O Preço do Prestígio: JPMorgan Chase Palladium vs. o AmEx Platinum

Se o cartão American Express Centurion® não for suficiente para satisfazer os seus gostos, se o cartão Visa® Black Card simplesmente não o fizer, se você fizer parte do 1% e estiver se sentindo um pouco cheio hoje em dia, o Chase quer você. Para não deixar a AmEx roubar toda a glória, a própria placa Chase’s Palladium leva o luxo ao extremo. É (obviamente) feito de paládio, e a assinatura do titular do cartão é gravada a laser no cartão com ouro. Mas esse ar de exclusividade é justificado? Ou apenas uma elaborada jogada de marketing para fazer com que os clientes paguem uma taxa anual muito alta?

Psst… não conte a ninguém, mas nós pegamos uma cópia do folheto de prêmios do Palladium. Clique na imagem abaixo para conferir em toda a sua glória (aviso - grande download), ou continue lendo:

Você seria perdoado por pensar que o Palladium é um pouco excessivo, especialmente com sua taxa anual de US $ 595. Mas lembre-se de que o cartão é comercializado principalmente para clientes do JPMorgan Private Banking, para os quais $ 600 é um erro de arredondamento do erro de arredondamento. Como os outros cartões de seu calibre - o Centurion, o Visa® Black Card e, até certo ponto, o Platinum Card® da American Express - você está pagando pelo cachê do cartão.

Mas o pequeno segredo sujo aqui é que o Palladium, apesar da construção metálica especial e aura de exclusividade, é mais parecido com o Platinum Card® da American Express do que o Centurion. Tal como acontece com o Platinum Card® da American Express, praticamente qualquer pessoa pode aplicar, enquanto o Centurion é apenas para convidados.

E, objetivamente, o Platinum Card® da American Express é ainda melhor, oferecendo benefícios mais atraentes com uma taxa mais baixa. Na verdade, é um cartão razoável, se você é um viajante frequente e gosta de lounges nos aeroportos. Você pode considerar receber o cartão apenas porque ganha de volta a taxa anual em vantagens. É mais difícil fazer esse caso com o Palladium: você não pode recuperar facilmente a taxa anual em benefícios, então está pagando pelo prestígio.

O Platinum Card® da American Express vs. Palladium em resumo

O Platinum Card® da American Express e o Chase Palladium têm benefícios adicionais semelhantes. Ambos oferecem serviço de concierge, acesso ao lounge do Priority Pass, nenhuma taxa de transação no exterior (embora o Palladium tenha acabado com as taxas do F / X apenas recentemente) e recompensa os pontos úteis para os viajantes. Mas.

Dinheiro por nada e suas fichas de graça

A única vantagem que o Palladium poderia ter sobre o cartão Platinum Card® da American Express é que ele é incorporado com um chip EMV, o que significa que você pode usá-lo na Europa, onde eles realmente têm bons sistemas de proteção contra fraudes. Tente sacar seu cartão AmEx, e você poderá ouvir alguns risonhos fortemente acentuados nos americanos rústicos que ainda usam listras magnéticas. Este não é um pequeno privilégio, já que muitos comerciantes europeus não processam cartões apenas de faixas. A American Express não tem planos de atualizar seus cartões emitidos pelos Estados Unidos: uma porta-voz disse ao New York Times que eles "não tiveram um grande número de nossos titulares nos EUA solicitando cartões com chips", e por isso não estão emitindo tão cedo.

O Palladium pode vencer o The Platinum Card® da American Express em termos de ganhos com recompensas: você ganha 35.000 Ultimate Rewards Points (no valor de US $ 350) por gastar US $ 100.000 por ano. O Platinum Card® da American Express não tem esse benefício, mas ele vem com um bônus de inscrição: Ganhe 60.000 pontos Membership Rewards® depois de usar seu novo cartão para ganhar US $ 5.000 em compras nos primeiros 3 meses. Termos Aplicáveis ​​.. Por fim, o Palladium oferece 2x recompensas em viagens, enquanto o Platinum Card® da American Express oferece recompensas de 2x somente quando você reservar viagens pelo AmEx.

Por outro lado, o Platinum Card® da American Express oferece benefícios muito melhores relacionados à viagem.Você recebe um crédito para o programa Global Entry, que permite que você pule linhas alfandegárias (que são boas para os viajantes internacionais, a quem os cartões são destinados), avaliadas em US $ 100. Todos os anos, você recebe um crédito de US $ 200 para despesas com passagens aéreas para compensar bagagens ou taxas de mudança, refeições a bordo e assim por diante. Ao acumular esses benefícios em relação à recompensa de 35k pontos do Palladium, você acumula apenas US $ 50 com o Palladium depois de gastar US $ 100.000,00.

