3 maneiras que os proprietários de pequenas empresas podem se preparar para caminhadas de taxa

Um aumento da taxa de juros está no horizonte imediato. Há uma chance de 52% de o Federal Reserve elevar a taxa dos fundos federais a partir de meados de setembro, na próxima reunião de política. Para os proprietários de pequenas empresas, isso aumentará o custo dos empréstimos para pequenas empresas e poderá afetar as linhas de fundo.

A taxa dos fundos federais - a taxa cobrada pelos bancos para emprestar fundos federais a outros bancos - foi de 0,14 até o dia 5 de agosto, de acordo com o Federal Reserve de Nova York. Perc Pineda, economista sênior da Credit Union National Association, disse à Nerd Wallet que a taxa pode chegar a 1,75% no ano que vem.

"Não entre em pânico", diz Bruce Vandegrift, vice-presidente do Rockford Bank and Trust em Rockford, Illinois. "Você tem tempo para gerenciar seus negócios para acomodar essas mudanças."

Aqui estão três coisas que os proprietários de pequenas empresas podem fazer para se preparar para uma subida das taxas.

Reembolsar ou refinanciar dívidas de alto custo e taxa variável

A taxa anual (APR) - ou o custo anual total de um empréstimo, como uma linha de crédito ou hipoteca de taxa ajustável - pode mudar com base na taxa básica de juros. A taxa básica de juros é geralmente cerca de 3% superior à taxa dos fundos federais. Foi de 3,25%, então se a taxa de fundos subir para 0,50, pode subir para 3,5% ou mais, segundo Pineda. (O Federal Reserve aumentou a taxa dos fundos federais em 0,25 pontos percentuais em 16 de dezembro de 2015. A taxa básica de juros é de 3,5%).

A maior taxa de fundos federais significa custos mais elevados para os mutuários de taxa variável.

Se um cartão de crédito cobra 8% mais a taxa básica de juros, ou 11,25%, a TAEG poderia ser 11,5% em setembro. Isso representa apenas US $ 25 a mais por ano em juros sobre um saldo de US $ 10.000. Mas, com aumentos maiores se aproximando da taxa básica de juros, essa dívida só ficará mais cara, por isso é inteligente pagar os cartões de crédito, diz Vandegrift.

“Infelizmente, muitos empreendedores financiam custos de curto prazo com cartões de crédito - esses são quase sempre os mais altos índices de curto prazo que você pode obter”, diz Vandegrift.

Reembolsar sua dívida de cartão de crédito também pode melhorar sua pontuação de crédito pessoal, como sua taxa de utilização de crédito compõe 30% de sua pontuação.

Os mutuários com hipotecas de taxa ajustável devem descobrir quando a taxa de juros do empréstimo será restabelecida e qual será o efeito sobre os pagamentos, diz Vandegrift.

"Se você sabe que vai enfrentar uma redefinição e espera que as taxas continuem a subir", diz ele, "você tem um incentivo para refinanciar uma taxa fixa de longo prazo".

Negociar um empréstimo a taxa fixa

"Se você pudesse fixar uma taxa fixa de longo prazo hoje ou no próximo mês, ao contrário de uma taxa variável, você estaria realmente em uma boa posição", diz Pineda, "porque agora sabemos que taxas de juros mais altas são realmente inevitável."

Se você conseguiu seu empréstimo para pequenas empresas através de um emprestador alternativo on-line, é menos provável que as taxas crescentes afetem seus custos.

Um aumento de 0,25 ponto mudaria os pagamentos mensais de um empréstimo de US $ 100.000 com prazo de 10 anos, de US $ 1.110 a US $ 1.123, de acordo com Evan Singer, gerente geral da SmartBiz.

O Financiador de Fundos Online não usa a taxa básica de juros para definir suas taxas de juros e não tem planos de ajustar sua taxa, de acordo com a porta-voz Liz Pollock. O Prosper oferece empréstimos de taxa fixa baseados exclusivamente na pontuação de crédito pessoal de um candidato, e a Dealstruck usa apenas a taxa básica de juros para definir taxas em sua linha de crédito, de acordo com Ethan Senturia, CEO da Dealstruck.

Mas as taxas crescentes afetarão o custo dos empréstimos da Administração de Pequenas Empresas dos EUA originados através do SmartBiz. A empresa fornece taxas de 2,75% a 4,75% mais a taxa básica de juros, ou 6% a 8%. Um aumento de 0,25 ponto na taxa básica de juros significa que os tomadores pagarão 6,25% a 8,25%.

Isso mudaria os pagamentos mensais de um empréstimo de US $ 100.000 com prazo de 10 anos, de US $ 1.110 a US $ 1.123, de acordo com Evan Singer, gerente geral da SmartBiz.

Para comparar os empréstimos on-line para pequenos negócios, confira nosso site Melhores gráficos de empréstimos de negócios.

Coloque dinheiro extra para um bom uso

Esta é uma boa notícia: um aumento de taxa resultará em um maior rendimento em contas de poupança, certificados de depósito (CDs) e contas do mercado financeiro.

Se você tem dinheiro em uma conta corrente, ganhando pouco ou nenhum juro - e nenhum plano de reinvestir esse dinheiro em sua empresa - considere a transferência de fundos para uma conta remunerada.

“Em última análise, à medida que as taxas de curto prazo aumentam, manter sua liquidez com sabedoria será uma boa decisão”, diz Vandegrift.

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A postagem foi atualizada para refletir a nova taxa básica de juros de dezembro de 2015. Ela foi originalmente publicada em 12 de agosto de 2015.

Steve Nicastro é um escritor da equipe da Investmentmatome, um site de finanças pessoais. O email: [email protected] . Twitter: @StevenNicastro .

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