3 etapas para domar seu débito em uma hora ou menos

Faça valer: A Investmentmatome está aqui para ajudá-lo a alcançar suas metas para o novo ano. Seja economizando para férias épicas, descartando dívidas, ou lançando esse lado, temos as dicas de dinheiro para fazer de 2018 seu melhor ano até agora.

Talvez você tenha medo de encarar suas contas ou simplesmente não saiba como começar a pagá-las. O que você sabe é que você quer alívio de muita dívida.

Aqui estão três passos concretos para ajudá-lo a lidar com a dívida, cada um dos quais pode ser feito em uma hora ou menos:

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1. Adicione-o

"O primeiro passo para obter controle sobre seu dinheiro é saber exatamente com o que você está lidando", diz Lara Lamb, uma planejadora financeira certificada da firma californiana Abacus Wealth Partners.

Liste suas dívidas e suas taxas de juros. Incluem cartões de crédito, contas médicas e empréstimos automáticos, do dia de pagamento e pessoais, mas não a sua hipoteca ou empréstimos estudantis, que são considerados "bons" dívidas que você pode pagar a longo prazo.

Divida o total pelo seu rendimento anual bruto. Este número é o seu rácio dívida / rendimento e irá ajudá-lo no próximo passo, escolhendo uma estratégia para saldar a dívida.

2. Escolha uma estratégia

Dívida moderada: Suponha que você acumulou saldos em alguns cartões de crédito e tenha certeza de que poderá pagá-los com um pouco de orçamento e disciplina. Explore métodos do tipo "faça você mesmo", como a avalanche de dívidas ou a "bola de neve" da dívida.

Com a avalanche da dívida, você paga a dívida mais alta da taxa de juros primeiro, o que pode reduzir o total de juros que você paga. O método de bola de neve envolve o pagamento de dívidas do menor para o maior valor, independentemente da taxa de juros. A recompensa a curto prazo de derrubar uma dívida menor ou duas pode motivá-lo a continuar.

Dívida mais pesada: Se o seu rácio dívida / rendimento for elevado - entre 15% e 50% - então é menos provável que o método de bola de neve ou de avalanche o corte.

Em vez disso, considere um cartão de crédito de transferência de saldo de juros de 0% ou empréstimo de empréstimo de consolidação de dívida a juros baixos para saldar sua dívida - e não hesite em pagar esse cartão ou empréstimo.

Dívida esmagadora: Se você está sobrecarregado com dívidas, especialmente se for mais da metade de sua renda bruta, peça ajuda. Fale com um conselheiro de crédito sem fins lucrativos e com um advogado de falências. Consultas iniciais com ambos são normalmente gratuitas.

3. Seja seu próprio defensor

Você pode ter ouvido anúncios de empresas que dizem que podem resolver seus problemas de dívida. Mas você pode negociar com os credores você mesmo - de graça.

Usando sua lista de dívidas, ligue para cada credor. Se você não está seriamente atrasado em seus pagamentos, pedir uma taxa de juros mais baixa ou informações sobre um programa de dificuldades não deve causar nenhum dano.

Vamos pegar o exemplo dos cartões de crédito novamente. Se você pagou o mínimo devido a cada mês, mas está com um saldo, ainda tem um histórico de pagamentos no prazo. Isso pode ajudar no seu caso quando você negocia com seu emissor.

"Pode ser assustador, mas é importante criar um plano antes que você possa avançar e ganhar o controle", diz Lamb.

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