Quando você realmente precisa de seguro para sua empresa? |

Como você sabe, nem todas as partes do trabalho são fascinantes.

Comprar seguro pode parecer um incômodo, mas se você investir em encontrar as políticas certas agora, você vai se poupar de potenciais dores de cabeça legais e custos inesperados no futuro. Você provavelmente tem muitas perguntas sobre quais riscos específicos os diferentes tipos de cobertura realmente protegem e se aplicam ou não ao seu negócio.

Quando se trata de segurar seus negócios, fatores como sua localização, indústria e número Todos os funcionários podem afetar as coberturas aplicáveis. Para garantir que seu novo negócio esteja protegido em qualquer cenário, aqui está uma lista de apólices de seguro comuns que podem ser aplicadas e como elas realmente funcionam para você

Seguro de propriedade comercial

Se sua empresa tem uma loja física ou opera de escritórios, especialmente se eles contiverem equipamentos valiosos, o seguro de propriedade comercial é um dos primeiros tipos de seguro que você deve considerar, pois protege a propriedade que sua empresa utiliza.

Seguro de propriedade comercial cobre incidentes como roubo, vandalismo, incêndio e danos relacionados ao clima. Ele também pode proteger muitos tipos de suprimentos e equipamentos (pense em computadores, impressoras e outros dispositivos grandes usados ​​no decorrer do trabalho).

No entanto, uma coisa a ter em mente é que essa política geralmente não cobre danos devidos. a terremotos ou inundações, por isso, se você operar em áreas nas quais esses incidentes possam ocorrer, você deverá examinar a cobertura adicional.

Veja também: 9 maneiras de reduzir seus custos de seguro comercial

Seguro de responsabilidade civil geral

Seguro de responsabilidade geral é outro tipo comum de seguro que você deve considerar imediatamente como um novo proprietário de empresa.

Esta política oferece proteção no caso de danos à propriedade de terceiros e reivindicações de ferimento. Por exemplo, se você possui um espaço de escritório onde os clientes visitam, você pode ser responsabilizado por quaisquer danos que ocorram ao cliente no local, ou a sua propriedade no local. Isso pode ser qualquer coisa, desde um deslize e queda até um de seus funcionários acidentalmente derramar café em seu laptop.

O negócio também pode ser responsabilizado por ferimentos resultantes, o que significa que um terceiro (como o cliente mencionado acima) poderia buscar indenização para cobrir o custo de substituição de propriedades danificadas ou contas médicas. E mesmo se você não for encontrado em falta, os custos legais associados a tal reivindicação podem ser financeiramente significativos para uma pequena empresa. Se você tem um seguro de responsabilidade civil geral, sua apólice cobrirá esses tipos de situações e você não será deixado lutando para pagar por um processo inesperado fora do bolso

O seguro de responsabilidade geral se aplica a uma ampla variedade de empresas. Se você tem interações pessoais frequentes com clientes, clientes ou parceiros, é uma política inteligente.

Aplica-se mesmo se você não se encontrar com terceiros em sua propriedade. Se você visitar o site de um cliente, por exemplo, corre o risco de receber uma reclamação de terceiros (por exemplo, um empreiteiro poderia danificar a casa de um cliente durante o trabalho). Dependendo do setor, é comum que os clientes solicitem uma comprovação da cobertura de responsabilidade geral antes de assinar um contrato ou entrar em um acordo comercial.

Se você precisar de cobertura para a propriedade e se proteger contra reclamações de terceiros, talvez capaz de reduzir o custo e a complexidade do seu seguro comprando a Política do Proprietário da Empresa, ou BOP. Uma BOP agrupa coberturas de apólices de seguros de responsabilidade civil e propriedade comercial em um único pacote.

Seguro de responsabilidade cibernética

Muitos proprietários de pequenas empresas não acreditam que precisam de seguro cibernético, mas o risco de violação de dados é maior do que você pensar. Algo tão simples quanto um funcionário clicando em um e-mail de phishing pode acabar revelando informações confidenciais a um estranho hostil.

Segundo a First Data, 90% das violações de dados afetam as pequenas empresas. Se você armazenar dados como informações pessoalmente identificáveis ​​ou detalhes de pagamento de clientes (ou funcionários) eletronicamente, o seguro de responsabilidade cibernética deve ser considerado para sua empresa

Uma violação de dados pode ser extremamente custosa para uma pequena empresa devido à interrupção de negócios bem como requisitos regulamentares. Se sua empresa foi vítima de uma violação, você seria responsável por se defender legalmente, além do processo de notificação de todas as partes afetadas, o que pode ser particularmente caro (mais de US $ 100 por registro). Sem seguro, esses custos podem aumentar rapidamente.

