Quais são meus passivos financeiros?

Responsabilidade é uma palavra chique para dívida, ou algo que você deve. Depois de conhecer o total de seus passivos, você pode subtraí-los de seu patrimônio total ou do valor das coisas que possui - como sua casa ou carro - para determinar seu patrimônio líquido.

As responsabilidades são uma parte de sua saúde financeira geral, mas podem não ser prejudiciais contanto que você as mantenha na verificação. Veja o que você deve saber.

Quais são alguns exemplos de passivos?

Uma responsabilidade é o dinheiro que você deve a outra pessoa ou instituição. Um passivo pode ser de curto prazo, como um saldo de cartão de crédito ou a longo prazo, como uma hipoteca. Todos os seus passivos devem ser incluídos no cálculo do patrimônio líquido, diz Jonathan Swanburg, planejador financeiro certificado em Houston. Exemplos incluem:

• Empréstimos para automóveis
• Empréstimos para estudantes
• Saldos de cartão de crédito, se não forem pagos integralmente a cada mês
• Hipotecas
• Empréstimos pessoais garantidos
• Empréstimos pessoais inseguros
• Empréstimos do dia de pagamento

Por que seus passivos são importantes?

Passivos revelam muito sobre o seu relacionamento com o dinheiro. Por exemplo, eles podem destacar seus erros financeiros e restringir sua capacidade de acumular ativos. Porém, tê-los não significa necessariamente que você está em má forma financeira. Para entender os efeitos de seus passivos, você precisará colocá-los em contexto.

O tipo de dívida que você assume é importante, diz Dana Anspach, um planejador financeiro certificado e fundador da Sensible Money LLC em Scottsdale, Arizona. Certos passivos podem realmente ajudar a aumentar seu patrimônio ao longo do tempo. Por exemplo, os empréstimos estudantis financiam sua educação e podem levar a um emprego que pague mais. Outros, como a dívida de cartão de crédito, compram roupas e jantam fora, não vão aumentar seu patrimônio líquido.

Os passivos podem se tornar realmente problemáticos se excederem significativamente seus ativos - deixando você com um patrimônio líquido negativo - ou interferirem em sua capacidade de perseguir metas financeiras, como poupar para a aposentadoria ou construir um fundo de emergência. "Onde as pessoas começam a se meter em um monte de problemas é que elas começam a comprar coisas com dívidas, supondo que elas vão ter dinheiro sobrando para seus outros objetivos, e isso nunca acaba funcionando dessa maneira", diz Swanburg.

"Eu acho que você tem que prestar atenção a ambos os lados da equação e particularmente a mudança de direção", diz Anspach. "Se sua dívida está crescendo mais rápido do que seu total de ativos, você acabará virando de cabeça para baixo."

Não importa quanta dívida você tenha ou que tipo, verifique se você tem um plano para pagar - quanto mais cedo, melhor. Normalmente, quanto mais tempo você tem para construir seus ativos, menor será o peso do seu passivo.

Ligue os números

Depois de identificar todos os seus passivos e ativos, você pode encontrar seu patrimônio líquido. Preencha as caixas na calculadora abaixo para obter seus resultados.

Mantenha seu passivo sob controle

Se você não estiver satisfeito com seu valor líquido e acreditar que as responsabilidades são as culpadas, há medidas que você pode adotar. Estratégias como a consolidação da dívida e a “avalanche da dívida” - atacando as dívidas com as taxas de juros mais altas primeiro - podem ajudá-lo a saldar a dívida de maneira eficiente.

"Acho que as pessoas realmente podem se surpreender com a rapidez com que podem ser pagas quando começam a se concentrar nela", diz Anspach.

Verifique sua pontuação de saúde financeira para obter uma visão mais detalhada dos seus hábitos de gastos e economia e descubra como você pode melhorar. Se gerenciar seus passivos parece esmagadora, considere trabalhar com uma agência de aconselhamento de crédito para criar um plano de alívio da dívida.

Sobre o autor

Lauren Schwahn

Lauren é escritora de finanças pessoais na Investmentmatome. Seu trabalho foi apresentado pelo USA Today e pela Associated Press. Consulte Mais informação

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