Por que pais sozinhos precisam de seguro de vida e como pagar
Seguro de VIDA: quem recebe a indenização? Regras de BENEFICIÁRIOS
Índice:
- O seguro de vida não é apenas para casais
- Tipos de seguro de vida
- Como pagar seguro de vida
- Decidindo quanto comprar
- Nomeando o beneficiário do seguro de vida
- Qual é o próximo?
- Comparar cotações de seguro de vida
- Aprender as diferenças entre termo e seguro de vida inteira
- Vejo Lista de melhores empresas de seguro de vida da Investmentmatome
Pode levar uma aldeia para criar um filho, mas como mãe solteira, pode parecer que tudo depende de você. Pagando as contas, mantendo a geladeira abastecida, ensinando e nutrindo - há muito a se suportar.
Então, o que aconteceria se você não estivesse mais por perto? É uma questão crucial a considerar.
Comprar um seguro de vida é um passo importante para garantir que as crianças fiquem bem se algo acontecer com você. Veja o que você precisa saber:
O seguro de vida não é apenas para casais
Um equívoco comum é que os pais casados precisam de seguro de vida mais do que os pais solteiros. Em uma pesquisa recente, 82% dos entrevistados disseram que os pais casados com filhos pequenos precisavam de seguro de vida, em comparação com apenas 60% dos que disseram o mesmo para os pais solteiros. Essa descoberta veio no Estudo Barômetro de Seguros de 2017 realizado pela Life Happens, uma organização sem fins lucrativos apoiada por corretoras e corretoras de seguros, e pela LIMRA, uma organização global de pesquisa e desenvolvimento de seguros de vida.
A verdade: se a sua morte ferir alguém financeiramente, então você precisa de seguro de vida.
"Não há dúvida de que a necessidade real de seguro de vida por pais solteiros é, no mínimo, igual a pais casados, se não maior", diz Todd Silverhart, vice-presidente corporativo da LIMRA.
Não há dúvida de que a necessidade real de seguro de vida por pais solteiros é, no mínimo, igual a pais casados, se não maior.
Todd Silverhart, vice-presidente corporativo da LIMRAVocê deve ter cobertura se você é o único fornecedor ou se você compartilha a responsabilidade financeira com o outro pai de seu filho. Se o outro pai ajudar a sustentar as crianças, esse pai também deve ter cobertura.
Tipos de seguro de vida
Seguro de vida paga se a pessoa segurada pela apólice morre. O dinheiro vai para o beneficiário da apólice, que é nomeado pela pessoa que compra a cobertura. Pode haver mais de um beneficiário.
Existem dois tipos principais de seguro de vida - prazo e permanente, como a vida inteira.
- Termo de vida é projetado para cobrir você apenas nos anos em que você acha que precisará de seguro de vida, como quando seus filhos estão crescendo. Você compra uma política para cobrir você por um determinado período, como 10, 20 ou 30 anos. A política paga se você morrer dentro do prazo. Termo de vida é suficiente para a maioria das famílias e é barato. Você pode comparar cotações de seguro de vida on-line.
- Todo o seguro de vida e outros tipos de políticas permanentes cobrem você por toda a sua vida. Eles também incluem um componente de poupança conhecido como “valor em dinheiro”, que cresce lentamente com impostos diferidos. Após anos de crescimento, o dono da apólice pode tomar empréstimos contra o valor em dinheiro ou desistir da apólice para o valor em dinheiro. Seguro de vida permanente é mais caro e complicado do que a vida do termo. É melhor trabalhar com um consultor financeiro se estiver interessado em cobertura permanente.
" Saber mais: Leia sobre as diferenças entre a vida inteira e o seguro de vida.
Como pagar seguro de vida
Termo de vida é acessível e cabe a conta para a maioria das famílias monoparentais.
Uma pessoa saudável de 30 anos pode comprar US $ 250.000 de cobertura por 20 anos por cerca de US $ 160 por ano, segundo a LIMRA e a Life Happens. Isso é menos de US $ 14 por mês.
O preço do seguro de vida é baseado principalmente em sua idade, saúde, estilo de vida e quantidade de cobertura. Quanto mais jovem e saudável você for, mais barato será o preço.
"Compre agora antes que fique mais caro", diz Brian Madgett, vice-presidente da New York Life Insurance Co.
Os preços dos seguros de vida variam de acordo com a empresa, portanto, obtenha cotações de seguro de vida de várias seguradoras para encontrar o melhor preço.
Decidindo quanto comprar
Pense nas necessidades financeiras de seus filhos para decidir quanto seguro de vida você deve comprar.
Adicione o seguinte:
- O custo para pagar a hipoteca e outras dívidas.
- Sua renda anual multiplicada pelo número de anos que você deseja substituir. Uma recomendação comum é de pelo menos sete anos.
- Despesas de longo prazo, como o custo de enviar seus filhos para a faculdade
Em seguida, subtraia qualquer poupança ou outra cobertura de seguro de vida que você já tenha para estimar quanto deve comprar.
Ao comprar um seguro de vida, escolha um termo que dure até que o filho mais novo tenha se formado na faculdade.
Nomeando o beneficiário do seguro de vida
Tome cuidado em nomear o beneficiário. As companhias de seguros de vida não podem pagar diretamente a menores. Se nomear seus filhos como beneficiários, você também precisará nomear um responsável adulto pela política para lidar com o dinheiro em benefício deles, diz Madgett. As crianças receberão qualquer dinheiro de seguro de vida não gasto quando atingirem a idade legal da idade adulta.
Se apenas os filhos forem nomeados, o tribunal terá que nomear um guardião. Esse processo vai custar tempo e dinheiro, e pode não resultar na pessoa que você deseja, diz ele.
Com uma confiança, você está no controle, mesmo que não esteja vivo.
Brian Madgett, vice-presidente do New York Life InsuranceOutra opção é trabalhar com um advogado para estabelecer uma relação de confiança em benefício dos filhos e nomear a confiança como beneficiária. Ao criar a confiança, você especifica as regras de como o dinheiro deve ser usado e nomeia um administrador para administrar o dinheiro de acordo com as instruções de confiança.
"Com uma confiança, você está no controle, mesmo que não esteja vivendo", diz Madgett.
Embora os jovens de 18 anos sejam adultos legais em muitos estados, a maioria dos pais não gostaria que seus filhos nessa idade recebessem uma grande quantia de dinheiro. Com uma relação de confiança, você pode ter o dinheiro administrado pelo agente fiduciário até que as crianças atinjam uma idade definida, como 25 ou 30.
