de se inscrever novamente.

SBA One

O SBA One é uma plataforma automatizada que os credores usarão para enviar solicitações de empréstimo ao SBA para uma garantia. A SBA planeja lançá-lo para os credores no final deste ano, provisoriamente em 1º de abril. Ele eliminará os pedidos de papel que os credores atualmente enviam por fax ao SBA e tem a intenção de diminuir o tempo necessário para o SBA aprovar garantias de empréstimos. A SBA espera que a nova ferramenta incentive mais credores a fazer empréstimos para tomadores de empréstimos de pequeno valor.

Pontuação de crédito da SBA

O modelo de pontuação de crédito da SBA reduz o tempo e o dinheiro necessários para que os empréstimos sejam aprovados, automatizando parte do processo de revisão de empréstimos. Implementado em julho de 2014, combina a pontuação de crédito empresarial dos empreendedores e a pontuação de crédito pessoal, que a SBA tradicionalmente considera separadamente. Os credores que subscrevem empréstimos de US $ 350.000 ou menos podem usar a pontuação de crédito SBA de uma empresa, em vez de enviar uma análise de fluxo de caixa ao SBA, o que consome muito mais tempo.

Misturar as pontuações de crédito pessoal e comercial pode ser benéfico para os empreendedores que fazem sacrifícios em suas finanças pessoais para ajudar seus negócios a se manterem à tona. Por exemplo, se os empreendedores perdem um pagamento em um cartão de crédito pessoal porque optam por usar o dinheiro para fazer a folha de pagamento naquele mês, sua pontuação de crédito pessoal pode ser afetada. No entanto, uma boa pontuação de crédito comercial pode calcular a média de sua pontuação de crédito da SBA, e é mais provável que ela seja aprovada para um empréstimo.

Para obter mais informações sobre recursos da SBA e outras ferramentas para ajudar sua empresa a obter financiamento, acesse nosso site Centro de Educação para Pequenas Empresas.

Teddy Nykiel é um escritor de pessoal que cobre finanças pessoais para Investmentmatome. Siga-a no Twitter @teddynykiel e em Google+.

Imagem via SBA.gov