3 Obama 'erros' que poderiam mudar como você investe |

Quando você é o líder do mundo livre, você pode cometer alguns erros de investimento e ainda assim fazer muito bem

Você tem uma pensão anual de pouco menos de $ 200.000 para o resto da sua vida e pode fazer milhões a mais dando discursos. O ex-presidente Bill Clinton fez $ 13,4 milhões para os 54 discursos que deu em 2011, quase um quarto de milhão cada em média.

Além do circuito de palestras, estão os acordos de livros, assentos no conselho e muitas outras vantagens daqueles quatro (ou oito) anos de liderança.

Com esse tipo de renda potencial, quem se importa se você faz algumas porcentagens extras em seu portfólio?

Então há o resto de nós…

A menos que você esteja Um dos poucos sortudos que tem esse tipo de renda potencial, você precisará gerenciar seu ninho de ovos e buscar retornos mais altos. Mas com títulos que rendem quase nada, ouro e commodities em desuso, e muitos setores do mercado de ações parecendo caros em curto prazo, ganhar esses retornos mais altos é um desafio constante.

Sempre à procura de idéias que batem no mercado, Eu me deparei com o relatório conjunto de divulgação financeira do presidente Barack Obama e sua esposa, Michelle. Fiquei surpreso com o que vi.

Todos os anos, a primeira família relata seus investimentos ao Escritório de Ética do Governo dos EUA. O relatório de divulgação permite a estimação item-item do patrimônio líquido e da renda em uma ampla variedade de investimentos, fornecendo um olhar interessante sobre o que a família mais poderosa do mundo faz com seu dinheiro.

Os Obamas não têm nenhum ações em sua carteira, mas se o fizessem, eles seriam obrigados a colocá-los em uma confiança cega para eliminar potenciais conflitos de interesse. Quase todos os ativos do presidente são gerenciados passivamente; não houve transações durante o período do relatório

A divulgação é esclarecedora, mas talvez não da maneira que você imagina. Descobri que muitas partes do relatório de investimentos do presidente mostram aos investidores o que não fazer, enquanto outras o fazem.

OBAMA'S 'ERROS'

O arquivamento conjunto mostra que os Obamas têm um patrimônio líquido entre US $ 1,9 milhão e US $ 6,9 milhões - o intervalo amplo é devido a como os valores dos ativos são relatados. O arquivamento também mostra que, embora o presidente não tenha medo de confundir os republicanos no Capitólio, ele é menos agressivo com seus investimentos.

Erro # 1: Não há pele suficiente no jogo

Entre $ 250.000 e cerca de US $ 600.000, ou cerca de 10% do dinheiro dos Obamas, são investidos em um fundo do índice S & P 500 que acompanha o desempenho do mercado de ações em geral. Seria difícil encontrar uma porcentagem tão baixa investida em ações no portfólio da sua avó, muito menos uma pessoa de 51 anos com renda sólida e 14 anos na aposentadoria.

Ter apenas 10% em ações parece ser muito baixo e não fornecerá à maioria das pessoas o retorno necessário para financiar sua aposentadoria. Mesmo o investidor mais averso ao risco pode querer ter pelo menos 20% de seus ativos em um fundo de ações como o SPDR S & P 500 (NYSE: SPY) para proteção contra crescimento e inflação.

Erro # 2: Falling In Love With Treasurys

As notas do Tesouro compõem mais da metade do patrimônio líquido do presidente, rendendo pouco mais de 2%. Talvez Obama esteja fazendo uma declaração sobre sua fé nas notas apoiadas pelos EUA. Para o resto de nós, os Treasurys são uma aposta perdida, com um retorno real negativo.

Embora os fundos de bônus ainda sintam a dor quando as taxas começam a subir, eles podem superar Treasurys e fornecer um retorno acima da inflação. O iShares Core ETF Total Bond Market EU (NYSE: AGG) é composto por dívida com grau de investimento e paga dividend yield meio ponto percentual acima do Treasurys. Melhor ainda, o

SPDR Barclays O ETF High Yield Bond (NYSE: JNK) paga um rendimento de dividendos mais de três vezes superior ao Treasurys e pode apresentar um desempenho relativamente bom quando as taxas aumentam. Isso porque, à medida que uma economia mais forte empurra as taxas para cima, a posição financeira dessas empresas melhorará, e os upgrades de crédito poderão compensar parte da fraqueza dos preços dos títulos que vem com as taxas crescentes. Erro # 3: Economize milhares bloqueando taxas baixas

O uso responsável da dívida pode ser uma coisa boa para os consumidores, bem como para as empresas. Obama refinanciou sua residência em Illinois em 2005 a uma taxa de 5,25%. Ao refinanciar sua hipoteca nos atuais 3,58%, ele poderia economizar até US $ 16.700 anualmente em juros.

O QUE O PRESIDENTE FAZ CERTO

Nem tudo na divulgação anual de Obama foi uma lição sobre o que não fazer. Aqui estão alguns dos movimentos financeiros que o presidente está acertando.

Smart Move # 1: Comece um Fundo de Colégio

A primeira família tem cerca de US $ 200.000 em fundos de faculdade para as filhas Malia e Sasha. Embora o montante possa ser um pouco baixo, se o presidente quiser que suas filhas frequentem a Universidade de Harvard, seus planos para 529 têm algumas das melhores isenções fiscais que você pode obter.

Movimento Inteligente # 2: Tenha um 'Dia Chuvoso' Fundo

A família também tem entre US $ 250.000 e US $ 500.000 em contas correntes, com entre 4% e 7% de seu patrimônio líquido em dinheiro. Todos devem ter pelo menos alguns meses de despesas em um estoque de emergência e um pouco mais para aproveitar as oportunidades de investimento. Alguns podem até sugerir até 10% dos ativos em dinheiro ou fundos do mercado monetário.

Movimento Inteligente # 3: Fluxo de Caixa é

Obama fez entre US $ 250.000 e pouco mais de US $ 2 milhões em royalties de seus três livros. Este aqui o presidente está definitivamente acertando: ativos próprios com fluxo de caixa atual. Estoques de crescimento em alta velocidade são ótimos, mas como Amy Calistri, da StreetAuthority, nos lembrou repetidas vezes, não há nada como a confiabilidade de receber um pagamento de dividendos constante durante o tempo que você quiser.

A Resposta ao Investimento:

excessivamente conservador ou agressivo com seus investimentos raramente é uma boa idéia para ninguém. Todo investidor - mesmo o comandante em chefe - precisa rever sua carteira regularmente em busca de riscos e oportunidades perdidas. Novamente, tudo isso provavelmente não é tão importante para alguém com as perspectivas de Obama após a presidência, mas a maioria Investidores cotidianos precisam participar ativamente na construção do nosso ninho de ovos.

Os investidores que buscam retornos razoáveis ​​para atingir suas metas de investimento não podem se dar ao luxo de comprar livros e palestras. Em vez disso, talvez seja hora de reavaliar seu portfólio. Com o mercado pontuando altas recordes em uma base quase diária, isso pode significar obter lucros em algumas posições e, ao mesmo tempo, encontrar valor em outro lugar.