Doces ou travessuras: os 5 principais esquemas Ponzi de todos os tempos

“Fraude de investimento que envolve o pagamento de supostos retornos para investidores existentes de fundos contribuídos por novos investidores.”

Em suma, não há lucros reais sendo ganhos. O criminoso promete altos retornos aos investidores, que são pagos pelo novo dinheiro proveniente de outros investidores, e não pela fonte legítima de receita prometida. Isso evita ou atrasa o esquema de ser descoberto, pelo menos no início, porque os primeiros investidores são aplacados e parecem estar vendo os frutos de seu investimento. Esquemas de Ponzi são nomeados após Charles Ponzi, o famoso vigarista da década de 1920 detalhados abaixo, que encontrou uma maneira intrincada de pagar os antigos investidores com novos influxos de caixa, enquanto realmente correndo com prejuízo e acumulando dívidas o tempo todo.

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Apresentamos agora a você os 5 piores esquemas de ponzi da história (desde Ponzi), medidos não apenas pelas vastas somas de dinheiro perdidas, mas também por sua audácia, coragem e até criatividade às vezes.

1. O Esquema Original de Ponzi: Postage Gry Awry (1920)

Charles Ponzi, um empresário italiano transformado em trapaceiro, descobriu que a inflação pós-guerra da era pós-guerra era a coisa perfeita para aproveitar. Com histórico de contrabando e jogos de azar, ele rapidamente aprendeu que poderia comprar cupons de resposta internacional (um tipo de selo postal) barato na Itália e trocá-los por selos americanos de maior valor, lucrando assim com a diferença líquida de valor (arbitragem: não ilegal em si). Ele enviou dinheiro para parentes na Itália para comprar mais selos baratos para enviar à América para resgatar por mais.

Mas os selos acabaram na burocracia e ele não conseguiu trocá-los como esperado - isso não impediu que Ponzi recebesse dinheiro dos investidores.

Ele começou a prometer aos investidores 100% de lucros em 90 dias e, então, começou a aumentar sua operação prometendo grandes retornos àqueles dispostos a investir, contratando agentes para arrecadar cada vez mais dinheiro dos investidores. Ele logo estava trazendo milhões de dólares em dinheiro, mas ele só conseguiu pagar os investidores antigos com o dinheiro novo entrando. Sem o conhecimento da maioria, ele estava operando com uma perda líquida, e as autoridades locais começaram a ficar desconfiadas.

Depois que a mídia, o banco e as investigações do estado de Massachusetts resultaram em uma reportagem de primeira página sobre seu passado criminoso e os atuais US $ 7 milhões em dívidas, ele foi preso por fraude no correio. Ele derrubou 6 bancos locais e US $ 20 milhões em dinheiro de investidores (mais de US $ 225 milhões em dinheiro de hoje) no processo.

2. Bernie Madoff: meio século de "bater" os mercados (2008)

Pense que um esquema Ponzi não poderia acontecer neste dia e idade? Não tão rápido. O esquema de Madoff entrou em colapso em 2008, com perdas dos investidores no valor de US $ 18 bilhões e perdas totais na faixa de US $ 65 bilhões. Ai Madoff operava prometendo aos investidores uma maneira de vencer o mercado a longo prazo, em vez de lucros ultrajantes de curto prazo; isso fez com que parecesse mais legítimo para eles ao longo do tempo.

O fato mais assustador? O esquema de Madoff continuou por quase 50 anos sem ser descoberto, apesar das várias dicas de denúncias ao governo, antes de ele ser finalmente entregue por seus próprios filhos. A Bernard L. Madoff Investment Securities LLC foi fundada em 1960 e estava em operação até a prisão de Madoff em 2008

A SEC até lançou uma investigação para descobrir como o esquema de Madoff pôde continuar por tanto tempo. Aproveite os 150 anos de prisão, Bernie.

