6 mitos do empréstimo de SBA Debunked

A Administração de Pequenas Empresas dos EUA é um recurso inestimável para proprietários de pequenas empresas, especialmente quando se trata de financiamento. O SBA apóia vários programas de empréstimos destinados a ajudar as empresas a decolar, crescer e expandir.

No entanto, vários equívocos comuns sobre os empréstimos da SBA podem impedir que os empresários obtenham o máximo de seu relacionamento com a agência.

Mito

O SBA garante uma porcentagem de todos os empréstimos da SBA emitidos por credores de terceiros, mas não empresta dinheiro diretamente às empresas.

O SBA define os requisitos e o processo de candidatura aos seus empréstimos, que variam com base no programa de empréstimos. A maioria dos aplicativos requer informações pessoais, currículo, plano de negócios, relatórios de crédito pessoal, relatórios de crédito comercial, extratos bancários e declarações de imposto de renda. Além disso, os credores exigem documentos legais relevantes que podem incluir licenças comerciais, arrendamentos, contratos de terceiros ou contratos de franquia. Alguns empréstimos garantidos pela SBA também exigem garantias pessoais ou comerciais.

Mito n.º 2: os empréstimos da SBA só estão disponíveis através dos bancos

A SBA garante empréstimos emitidos através de bancos nacionais e comunitários, mas também cooperativas de crédito, microcrédito e organizações sem fins lucrativos. Proprietários de pequenas empresas podem usar a ferramenta de pesquisa SBA para encontrar emprestadores SBA em sua área.

Mito No. 3: O SBA facilita um tipo de empréstimo

Existem vários tipos de empréstimos disponíveis através do SBA:

• 7 (a): O programa de empréstimo mais popular do SBA. Os mutuários podem obter até US $ 5 milhões para uma série de despesas, incluindo imóveis, equipamentos, estoque, construção, exportação e refinanciamento de dívidas.
• CDC / 504: Os empréstimos concedidos pela Certified Development Company / 504 permitem que os empresários empreguem até US $ 5,5 milhões para imóveis e equipamentos.
• Microloan: Os proprietários de empresas podem obter até US $ 50.000 para os custos de inicialização e expansão, incluindo estoques, equipamentos e móveis.
• Empréstimo contra desastres: A SBA concede empréstimos a empresas, organizações sem fins lucrativos, proprietários de casas e inquilinos para ajudar a reparar e substituir imóveis, equipamentos, estoques e bens pessoais após um desastre natural declarado.

Mito No. 4: A SBA determina se um mutuário é finalmente aprovado para um empréstimo da SBA

O SBA define padrões de elegibilidade para os empréstimos que garante, mas, em última análise, o credor decide se um mutuário é aprovado para um empréstimo. Os credores tomam a decisão com base nos requisitos de elegibilidade da SBA, bem como nos cinco Códigos de crédito: caráter, capital, capacidade, condições e garantias.

• Personagem: O credor acha que o empresário é confiável, responsável e capaz de sucesso? Os credores querem investir em negócios em que acreditam.
• Capital: Quanto o empresário já investiu no negócio? Os credores gostam de ver que os empresários têm sua própria pele no jogo.
• Capacidade: O negócio pode pagar o empréstimo? Os credores analisam métricas como o fluxo de caixa da empresa e o histórico de crédito para comprovar isso.
• Condições: Quais são as condições econômicas e de mercado? Os credores precisam de confiança de que o negócio prosperará em seu setor.
• Garantia: Que negócio ou propriedade pessoal pode o mutuário prometer? Os credores precisam saber que, se tudo o mais falhar, eles serão pagos através de garantias.

Mito No. 5: Além dos empréstimos, o SBA oferece concessões

O SBA oferece subsídios para algumas organizações sem fins lucrativos, mas não para pequenas empresas. No entanto, proprietários de pequenas empresas podem procurar por subsídios federais em grants.gov e em subsídios federais, estaduais e locais, usando a ferramenta de busca de financiamento do governo dos EUA.

Mito No. 6: O SBA só ajuda no financiamento

Além de facilitar os empréstimos, o SBA oferece aconselhamento, apoio contratual do governo e aulas de negócios presenciais e online.

É preciso pesquisa e paciência para entender as complexidades dos produtos de empréstimo da SBA. A agência está trabalhando para melhorar a eficiência de seus pedidos de empréstimo com a tecnologia que anunciou que anunciará nos próximos meses. Encontre mais informações sobre os produtos de empréstimo da SBA aqui.

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