Por que mais mulheres devem planejar a viuvez?

Imagine que há uma batida forte na sua porta da frente. Você o abre e, olhando de volta para você, há dois policiais de cara feia. Eles informam que seu marido, jovem e saudável de apenas 14 meses, foi morto inesperadamente em um acidente de moto. Seu mundo inteiro desaba.

Isso aconteceu com uma cliente de Stacy D. Phillips, fundadora e diretora administrativa da Phillips Lerner, uma prática de direito da família em Los Angeles, e autora de “Divorce: It's All About the Control”. O casal teve a premeditação de ter seus documentos de planejamento financeiro em ordem, o que tornou a experiência infeliz mais fácil para a viúva. Mas Phillips viu muitas mulheres enfrentando problemas financeiros porque não planejavam a possibilidade de perder o cônjuge.

Você está preparado para o pior?

Um estudo divulgado em novembro de 2014 pelo BMO Private Bank of Chicago descobriu que a maioria das mulheres está confiante de que poderia administrar as finanças da casa se o cônjuge falecer ou se divorciar delas. No estudo, quase três em cada quatro mulheres disseram acreditar que poderiam manter seu atual padrão de vida, e mais de quatro em cada cinco acreditavam que seriam capazes de administrar suas finanças domésticas de forma eficaz por conta própria.

No entanto, o estudo descobriu que as mulheres estão menos preparadas do que pensam: 58% não têm vontade, 68% não têm procuração e 62% não têm testamento vital. Aqui estão algumas maneiras de planejar com antecedência e se preparar para o pior cenário possível.

Envolva-se cedo

Planejar a morte é compreensivelmente uma das últimas coisas que os recém-casados ​​querem fazer. Mas Marcella A. Harkness, uma planejadora financeira certificada da Capital Growth, Inc. em San Diego, Califórnia, acredita que o início do casamento, quando as coisas estão indo bem, é o melhor momento para uma mulher envolver-se em todas as questões financeiras domésticas.

"Muitas vezes, uma morte súbita ou uma dissolução do casamento pega mulheres desprevenida porque não estavam envolvidas nas finanças no início", diz ela. "Se as mulheres desempenham um papel mais ativo no começo, é menos provável que elas se encontrem completamente no escuro".

Não sabe como abordar o assunto delicado com seu parceiro? Harkness sugere encontrar um artigo sobre o assunto e perguntar ao seu cônjuge o que ele pensa, ou mencionar um amigo que perdeu um cônjuge e discutir como você poderia se preparar para uma situação semelhante.

Coordenar com seu cônjuge

Ambos os cônjuges devem saber onde os documentos importantes devem pagar as contas e operar sua casa se um deles morrer, diz Phillips. Se você ainda não participou de discussões financeiras, deve perguntar sobre contas e documentos financeiros importantes, como apólices de seguro de vida, certificados de ações e contas bancárias. Phillips também recomenda que as mulheres vejam declarações mensais e participem de reuniões com consultores de patrimônio, contadores ou advogados de planejamento imobiliário.

Se você encontrar resistência de seu parceiro, Phillips sugere dizendo: "Se algo acontecer com você, eu não sei onde certas coisas são." Ela também aconselha os clientes a listar onde está tudo e garantir que ambos os cônjuges saibam onde estão essas anotações. são mantidos.

Aliste especialistas

É sábio que os casais, especialmente os mais velhos, se encontrem tanto com um advogado de planejamento imobiliário quanto com um planejador financeiro ou conselheiro financeiro para estarem completamente preparados. Phillips diz que esses tipos de profissionais “fazem peças diferentes do mesmo quebra-cabeça”.

Um planejador financeiro ou assessor de riqueza pode aconselhá-lo sobre como investir e orçar para garantir uma visão financeira sólida. Um advogado irá ajudá-lo a criar formulários importantes, como uma procuração de saúde, que indica quem está no comando de suas decisões se um de vocês está fisicamente ou cognitivamente incapacitado.

Harkness e Phillips também enfatizam a importância de ter uma vontade básica, que um advogado pode criar para você e seu marido. Sem um, Harkness diz, "os obstáculos legais que um cônjuge de luto terá que superar tornam a morte repentina de um cônjuge marcadamente pior".

Se o seu marido morre sem vontade, não só o sistema judicial se envolve, como a lei estadual determina como seus ativos são distribuídos. Ter um testamento garante que você e quaisquer filhos ou parentes serão financeiramente protegidos e agilizam o processo. Quando você está de luto, a última coisa com a qual você vai querer se preocupar é separar heranças. Certifique-se de que ambas as suas vontades sejam atualizadas com qualquer mudança de vida, como o nascimento de seus filhos.

Cubra todas as suas bases

Atualize regularmente as informações dos beneficiários em todas as contas, tais como IRAs, 401ks e apólices de seguro de vida, para garantir que os legítimos beneficiários sejam indicados, recomenda a Harkness. Isto é especialmente importante se o seu cônjuge for casado anteriormente. Revise seus beneficiários sempre que houver uma mudança de emprego ou companhias de seguros.

Muitos especialistas também recomendam a compra de seguro de vida, que pode ser barato em sua juventude e ajuda a garantir que você e seus filhos sejam financeiramente seguros após a morte de seu cônjuge. "Faça uma estimativa das despesas que precisam ser cobertas em caso de morte e comprar seguro suficiente para cobrir essas despesas por vários anos", diz Harkness. Ela recomenda levar em conta as despesas da faculdade para seus filhos.

É desagradável ter que imaginar a perda do seu cônjuge.Mas planejar com antecedência e ter essas conversas financeiras com seu parceiro não apenas o capacitará, mas também deixará você com muito menos coisas para se preocupar se o inimaginável acontecer.

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