Separando negócios e finanças pessoais: 3 perguntas para novos empresários

De Dmitriy Fomichenko

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Começar um negócio é uma jogada emocionante, mas pode ser bastante desgastante para o proprietário da empresa. Empreendedores tipicamente dedicam todo o seu tempo, esforço e dinheiro para crescer e sustentar os negócios. Essa dedicação sincera pode resultar em um empreendimento contínuo e bem-sucedido. Mas, às vezes, sem planejamento adequado, isso também pode colocar em risco as finanças pessoais do proprietário. A chave é encontrar um equilíbrio inteligente entre a empresa e os fundos pessoais do proprietário.

Aqui estão as três questões a considerar ao iniciar um novo negócio.

1. O negócio será um fardo para suas economias pessoais?

O fluxo de caixa irregular é uma parte inevitável da maioria dos novos negócios. Como proprietário de um novo negócio, você verá um fluxo de caixa melhor em alguns meses e muito pouco ou nenhum em outros. Quando a empresa não está trazendo dinheiro, como você vai sobreviver? É essencial reservar um fundo de emergência para você - separado da sua empresa - e manter as despesas do seu negócio sob vigilância atenta.

Além disso, muitos donos de empresas ignoram suas economias e planos de aposentadoria assim que o negócio nasce. Este não é um movimento inteligente; Nós nunca sabemos o que vai acontecer na estrada. Se você não tiver outro funcionário em tempo integral, o plano Solo 401 (k) oferece uma grande flexibilidade para o planejamento da aposentadoria. Criar um IRA auto-dirigido também é uma opção. Com estes planos de aposentadoria para os trabalhadores autônomos, você pode começar a poupar para a sua aposentadoria e tirar proveito de muitos benefícios fiscais. Por exemplo, além das contribuições de imposto diferido ou isentas de impostos e ganhos de investimento, você pode reivindicar o custo de configurar um Solo 401 (k) como uma despesa dedutível para o seu negócio.

2. Na pior das hipóteses, como o fracasso da sua empresa afetará você?

Ninguém quer falar sobre a possibilidade de que seu negócio incipiente possa falhar. No entanto, é sempre melhor se preparar para o pior do que ser apanhado despreparado. Então, como uma falha de negócios afetará suas finanças pessoais? Os credores poderão vir após seus ativos pessoais para recuperar sua perda?

Essa preocupação é a principal razão pela qual as empresas são criadas como corporações ou LLCs. Essas estruturas oferecem proteção de ativos aos proprietários do negócio, o que significa que todos os ativos pessoais serão separados dos ativos da empresa. Se você estiver operando uma empresa individual, existem maneiras de obter proteções de ativos. Por exemplo, os planos de aposentadoria - como o Solo 401 (k) e o IRA autodirigido mencionado acima - vêm com proteções de ativos. Em caso de falência de um negócio ou pessoal, os credores não podem ir atrás do seu Solo 401 (k) ou IRA. Para outras estratégias de proteção de ativos, é melhor conversar com um advogado especializado.

3. O negócio é seu único investimento?

Diversificação é a primeira regra de investimento. Ao diversificar ou investir em diferentes ativos, você pode minimizar o risco e distribuir e otimizar seus investimentos.

Ao dedicar todo o seu tempo e recursos ao seu negócio, você está ignorando a regra da diversificação? Uma empresa privada é um investimento arriscado e sua necessidade de diversificação é ainda maior. Analise suas finanças pessoais e converse com um consultor financeiro sobre os melhores investimentos que atendem ao seu apetite por risco, bem como seus objetivos financeiros.

Você também deve manter um portfólio diversificado de aposentadoria com ativos de sua escolha. Os planos de aposentadoria autônoma geralmente vêm com a flexibilidade das opções de investimento para ajudar os empresários a otimizar seu portfólio. Um Solo 401 (k) autodirigido, por exemplo, pode conter propriedades imobiliárias, títulos fiduciários, metais preciosos e muitas outras opções alternativas, além de ações e títulos.