Pressão dos colegas, aplicada bem, aumenta a saúde financeira

Quando você está treinando para uma meta de condicionamento físico, um parceiro de treino pode ser seu melhor ativo. Ela é quem te anima nos bons dias e te empurra nos dias ruins.

Quando você está trabalhando para alcançar uma meta financeira, os amigos podem ser igualmente úteis. Os colegas podem influenciar o quanto você economiza para a aposentadoria, determinar quando você decide se aposentar e até mesmo envergonhar as pessoas para pagar seus impostos, mostram os estudos.

As pessoas não mudam seus hábitos quando as apostas são baixas, diz Dean Karlan, um economista de Yale que estudou incentivos e prestação de contas. Colocar seu dinheiro ou reputação na linha com um objetivo aumenta o custo do fracasso, o que funciona como um motivador, diz ele.

É por isso que Karlan e dois colegas criaram o Stickk.com, um site de definição de metas que usa o suporte de colegas para ajudar as pessoas a cumprir metas, inclusive financeiras. Atribuir um "árbitro" para te manter honesto dobra sua chance de sucesso, de acordo com uma análise dos usuários de Stickk. Outros aplicativos como Lifetick e Coach.me oferecem planos de definição de metas semelhantes que podem ser compartilhados com outras pessoas.

Deixe os colegas motivarem, não desanimem

Por outro lado, os hábitos financeiros dos colegas podem prejudicar os seus, sejam eles escolhas boas ou não.

Em um estudo publicado em 2011 pelo National Bureau of Economic Research, funcionários de uma empresa de manufatura que não participaram do plano 401 (k) de sua empresa ou contribuíram o suficiente para fazer com que a empresa correspondesse a cartas recebidas incentivando-os a fazê-lo. As cartas também observaram quantos de seus colegas já haviam feito esses bons movimentos financeiros.

Em ambos os casos, os funcionários que receberam essas informações tinham menos probabilidade de se inscrever no plano ou aumentar suas contribuições para obter a correspondência. Os pesquisadores determinaram que quando os funcionários se comparavam com os outros, eles eram desencorajados sobre suas próprias escolhas.

Se seus colegas estão fazendo escolhas financeiras responsáveis ​​que você não consegue igualar, não desanime, diz Lara Lamb, um planejador financeiro certificado da Abacus Wealth Partners em Los Angeles. Em vez disso, use-o como motivação para começar. A sensação de progresso irá mantê-lo, diz ela.

E se seus colegas estão fazendo o oposto - gastando dinheiro em coisas que você não pode pagar? Lamb diz que se concentre em seus objetivos de longo prazo para evitar a tentação.

Pense no efeito que o splurging hoje terá sobre seus objetivos amanhã, diz ela.

Aqui estão algumas dicas sobre como usar o suporte de pares para tomar decisões financeiras inteligentes:

O dinheiro fala

"Há muita vergonha e sensibilidade cultural nos Estados Unidos sobre falar sobre sua situação financeira", diz Rebecca Rouse, diretora do Programa de Inclusão Financeira da Innovations for Poverty Action, uma organização sem fins lucrativos com sede em New Haven, Connecticut, que promove soluções para pobreza global.

A dívida é um assunto especialmente difícil, diz David Weliver, que relatou seus esforços bem-sucedidos para pagar US $ 80.000 em dívidas em seu blog Money Under 30. Weliver diz que não se sentia à vontade falando sobre sua dívida com amigos ou familiares, mas encontrou comunidade online.

"Pagar as dívidas é muito como tentar perder peso", diz ele. "Ler as histórias de outras pessoas me deu a motivação que eu precisava para seguir esses passos dia após dia".

Dica do Weliver: mesmo que seja uma conversa difícil, fale com um ente querido sobre seus objetivos financeiros. Você pode pegar idéias úteis ou obter o apoio necessário para continuar.

Dê e receba amor duro

Escolha um amigo ou membro da família que lhe dará um feedback honesto sobre seus hábitos financeiros - e esteja preparado para recebê-lo.

"As pessoas são protegidas por dinheiro porque têm medo de ser julgadas, mas ninguém é perfeito", diz Weliver.

Se você é o único que as pessoas procuram por apoio, seja compassivo, mas também mostre a elas um pouco de amor, ele diz.

Confie mas verifique

Embora os amigos e a família possam ser ótimos para motivação, você não deve necessariamente depender deles para orientação financeira.

Tomar conselhos básicos como poupar para a aposentadoria ou abrir um fundo de faculdade para o seu filho é OK, diz Byrke Sestok, um planejador financeiro certificado da Rightirement Wealth Partners, sediada em Nova York. Ele recomenda fazer sua própria pesquisa para decisões sobre investimentos ou contribuições para aposentadoria, que são mais pessoais.

As pessoas tendem a confiar nos conselhos financeiros de seus pais e amigos, mas devem verificar o que aprenderam com uma fonte especializada, diz Sestok.

Por exemplo, o Departamento de Proteção Financeira ao Consumidor fornece informações sobre produtos financeiros e direitos dos consumidores. Você também pode procurar conselheiros locais de crédito sem fins lucrativos para uma consulta gratuita sobre tópicos como orçamento e gerenciamento de sua dívida.

Este artigo foi escrito por Investmentmatome e foi originalmente publicado pela Associated Press.