Aqui está onde as pessoas estão fora da rede bancária

Todos os anos, os cerca de 9 milhões de domicílios sem contas bancárias correm o risco de pagar taxas nos três dígitos por ordens de pagamento, cheque e cartões de débito pré-pagos, enquanto perdem oportunidades de obter juros sobre suas economias. Embora um novo relatório federal mostre que a chamada taxa não bancarizada está em declínio, em sete estados, mais de 10% das famílias armazenam seu dinheiro fora da rede.

Em 2015, em todo o país, 7% dos lares não possuíam conta bancária, o que significa que nenhum membro possuía uma conta corrente ou poupança, de acordo com a Pesquisa Nacional de Bancários e Domicílios Subterrâneos da Federal Deposit Insurance Corp. divulgada em outubro. Esse percentual caiu de 7,7% em 2013 e 8,2% em 2011.

Entre os estados, a porcentagem de domicílios sem contas bancárias varia de bem abaixo a acima da taxa nacional. Vermont teve o menor percentual (1,5%) de domicílios sem contas bancárias em 2015, enquanto a Louisiana teve a maior taxa (14%).

Dados da área metropolitana

A pesquisa da FDIC inclui dados para 68 grandes áreas metropolitanas. Aqui estão os 10 lugares com o maior número de lares sem banco em 2015 e a porcentagem que não tem contas:

1. Nova Orleans-Metairie (17,4%)

2. Memphis, Tennessee (17,2%)

3. Baton Rouge, Louisiana (14,3%)

4. Oklahoma City (13,3%)

5. Jackson, Mississippi (12,5%)

5. Wichita, Kansas (12,5%)

7. Birmingham-Hoover, Alabama (12,3%)

8. San Antonio-New Braunfels (11,3%)

8. Tulsa, Oklahoma (11,3%)

10. Little Rock-Norte Little Rock-Conway, Arkansas (11,2%)

Principais tópicos

Mais áreas metropolitanas tiveram uma queda nas taxas sem cobertura do que um aumento. De 2013 a 2015, a porcentagem de domicílios sem contas bancárias diminuiu em 35 áreas metropolitanas, aumentou em 25 locais e permaneceu a mesma em um local, de acordo com um conjunto de dados da FDIC de 61 áreas metropolitanas. Alguns lugares viram quedas significativas. Por exemplo, a área metropolitana de Phoenix-Mesa-Scottsdale abrigou o segundo maior percentual de famílias sem banco (16,3%) em 2013. Em dois anos, essa taxa caiu para 10,6%. A área metropolitana de Orlando-Kissimmee-Sanford, na Flórida, também registrou uma queda no percentual de moradores sem-banco - de 9,9% dos domicílios em 2013 para 4,3% em 2015.

Algumas cidades resistiram à tendência e viram aumentos. Em alguns lugares, o percentual de lares não bancarizados aumentou significativamente. A área metropolitana de Austin-Round Rock, Texas, passou de um dos menores percentuais de famílias sem banco em 2013 (1,3%) para uma taxa acima da média de 8,6% em 2015. E enquanto a área metropolitana de Birmingham-Hoover, Alabama teve uma das taxas mais altas de famílias não bancárias em 2015, em 12,3%, há apenas dois anos, havia uma média de 5,7% abaixo da média. Em todo o estado, a porcentagem de domicílios no Alabama sem contas bancárias aumentou de 9,2% em 2013 para 12,5% em 2015.

As taxas sem banco são mais altas no sul. Em 2015, os estados com maior percentual de domicílios sem banco estavam no sul. Além disso, nove das dez áreas metropolitanas com as maiores taxas sem cobertura em 2015 estavam no sul.

Custos de não ter contas bancárias

Famílias não bancárias no sul e em outros lugares precisam confiar em alternativas bancárias, como lojas de empréstimo de pagamento e varejistas, para fazer cheques e comprar ordens de pagamento. Um estudo recente da Investmentmatome descobriu que as famílias que lidam apenas com dinheiro pagam custos anuais médios de US $ 198,83 para descontar cheques e ordens de pagamento. Famílias sem banco com cartões de débito pré-pagos que permitem depósito direto pagam uma média anual de US $ 196,50 em taxas, a análise determinou, enquanto aqueles com cartões de débito pré-pagos sem depósito direto pagam US $ 497,33.

Para aqueles que usam bancos, a conta corrente média custa cerca de US $ 150 por ano, segundo o estudo. Esta estimativa inclui encargos mensais de manutenção e duas taxas de saque a descoberto. Algumas contas, que têm taxas de saque a descoberto mais baixas e nenhuma cobrança mensal, custam aos clientes cerca de US $ 30 por ano.

As famílias que não usam instituições financeiras também perdem contas de poupança, uma maneira útil de criar fundos de emergência e cartões de crédito que podem ajudar a gerar crédito. Eles também não se beneficiam de toda a gama de proteções contra fraudes oferecidas pelos bancos e cooperativas de crédito garantidos pelo governo, e não podem acessar ferramentas bancárias on-line e móveis que ajudam a economizar tempo e dinheiro.

Laura McMullen é redatora da Investmentmatome, um site de finanças pessoais. E-mail: [email protected]. Twitter: @lauraemcmullen. Sreekar Jasthi é analista de dados na Investmentmatome. E-mail: [email protected].