O que os imigrantes devem saber sobre o envio de fundos para o exterior

Em 2015, os imigrantes nos EUA enviaram US $ 135 bilhões para o exterior - apenas para dar parte desse dinheiro para os bancos e empresas que processam as transferências. Mas um remetente experiente pode encontrar um melhor acordo sobre as taxas e taxas de câmbio que muitas instituições financeiras cobram. Veja o que você deve saber:

As transferências eletrônicas internacionais dos bancos podem ser caras. Sua primeira inclinação ao enviar dinheiro internacionalmente - ou fazer o que é conhecido como remessa - pode ser realizar uma transferência bancária no banco. Este termo refere-se a uma transferência eletrônica de fundos de uma instituição financeira para outra. Uma transferência pode levar vários dias e exigir que o remetente e o destinatário paguem as taxas.

Quantos? Os fios internacionais custam cerca de US $ 40 em média, de acordo com uma análise da Investmentmatome de grandes instituições financeiras dos EUA. Além disso, o destinatário pode ter que pagar para receber o dinheiro. Observe que a configuração de pagamentos recorrentes ou o agendamento de uma transferência on-line, em vez de pessoalmente ou por telefone, podem economizar alguns dólares.

Não são apenas as taxas que tornam dispendiosas as transferências bancárias pelos bancos. Os bancos geralmente convertem dólares em outras moedas a uma taxa de câmbio desfavorável também.

Provedores não bancários geralmente oferecem um acordo melhor. Provedores de transferência de dinheiro - como Western Union, TransferWise, Xoom (um serviço do PayPal), MoneyGram e OFX - normalmente oferecem melhores taxas de câmbio do que os bancos. A TransferWise, por exemplo, oferece as mesmas taxas baratas que os grandes bancos usam entre si.

Esses provedores também costumam cobrar taxas mais baixas do que os bancos. Fatores como o valor que você está enviando e seu destino determinam onde você encontrará o melhor negócio.

Ao comparar provedores de transferência de dinheiro, considere a velocidade e o método de entrega. O dinheiro chegará em minutos ou dias, em uma conta bancária ou em um local de retirada de dinheiro? Os provedores variam em termos de tamanho de rede também. Alguns enviam dinheiro para centenas de países e territórios, enquanto outros enviam dinheiro para uma dúzia ou menos. Se você valoriza transferências de dinheiro simples e on-the-go, procure provedores com websites e aplicativos móveis úteis. Observe que todos os provedores provavelmente desejarão verificar sua identidade antes de permitir uma transferência, o que pode causar problemas para novos imigrantes que esperam pela documentação.

Você tem o direito de saber os custos. O Departamento de Proteção Financeira ao Consumidor exige que bancos, cooperativas de crédito e outras empresas que se qualificam como “provedores de transferência de remessas” - todos os provedores mencionados acima se qualifiquem - divulguem certas informações antes de transferir dinheiro.

De acordo com o CFPB, uma empresa deve divulgar a taxa de câmbio, as taxas e os impostos que ela e outros irão cobrar durante todo o processo, a quantia de dinheiro que se espera que seja entregue e a data em que a quantia estará disponível. Também deve divulgar impostos e taxas estrangeiros que possam ser deduzidos da transferência.

O transferidor de dinheiro deve informá-lo do seu direito de cancelar transações e do processo de investigar erros e enviar reclamações. Saiba mais sobre transferências de dinheiro e seus direitos no site da CFPB.

Conhecer os custos que você poderá enfrentar ao enviar as remessas, bem como seus direitos, ajudará a garantir que seu dinheiro chegue ao seu destino com segurança e baixo custo.

Laura McMullen é redatora da Investmentmatome, um site de finanças pessoais. E-mail: [email protected]. Twitter: @lauraemcmullen.