3. O Esquema Kubus: A Beleza do Leite Podre (1984)

O empreendedor sul-africano Adriaan Nieuwoudt decidiu comercializar as culturas à base de leite de sua avó, prometendo aos investidores um produto de cuidados de pele de grande sucesso baseado neste ingrediente proprietário. Parece muito estranho para nós.

O problema? Nenhum produto de beleza foi realmente vendido. Ele estava vendendo o ativador de plantas secas usado para criar as culturas lácteas para outros investidores, que então tinham que cultivar as culturas e enviá-las de volta. Essas mesmas culturas foram prontamente revendidas e revendidas como ativadoras novamente para um novo grupo de investidores crédulos.

Kubus também trouxe seus negócios de "kits de ativadores" para os EUA, mas acabou sendo declarado como loteria ilegal pelo governo sul-africano e fechado.

4. Esquema da pirâmide da MMM: para a Rússia, com amor (1994 e 2011)

Nos primeiros anos da Rússia pós-comunista, os regulamentos financeiros eram ambíguos (e em grande parte não cumpridos), então tudo era justo. Sergei Mavrodi, às vezes chamado de “Bernie Madoff da Rússia”, administrou a MMM à medida que se tornava a empresa de investimentos mais conhecida do país na época. Então, quando começou a oferecer no mundo de 2.000% de retornos anualmente sem investimento mínimo, os russos se apressaram em se inscrever.

A parte mais selvagem? Mavrodi foi preso em 2003 e foi libertado em 2007, apenas para iniciar em breve outro esquema similar apelidado de "MMM-2011", enquanto expandia suas operações para a Índia com o que foi chamado de "MMM India". mas ele se referiu a eles publicamente como esquemas de pirâmide em seu blog, já que o sistema legal da Rússia não estava equipado para penalizar tais estruturas financeiras.

Se os mercados financeiros russos parecem um pouco imprecisos para você, essa é uma das razões pelas quais eles são notórios. Um dos maiores esquemas de Ponzi de todos os tempos, o esquema de 1994 foi mantido em sigilo e ainda temos apenas estimativas gerais de quantas pessoas e fundos foram afetados por ele.

5. Cooperativas haitianas: os destruidores do PIB (2001)

No Haiti, no início dos anos 2000, milhares de haitianos gastaram suas economias investindo em cooperativas que prometiam retornos mensais inéditos de 10% a 15%.

No início, essas cooperativas mantiveram um véu de legitimidade porque os vendedores prometeram que eram “apoiados pelo governo” e as estrelas pop haitianas serviam como porta-vozes da causa. Mas, infelizmente, logo ficou claro que essas cooperativas, inicialmente elogiadas como “o capitalismo das pessoas”, não estavam sendo devidamente regulamentadas e os criminosos estavam fugindo com o dinheiro investido. Famílias em todo o Haiti perderam suas casas, carros e economia de vida no que parecia inicialmente um esquema legítimo de "ficar rico rapidamente".

As várias fraudes cooperativas que varreram o Haiti neste período roubaram cerca de US $ 240 milhões - talvez não muito pelos padrões internacionais, mas isso equivalia a cerca de 60% do PIB do Haiti na época. Isso realmente prejudicou toda a economia do país, já em dificuldades.

Truque ou Treaters Beware: Olhe para fora para bandeiras vermelhas do esquema de Ponzi

Sempre tenha cuidado com qualquer grupo de investimento que ofereça retornos elevados com baixo ou nenhum risco prometido. Como todos sabemos, qualquer oportunidade de investimento de alto retorno também apresenta alto risco - é assim que funciona. Algumas vezes não está claro se o Esquema Ponzi era a intenção original do investidor, mas os consumidores comuns devem ser cuidadosos, no entanto.

A SEC observa que, se você acha que se deparou com um esquema Ponzi, pode se tornar um denunciante também: entre em contato com a SEC pelo telefone (800) 732-0330 ou on-line em http://www.sec.gov/complaint.shtml..

A moral da história: ficar rico esquemas rápidos raramente saem como anunciado antecipadamente. Tire isso de nós: truque ou travessura é uma atividade muito melhor no Halloween do que no resto do ano.