Empréstimos para pequenas empresas: Franquias não são tão estáveis ​​quanto você pensa

Durante desacelerações financeiras, empreendimentos empresariais como franquias parecem ser uma maneira fácil de alcançar o sucesso. Afinal, as cadeias têm o poder de reconhecimento de marca e uma reputação de consistência entre os consumidores. Mas o franchising não é necessariamente tão estável quanto você imagina.

Certos franqueados são inadimplentes em empréstimos garantidos pela Small Business Administration. Dez dos piores inadimplentes de franquia coletivamente falharam em devolver US $ 121 milhões em empréstimos garantidos pelo Small Business Administration de 2004 a 2013, de acordo com uma análise do Wall Street Journal de cadeias cujos franqueados têm altas taxas de falha em empréstimos garantidos pela SBA.

Esse número é de 21% do total de baixas de empréstimos de franquia, segundo a análise.

Esses franqueados ficaram inadimplentes em mais do que o dobro da taxa média dos tomadores de empréstimos da SBA que investiram em todas as outras cadeias. O principal inadimplente da franquia é o Planet Beach, com uma taxa de inadimplência de 41,1%, totalizando US $ 10,8 milhões. Outras marcas com altas taxas de inadimplência incluem Huntington Learning Centers, Quiznos, Cold Stone Creamery, Aamco Transmissions, Curves International, Cici’s Pizza, Minuteman Press, Sylvan Learning e Cartridge World.

As franquias não são à prova de recessão, e aquelas que não podem gerar receita suficiente terão dificuldades para pagar os empréstimos da SBA. Esses tipos de empresas falham por muitas das mesmas razões que outras pequenas empresas, incluindo falta de experiência, má localização, financiamento e vendas insuficientes, marketing inadequado ou falta de apoio do franqueador.

Possíveis proprietários precisam tratar franquias como qualquer outro empreendimento, começando pela pesquisa. Ao obter um Documento de Divulgação de Franquia, os potenciais franqueados podem ser mais informados sobre a empresa antes de assinar um contrato. Esses documentos incluem detalhes sobre litígios, falência, território, reivindicações de ganhos, demonstrações financeiras, taxas e muito mais.

Aqueles que querem iniciar franquias ou outras pequenas empresas têm várias opções para obter financiamento que não envolva colocar suas finanças pessoais em risco.

Empréstimos para pequenas empresas

Para obter um empréstimo garantido pelo SBA, as empresas devem primeiro atender aos critérios de um pequeno negócio sob as diretrizes do Small Business Administration. Isso significa que as empresas devem ser de propriedade e operação independentes nos Estados Unidos e não podem exceder as limitações do número de funcionários e a receita que ele gera anualmente.

Os proprietários de empresas podem solicitar um empréstimo da SBA através de um credor local, incluindo bancos e cooperativas de crédito. O SBA na verdade não empresta dinheiro; em vez disso, a administração trabalha com os credores e garante o reembolso.

O empréstimo garantido mais comum da SBA é um empréstimo de 7 (a). Você pode usar um empréstimo 7 (a) para financiar uma variedade de objetivos de curto e longo prazo, incluindo custos operacionais, compra de estoque e equipamentos, imóveis, construção e muito mais.

Outras opções de financiamento para pequenas empresas

Além dos empréstimos da SBA, existem meios alternativos de encontrar financiamento para pequenas empresas. Os proprietários de empresas podem encontrar empréstimos a juros baixos por meio de agências de desenvolvimento econômico estaduais e locais, bem como organizações sem fins lucrativos.

Websites como BusinessFinance.com e Lending Club também podem conectá-lo a indivíduos ou outras pequenas empresas que estejam interessadas em fornecer empréstimos para financiar novos empreendimentos.

O financiamento coletivo por meio de plataformas como Kickstarter, Crowdfunder e Indiegogo permite que os proprietários de pequenas empresas mostrem suas ideias para um amplo público de potenciais doadores. Diferentemente dos empréstimos, os donos de empresas não precisam pagar o dinheiro que recebem; eles apenas têm que fornecer recompensas ou equidade aos doadores.

Para concessões de pequenas empresas, os proprietários podem verificar com programas estaduais e locais, organizações sem fins lucrativos e outros grupos para descobrir que tipo de programas estão disponíveis. Essas doações geralmente exigem que o beneficiário corresponda ao valor da doação por meio de financiamento pessoal ou empréstimo. O governo federal não oferece subsídios para iniciar ou expandir um negócio.

Encontre mais informações sobre empréstimos para pequenas empresas com o nosso site Small Business Loan Guide.

Ilustração de franquia via Shutterstock.