O que é uma vontade e como você pode fazer um?

Um testamento é um documento que direciona o que acontece com suas posses depois que você morre. Todo adulto precisa de uma vontade, independentemente da idade, riqueza ou circunstância familiar.

Se você morrer sem testamento - o termo legal para isso é "testamento" - sua propriedade será distribuída de acordo com as leis do seu estado. No Texas, por exemplo, as leis de intolerância atribuem a sua propriedade aos seus parentes mais próximos, começando pelo seu cônjuge, depois pelos seus filhos, antes de se ramificarem ao longo da sua árvore genealógica.

Esse processo poderia terminar com um parente distante que você não conhecia - ou pior, que conhecia e não gostava - acabando com seus bens valiosos. Ainda pior, pode levar a sua família a se envolver em disputas legais dispendiosas sobre sua propriedade.

Em ambos os casos, o resultado final pode ser muito diferente do que você queria.

Não é difícil criar um testamento, mas existem alguns passos necessários para o processo. Abaixo estão alguns dos mais críticos.

Conta para todos os seus bens

Tudo o que você possui, de propriedade tangível a ativos financeiros, faz parte de sua propriedade. A irá documentar seus desejos de como sua propriedade será dividida, por isso é importante contabilizar tudo o que compõe sua propriedade para garantir que nada seja deixado de fora.

Isto é verdade mesmo se você pretende deixar todo o seu patrimônio para um único herdeiro. A contabilidade de todas as suas posses garantirá que nenhuma delas - por exemplo, uma antiga conta de aposentadoria do local de trabalho que relacione seu ex-cônjuge como beneficiário - acabe no lugar errado.

Para mais informações sobre a contabilidade de suas posses, consulte a lista de verificação de planejamento imobiliário da Investmentmatome.

Determinar a distribuição

Converse com familiares e amigos para saber quem apreciaria certos pertences. Você não precisa ser evidente ou mórbido nessas conversas. O objetivo é ter uma ideia do que seria um legado estimado para um ente querido e o que não seria. Em seguida, registre quais itens devem ir para quem.

Seja específico sobre quem recebe o quê. No entanto, muitos advogados alertam contra a obtenção pessoal de suas decisões de herança em sua vontade. Como é um documento legal, ele deve conter apenas a linguagem essencial para transmitir seus desejos. Se você quiser elaborar suas escolhas, deixe uma carta separada para seus sobreviventes. Lá você pode explicar, por exemplo, que você deixou seu filho Joe menos do que seus irmãos porque você deu a Joe mais ajuda financeira ao longo dos anos.

Como mencionado acima, certifique-se de considerar os beneficiários listados em ativos como contas bancárias, apólices de seguro de vida e planos de aposentadoria. As designações dos beneficiários têm precedência sobre os desejos descritos em sua vontade. Evite conflitos alterando seus beneficiários conforme necessário.

Pense nas crianças

Se você tem filhos menores, você e seu cônjuge ou ex-cônjuge precisam decidir quem cuidará deles depois que você se for.

"Um testamento garante um guardião para eles", diz Roger Wohlner, consultor financeiro e escritor baseado em Arlington Heights, Illinois. “Você precisa ter certeza de que a pessoa que você nomeou como guardiã é capaz e está disposta a cumprir esse trabalho. Check-in periodicamente para se certificar de que eles ainda estão dispostos a fazê-lo.

Nomeie um executor

Essa pessoa certifica-se de que sua vontade é executada, portanto escolha cuidadosamente um executor. Uma parte neutra, em vez de um membro da família, geralmente é uma ideia melhor, se nada mais for do que preservar a harmonia familiar durante um período difícil. Certifique-se também de que seu executor é uma pessoa responsável e tenha tempo suficiente para se dedicar à tarefa.

Se você estiver preocupado em impor um membro da família ou um amigo, poderá nomear seu advogado ou uma instituição, como seu banco, como o executor do testamento.

Fator nas taxas

Se o seu executor for uma instituição, as taxas provavelmente estarão envolvidas. O mesmo é verdadeiro se um advogado lidar com a sua vontade. Se você selecionar um amigo ou membro da família, precisará decidir se essa pessoa será paga pelos serviços prestados por ele no tratamento dos seus últimos desejos. Se assim for, você deve determinar quanto.

Considere consultar um profissional

Se você é um do-it-yourselfer, você pode querer aplicar essa filosofia aos seus desejos finais.

Você pode encontrar muitos modelos de vontade e programas de escrita online. Pessoas com pequenas propriedades ou situações financeiras relativamente descomplicadas e aquelas que procuram evitar despesas legais geralmente seguem esse caminho.

No entanto, se você é rico ou tem um patrimônio mais complicado, você deve pelo menos marcar uma consulta inicial com um advogado imobiliário. Se a sua propriedade for maior do que a quantia que aciona o imposto federal sobre o patrimônio, que é de US $ 5,49 milhões em 2017, talvez você já tenha conselheiros imobiliários que possam ajudar com sua vontade.

Híbrido vai escrever também é uma opção. Aqui você começa com uma abordagem on-line e, se descobrir que tem mais dúvidas ou uma situação complicada, trabalha com um advogado. Desde que você criou a base do documento, isso pode diminuir seus custos legais.

Torná-lo oficial

Assine sua vontade na frente de pelo menos duas testemunhas - você também pode querer ter um notário à mão para verificar o processo - e guarde uma cópia impressa em um local seguro. Este poderia ser um cofre à prova de fogo em sua casa ou escritório, um cofre bancário ou em vários lugares apenas para ter cuidado. Certifique-se também de fazer o backup da versão digital.

Deixe seu cônjuge, executor ou amigo de confiança saber onde sua vontade pode ser encontrada.Em alguns estados, você pode arquivar um testamento assinado com o tribunal de sucessões. Ele permanecerá lá até a hora de sua família e tribunal atenderem seus desejos finais.

Atualize conforme necessário

À medida que sua vida e a vida de seus herdeiros mudam, você pode querer mudar sua vontade. Você vendeu um ativo que você planejou deixar para uma criança? Decida o que você vai deixar. Um potencial herdeiro morreu antes de você? Escolha um novo destinatário para os itens que você planejou deixar para ele.

Não desative essas atualizações. O tribunal e seu executor não podem confirmar suas intenções, a menos que você os tenha colocado no papel.

Kay Bell é escritora colaboradora do Investmentmatome, um site de finanças pessoais.