O Platinum Card® da American Express é a belle da bola, mas o Palladium fica sozinho pelos pretzels

Um dos principais pontos de venda de ambos os cartões é que eles oferecem vantagens em suas companhias aéreas e parceiros de hotéis. Isso pode ser qualquer coisa, desde um jornal gratuito até um jato particular. Mas enquanto o Palladium dedica um parágrafo de detalhes luxuosos a como ele tornará seu próximo voo da British Airways melhor, a American Express oferece muitos parceiros para contar. Vamos dar uma olhada:

O Platinum Card® da American Express:

• Os hotéis parceiros oferecem comodidades no valor de mais de US $ 550 (estimativa da AmEx), desde o café da manhã para dois até o check-out tardio e as atualizações de quarto
• Receba bilhetes complementares gratuitos ao reservar negócios ou primeira classe em uma das 23 companhias aéreas parceiras da AmEx, que incluem a British Airways
• Receba comodidades avaliadas em US $ 600 nas três empresas parceiras de jatos privados da AmEx
• E o kicker: você recebe o status Starwood Preferred Guest Gold Elite de cortesia, apenas por ter o cartão. Isso é melhor do que o cartão de crédito Starwood Preferred Guest® da American Express.

Chase Palladium:

• Bilhete complementar complementar quando você faz negócios ou de primeira classe na British Airways
• Faça o upgrade para a primeira classe com a compra de bilhetes com tarifa completa para Londres na British Airways
• Vantagens ao voar em seu único parceiro de jato particular, Marquis
• O Platinum Card® da American Express não apenas oferece mais parcerias, mas também oferece melhores benefícios. Ele não oferece upgrade para a primeira classe, mas o Palladium só o beneficia se você reservar uma viagem de ida e volta de ida e volta dos Estados Unidos para Londres na British Airways … e isso é um monte de advertências.

A matemática

Suponhamos que gastou $ 100.000 e ganhou o bónus de prémios de 35k Ultimate Rewards. A matemática é algo como isto:

Então, lá vai você: Quando olhamos para as diferenças entre os benefícios, o Platinum Card® da American Express sai na frente. E isso não é nem mesmo considerando o benefício de ganhar Pontos Membership Rewards em vez de Pontos Ultimate Rewards.

Membership vs. Ultimate: Adivinhe qual deles tem um cartão de dança completo

O guia de benefícios do Palladium oferece a capacidade de converter os pontos Ultimate Rewards em milhas em programas de fidelidade.

Mas você está limitado aos parceiros da Chase: British Airways, Continental Airlines, InterContinental Hotels Group (que inclui o Priority Club) e Marriott. Ah, e Amtrak. Você provavelmente não pega a Amtrak se tiver um desses cartões. Você provavelmente está aproveitando suas ofertas de jatos particulares. De qualquer forma, o ponto é que, embora você possa transferir Pontos Ultimate Rewards para milhas, não é possível fazer isso com muitos programas.

Os pontos Membership Rewards, por outro lado, são válidos com muito mais parceiros, incluindo a Air France, a All Nippon Airways, a British Airways, a Delta, a Frontier, a Hawaiian, a JetBlue, a KLM, a Singapore Airlines, ambas Virgin Airlines, Hilton, Starwood. Clube, e muito mais.

Recompensas de associação> Recompensas finais. QED.

Então, por que alguém escolheria o Palladium, especialmente antes de 2011, quando o Palladium veio com uma taxa de transação externa de 2%?

Tudo se resume a cachet

Você vai com o paládio porque é não uma escolha sensata. Quero dizer, se você for à procura de uma declaração do seu alto patrimônio líquido em tamanho de carteira de metal raro, gravado em ouro, você não quer ser acusado de fazê-lo porque faz sentido financeiro.

O JPMorgan Chase Palladium poderia pagar por si mesmo: o número de membros do Priority Pass está avaliado em cerca de US $ 400 por ano, portanto, se você atingir o limite de US $ 100 mil, cancelou a taxa anual de US $ 595 com espaço de sobra. Mas é difícil argumentar que o Palladium oferecerá um valor melhor do que o Platinum Card® da American Express, porque você obtém mais benefícios e, em particular, benefícios que são mais fáceis de quantificar. Além disso, as recompensas de associação são melhores que as do Ultimate Rewards, como já notamos.

Então, quando você pega o paládio, você não o faz porque é um viajante que procura maximizar suas recompensas. Você faz isso porque está disposto a gastar um pouco para ganhar muito prestígio.