O Processo Financeiro do TCF Desafia a Emenda Durbin

[Atualizado em 3 de maio de 2011]: A TCF pediu a um tribunal federal de apelações para impedir a implementação da Emenda Durbin. No dia 4 de abril, um juiz do Tribunal Distrital dos EUA determinou que a regulamentação das comissões de intercâmbio fosse constitucional, mas o banco está buscando uma suspensão da lei à medida que seu processo se move através do processo de apelação.

No dia 4 de abril, o juiz Lawrence Piersol negou o pedido da TCF de impedir a lei, mas também se recusou a desistir do processo. O briefing recém-arquivado do TCF é apenas o mais recente da saga em andamento, que é o TCF National Bank vs. Bernanke.

Mencionei algumas vezes no passado que os bancos não estão satisfeitos com a Emenda Durbin à Lei Dodd-Frank. Esta é a emenda que obriga o Fed a supervisionar as taxas de intercâmbio que as redes como Visa e MasterCard cobram dos comerciantes quando você passa seu cartão de débito. Essas taxas ajudam a subsidiar muitos dos outros serviços que os bancos oferecem, como contas correntes gratuitas, e é por isso que alguns bancos (como o Bank of America) começaram a impor novas taxas e depositar mínimos em suas contas.

Bem, agora, um banco decidiu revidar.

TCF Bank leva o caso a tribunal

TCF Financial, um pequeno banco de Minnesota decidiu processar o Federal Reserve sobre a constitucionalidade da lei. A TCF está desafiando Bernanke por três razões:

1. Restringir a lei a bancos com mais de US $ 10 bilhões em ativos afeta apenas 1% do banco na América
2. O Fed estuda para determinar as taxas a cobrar que não levam em conta o custo total da prestação dos serviços
3. Novas regulamentações impedem bancos como o TCF de obter uma taxa justa de retorno sobre seus ativos

O CEO da TCF até dá um passo adiante com uma ótima analogia do Burger King:

O estatuto não faz mais sentido do que regular o preço de um hambúrguer do Burger King apenas para os custos da carne e do pão. Para permanecer no negócio, o Burger King tem que vender hambúrgueres a preços que cubram mais do que esses custos; também tem que cobrir custos como pagar um empregado para fazer o hambúrguer e outro empregado para servir isto, o custo do edifício e manutenção, como também os custos incorridos para anunciar e promover o produto. Sob a Emenda Durbin, o TCF só consegue recuperar o custo do bolo!

Então, quem sabe se algo virá disso, mas está claro que os bancos estão tentando se tornar agressivos em relação a todos os novos regulamentos. Primeiro, isso significava apenas impor novas taxas, mas agora podemos ver mais bancos se mobilizando para desafiar as leis.

[Atualizado em 3 de maio de 2011] No documento apresentado aos tribunais de apelação, os advogados do TCF argumentaram que a regulamentação do intercâmbio de débito representa uma incursão intrusiva do governo no setor privado. “Estamos falando sobre o estabelecimento de um regime de taxa de confisco totalmente 15 anos depois que os bancos começaram seus negócios de débito.” De acordo com a Bloomberg, um porta-voz do Departamento de Justiça não estava imediatamente disponível para comentar.