Seguro contra acidentes de trabalho

Você tem funcionários? Se você respondeu sim, provavelmente precisa do seguro de compensação dos trabalhadores.

Na maioria dos estados, a compensação dos trabalhadores é obrigatória se você tiver mais de três pessoas na equipe, embora dependendo do seu estado você precise de cobertura com menos empregados. Existem algumas exceções para determinados tipos de empresas, mas, mesmo que não sejam necessárias, você pode considerar uma política. Se você contratar até mesmo uma pessoa, você corre o risco de uma ação potencial - especialmente se sua indústria é conhecida por doenças relacionadas ao trabalho ou riscos ocupacionais.

Seguro contra acidentes protege tanto o empregado quanto o empregador. Se um empregado adoecer no trabalho ou sofrer uma lesão, a compensação dos trabalhadores cobre os custos médicos, como fisioterapia, e os salários perdidos enquanto estiverem fora. Em troca, o seu negócio está protegido no caso de um possível processo judicial que poderia ter resultado do incidente

Veja também: Oferecendo Seguro de Saúde? Perguntas As empresas de pequeno porte devem solicitar ao

seguro de diretores e diretores (D & O)

As apólices de seguro D & O normalmente são obrigatórias para grandes empresas de capital aberto que correm risco de ações judiciais de acionistas. Mas as pequenas empresas não devem dispensar este seguro sem consideração. O seguro da D & O funciona em algumas capacidades diferentes, mas uma maneira simples de olhar para ele é que essa cobertura protege o conselho de diretores e executivos da empresa no caso de processos judiciais relacionados a decisões. eles fizeram no curso de seu papel para o negócio.

Por exemplo, se um executivo é demitido, eles poderiam trazer uma ação de rescisão injusta contra o CEO da sua empresa. Além disso, os membros do conselho administrativo podem ser responsabilizados pessoalmente e correr o risco de perda de ativos financeiros. Outro cenário em que esse tipo de seguro poderia ser necessário seria a falência. Se a sua empresa declara falência, acionistas, fornecedores ou outros terceiros podem processar diretores e executivos na tentativa de coletar investimentos ou dívidas.

Como você pode ver, isso é um negócio bastante sério. Os membros do conselho e os executivos não querem enfrentar esses tipos de riscos, e a falta de uma política abrangente de D & O pode fazer com que os principais talentos do recrutamento sejam desafiadores. Se você deseja recrutar diretores experientes ou expandir seu grupo de acionistas, o seguro D & O pode ser muito vantajoso.

Seguro de erros e omissões (E & O)

Se o seu negócio presta assessoria a clientes, o seguro E & O é chamado de profissional seguro de responsabilidade civil pode ser bastante valioso. O E & O protege o negócio se você ou um funcionário cometer um erro ou erro ao fornecer aconselhamento ou serviços no decorrer dos negócios.

Por exemplo, se você é um consultor, um cliente insatisfeito pode processar por um erro que eles acreditam ter causado uma perda financeira. Sua política de E & O cobrirá os custos legais e quaisquer acordos neste cenário.

Muitos proprietários de pequenas empresas acreditam erroneamente que o seguro de responsabilidade geral cobre incidentes que seriam realmente considerados como reivindicações de E & O. De acordo com uma pesquisa da Chubb, 52% das empresas sem uma política de E & O acham que isso é verdade. Infelizmente, não é, e se você não tiver a cobertura adequada, sua empresa pode estar em risco.

Todo setor é diferente, mas se você possui uma agência de marketing ou trabalha como consultor de software, se está prestando serviços ou aconselhando clientes, você está em risco de reclamações de E & O.

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Aproveite o tempo para determinar a melhor maneira de proteger sua empresa

Como proprietário de uma pequena empresa, é claro que, se você está querendo expandir suas operações ou simplesmente proteger seus investimentos, tomar o tempo para determinar a cobertura apropriada pode fazer toda a diferença.

Entendendo que as apólices de seguro são aplicáveis ​​ao seu negócio, você está mais bem preparado para garantir que seu empreendimento sobreviva e prospere com o tempo. Aproveitar os benefícios do seguro pode ajudar a garantir que você e sua empresa estejam financeiramente protegidos.