Robo-Advisor Betterment lança plano 401 (k) para empregadores
How Much I Made Off of a $1,000 Betterment Investment in 1 Year
O robo-advisor atingiu o espaço 401 (k).
A Betterment - um dos maiores consultores on-line da área, com mais de US $ 2,6 bilhões em ativos sob gestão - está lançando uma nova plataforma 401 (k). O gerenciamento de planos e serviços de consultoria de investimentos do Betterment for Business imitará de perto a plataforma de consumo da empresa.
Assim como as contas individuais do Betterment, os ativos dos participantes do plano 401 (k) serão investidos em uma carteira globalmente diversificada de fundos negociados em bolsa de baixo custo, um afastamento dos fundos da data prevista que dominam os portfólios 401 (k) típicos. Os correntistas também poderão abrir outras contas com o Betterment, incluindo as contas tradicionais e Roth IRAs e as contas de investimentos tributáveis, que podem ser gerenciadas de acordo com seus planos 401 (k).
“Ninguém dá conselhos holísticos sobre o que fazer em seu 401 (k), mas também o que fazer em seu IRA e suas contas de poupança e outros investimentos. Estamos trazendo esse conselho holístico sobre aposentadoria e outras contas para os participantes e funcionários do 401 (k), ”diz Jon Stein, fundador e CEO da Betterment.
O consultor online levará em consideração todas as contas que um usuário possa ter com a empresa, diz Stein. “Se você tiver investimentos que devem estar em seus 401 (k) e outros investimentos que devem estar em uma conta tributável, poderemos otimizá-los. Se você está economizando em seu 401 (k), mas pode economizar mais economicamente em um IRA, recomendamos que você salve no IRA assim que tiver encontrado sua correspondência no empregador. ”
As taxas de administração variam de 0,10% para os maiores empregadores, com mais de US $ 1 bilhão em ativos, e de 0,60% para os menores empregadores. Os empregadores podem optar por pagar as próprias taxas ou repassá-las aos funcionários. As taxas, diz Stein, são as mais baixas do setor.
O fundo de data média tem um índice de despesas de 0,78%, de acordo com a firma de pesquisa de investimentos Morningstar, que resulta em US $ 7,80 em honorários por US $ 1 mil investidos. Stein diz que os participantes dos 401 (k) s administrados pela Betterment for Business pagarão menos do que isso, incluindo a taxa de administração e as taxas de despesas de investimento.
Os empregadores não se beneficiarão de custos de instalação (para empresas com mais de US $ 1 milhão em ativos) ou de taxas anuais contínuas. O Betterment também promove a integração sem papel, tecnologia e design que oferecem uma experiência fácil ao cliente.
O lançamento do Betterment for Business coincide com um esforço renovado do Departamento do Trabalho para avançar em direção a um padrão fiduciário para qualquer um que ofereça consultoria sobre investimentos em aposentadoria. "Somos grandes fãs dessa ideia e gostaríamos que isso acontecesse, já que seria melhor para todos os participantes do plano", diz Stein. “E, no entanto, ninguém existe hoje que possa fornecer tanto o aconselhamento sobre a parte de gerenciamento de investimentos para o plano, e também conselhos fiduciários para os participantes. Sentimos que este é um momento no tempo em que o governo quase nos convida a lançar essa plataforma ”.
O Betterment for Business será lançado oficialmente no primeiro trimestre de 2016, mas Stein diz que a plataforma já tem um punhado de compromissos dos primeiros clientes - incluindo a Earnest, uma startup de empréstimos - e planeja adicionar mais empregadores ao longo deste ano.
Arielle O'Shea é redatora da Investmentmatome, um site de finanças pessoais. Email: [email protected]. Twitter: @arioshea.