Guia de 33 anos para o planejamento da aposentadoria |

Você pode pensar que um jovem casal com um novo bebê estaria preocupado com cada preocupação financeira diferente de aposentadoria - mas isso não é verdade.

Chegar à frente da curva de planejamento de aposentadoria é essencial enquanto você ainda é jovem. É por isso que, como uma nova mãe de 33 anos, fiz uma extensa pesquisa para descobrir como me aposentar com um confortável ninho de ovos. Gostaria de compartilhar minhas descobertas com você

O que aprendi é que conseguir uma aposentadoria financeiramente confortável não é fácil. De acordo com um estudo de 2009 realizado pelo Employee Benefit Research Institute em Washington DC, a porcentagem de pessoas que se aposentam com dívidas está aumentando.

Uma pesquisa de 2011 do Instituto de Políticas Públicas da AARP descobriu que aproximadamente 15% dos americanos aposentados tiveram problemas para pagar sua conta de cartão de crédito, aluguel ou hipoteca. A situação é semelhante ao norte da fronteira onde eu moro. De acordo com um relatório do Statistics Canada de 2011, quase 40% dos canadenses com mais de 50 anos se aposentam com alguma dívida.

Espera-se que esses números aumentem à medida que a atual economia de crescimento lento continua cobrando seu preço. Mas, com planejamento e previsão adequados, você pode vencer as probabilidades.

A melhor maneira de garantir sua futura liberdade financeira é começar agora. Aqui estão alguns passos financeiros importantes que você pode tomar para se preparar para sua aposentadoria:

Salvar Salvar Salvar: É um conceito simples. Você só pode construir riqueza se gastar menos do que ganha. Quanto mais você economiza, mais rico você se torna. E quanto mais tempo você economizar, mais riqueza você acumulará. Salvar é a chave final para a riqueza. Mas leva tempo e paciência. Felizmente, se você ainda é jovem, o tempo está do seu lado. Se, por exemplo, você tiver atualmente 33 anos e economizar US $ 100 por mês até os 66 anos, você terá economizado US $ 39.600 por aposentadoria. Nada mal!

Assuma o risco enquanto você é jovem: Se as coisas derem errado, você terá mais tempo para recuperá-lo. Uma regra simples é subtrair a sua idade de 100 e colocar essa quantia em ações ordinárias. Aos 33 anos, esta máxima diz que eu deveria ter 67% das minhas economias alocadas em ações ordinárias.

É importante diversificar essa alocação, investindo em diferentes classes de capitalização de mercado (pequena, média e grande) e regiões (doméstico e internacional). Esse tipo de diversificação pode ser facilitado usando fundos negociados em bolsa (ETFs).

[Existem milhares de ETFs para escolher. Leia o erro mais simples Investidores ETF Faça para aprender como escolher os melhores.]

Se você quer personalizar seu perfil de investimento além desta regra simples, vá para uma das muitas calculadoras de alocação de ativos disponíveis na web (eu gosto disso um de www.money-zine.com). Depois de responder perguntas sobre minha idade, conhecimento do mercado de ações e capacidade de lidar com riscos, a calculadora me disse que eu deveria ter 60% dos meus ativos em ações - não muito longe da regra de ouro baseada na idade que eu dei acima. # -ad_banner_2- # Use o poder dos juros compostos:

Se você colocar 60% de suas economias em ações que deixam 40% para investimentos de renda fixa, como títulos e fundos do mercado monetário. É aqui que entra o poder dos juros compostos. O juro composto é um amigo maravilhoso para se fazer quando você ainda é jovem, porque se acumula no montante principal inicial, bem como nos juros acumulados. É como um pagamento de juros que aumenta com o tempo. Com juros compostos, quanto mais você economizar, mais você acabará. Considere este exemplo: Digamos que, aos 33 anos, eu faça uma contribuição única de US $ 7.500 para meu plano 401 (k) - que rende em média 5% de retorno anual.

Quando tiver 65 anos esse dinheiro terá cresceu em $ 35.737. Eu digo ao irmão da minha amiga sobre o poder dos juros compostos e ele decide fazer um investimento similar. Mas, aos 45 anos, seu valor inicial só se transforma em 19.899 dólares por aposentadoria, cerca de metade do que recebo. Eu posso ser mais jovem, mas sou mais sábio - e mais rico.

[Einstein chamou de composição "a maior descoberta matemática de todos os tempos". Leia mais sobre como funciona em Como uma senhora normal transformou US $ 200 em US $ 7 milhões.]

Consolidar qualquer dívida:

Se você passou pela escola, casou, comprou uma casa ou começou uma família, provavelmente dívida incorrida. Cavar-se fora desta dívida, provavelmente, tem precedência para a sua poupança de aposentadoria. Mas, ambos podem andar de mãos dadas. Uma maneira simples de gerenciar suas finanças é consolidar suas dívidas. Fazer isso pode ser melhor obtido movendo-se vários empréstimos e pagamentos pendentes para um único lugar, como um banco. Verifique para garantir que esse "local" centralizado ofereça a taxa de juros absolutamente mais baixa disponível. Reduzir o interesse permitirá que você pague o princípio mais rápido. Fazer isso reduzirá seu período de amortização, para que você possa começar a investir mais rapidamente em sua poupança.

A resposta de investimento:

Economizar dinheiro, investir e aproveitar o poder dos juros compostos são aspectos fundamentais de uma aposentadoria saudável financeiramente. Mas, um bom planejamento de aposentadoria também significa imaginar o futuro desejado. Comece agora! Considere o que você quer que sua aposentadoria se pareça, com base em suas necessidades e valores individuais. Visualize sua família, saúde, casa, estilo de vida, negócios. Classifique suas principais prioridades. Então, siga os passos que acabei de descrever acima para alcançar sua visão. Não olhe para trás em sua vida com pesar. Agir agora - enquanto você ainda é jovem - permitirá que você trabalhe com sucesso para alcançar seus sonhos de aposentadoria.