5 maneiras de aumentar seu crédito antes de aplicar para uma hipoteca

Claro, você economizou em um pagamento inicial em uma casa nova, mas se tiver crédito médio, poderá ter dificuldade em se qualificar para uma hipoteca e comprar a casa dos seus sonhos. A boa notícia é que você pode fazer muito para melhorar sua pontuação antes de se inscrever. Com essas dicas, você terá uma chance muito maior de ser aprovado e bloqueio em uma taxa de juros acessível.

1. Pague seus cartões de crédito

Se você está à altura dos seus ouvidos com dívidas de cartão de crédito, os credores provavelmente pensarão duas vezes antes de oferecer uma hipoteca, porque sua taxa de utilização de crédito e sua relação dívida-renda será alta. É por isso que é uma boa ideia começar a pagar esses saldos antes de enviar os pedidos de hipoteca.

Faça mais do que os pagamentos mínimos em seus cartões a cada mês. Isso não apenas aumentará sua pontuação de crédito e diminuirá seu endividamento geral, mas também economizará dinheiro em juros e mostrará aos potenciais financiadores que você está decidido a reembolsar o que pediu emprestado.

2. Puxe seus relatórios de crédito e verifique se há erros

Erros acontecem. E quando o fizerem, você não quer ser a última pessoa a saber sobre eles. Receba gratuitamente relatórios de crédito on-line dos três principais departamentos de crédito, TransUnion, Equifax e Experian, e passe por eles linha por linha, verificando imprecisões. Se você encontrar um erro, registre uma disputa assim que possível.

Tanto a Equifax quanto a Experian têm formulários de disputas on-line que você pode preencher, e a TransUnion tem um formulário que você pode preencher e enviar. Depois de enviar esses formulários, o departamento entrará em contato com a fonte e a reivindicação será investigada dentro de 30 dias. Você também tem a opção de enviar uma carta de disputa diretamente para as empresas de relatórios de crédito com cópias da documentação de apoio. Lembre-se de enviá-las por correio certificado para garantir que a empresa receba sua disputa.

3. Pare de solicitar novos créditos

Se você estiver se mudando para uma nova casa, talvez também esteja interessado em comprar um carro novo para a sua garagem e mobília para encher os seus quartos, mas adie a solicitação de novos cartões de crédito e empréstimos para automóveis até fechar a hipoteca.. Você quer que seu relatório de crédito pareça o mais limpo possível quando você envia sua inscrição, e muitas novas solicitações podem levantar bandeiras vermelhas para os credores.

Nota nerd: Embora atrasar os pedidos de cartão de crédito possa ser uma boa opção, geralmente não é uma boa ideia fechar todos os seus cartões pagos ao mesmo tempo. Se você fizer isso, sua taxa de utilização de crédito pode subir e seu histórico de crédito pode parecer mais curto e menos variado, o que também pode prejudicar sua pontuação. Em vez disso, planeje manter suas contas abertas, pelo menos até que sua hipoteca seja aprovada.

4. Compre com finalidade

Procure uma hipoteca com as melhores tarifas, mas não deixe sua pesquisa se arrastar. Após cerca de um mês, a sua pontuação FICO pode começar a refletir suas solicitações como consultas separadas, o que poderia resultar em sua pontuação de crédito. Isso pode ser um problema ainda maior se o emprestador usar o VantageScore menos comum ou uma versão mais antiga do FICO, que considera os pedidos de hipoteca como consultas separadas, se não estiverem a duas semanas de diferença. Para ficar do lado seguro, mantenha sua pesquisa focada e breve.

Se possível, faça uma pré-aprovação para uma hipoteca antes mesmo de comprar uma casa, de modo que, se você encontrar a casa dos seus sonhos, não precisará se preocupar em obter aprovação para um empréstimo posterior.

5. Economize agressivamente

Você está focado em obter uma hipoteca agora, mas lembre-se de proteger sua pontuação de crédito depois de ter sido aprovado. Uma vez que você fizer o seu pagamento em sua nova casa, sua poupança pode levar um golpe e você pode se sentir tentado a começar a depender mais do crédito. No curto prazo, isso pode ser OK, mas torná-lo um hábito a longo prazo pode causar sérios danos à sua pontuação de crédito.

Se a sua conta de poupança estiver diminuindo, considere reduzir as despesas fixas e trabalhar para economizar seis meses de despesas. Dessa forma, em caso de emergência, você não precisará usar seu cartão de crédito como muleta. Ao proteger sua pontuação de crédito, você também terá mais facilidade para solicitar hipotecas e outras linhas de crédito no futuro.

Imagem via iStock.