5 perigos ocultos de não ter uma vontade

Por Jim Ludwick, CFP

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Muitas pessoas sabem que precisam de seguro de vida para substituir sua renda no caso de sua morte. Mas além do seguro de vida, você também precisa ter um documento legal conhecido como testamento. A vontade garante que sua propriedade é transferida de acordo com seus desejos após sua morte. Isso é importante porque você nem sempre designa um beneficiário para sua propriedade da mesma maneira que faz para benefícios de seguro de vida ou contas de aposentadoria.

Há muitos perigos ocultos associados a não ter uma vontade no lugar. Passei anos trabalhando em departamentos de fideicomisso bancário, que gerenciam propriedades e dinheiro para seus clientes após a morte - especialmente em situações complicadas que exigem experiência profissional. Quando nossos clientes não tinham testamentos, eu via os problemas surgirem o tempo todo.

Esses problemas devem servir como lembrete e ilustração do motivo pelo qual é tão importante ter um testamento assinado e atualizado. Aqui estão algumas das questões mais desafiadoras que presenciei:

1. Herdeiros da Spendthrift

Na maioria dos casos, deixar uma quantidade significativa de dinheiro para seus filhos é um presente. Mas se você tem herdeiros que não estão preparados para lidar com isso de uma só vez, isso pode causar mais danos do que benefícios. Talvez esses herdeiros sejam simplesmente maus em lidar com dinheiro, ou talvez sejam viciados em drogas ou álcool. De qualquer maneira, receber uma fortuna inesperada pode permitir seus maus hábitos e irritar outros beneficiários que precisem contratar advogados para combater a distribuição proposta.

2. Herdeiros inesperados ou contestados

Às vezes, a confusão sobre os beneficiários reais de uma propriedade surge inesperadamente durante o acordo. Considere o caso do músico e político Sony Bono, que morreu sem vontade. Após sua morte, sua ex-esposa Cher e um homem que disse ser filho de Bono tentaram reivindicar parte de sua propriedade, que sua esposa, Mary, contestou no tribunal. O espólio do roqueiro Jimi Hendrix também foi julgado como parte de uma longa disputa familiar pelos herdeiros legítimos.

3. Propriedade (e probate) em vários estados

Se você possui uma propriedade em vários estados, morrer sem testamento pode significar que partes de sua propriedade devem passar por inventário - o processo legal de distribuição de propriedade - em vários estados. O sucessor é um processo caro e demorado, especialmente se cada beneficiário contratar um advogado em cada estado. Imagine três beneficiários com propriedade em quatro estados - isso é potencialmente 12 advogados.

4. testamentos fabricados

Quando você não tem um testamento, é possível que um caçador de tesouros crie um falso - especialmente se sua propriedade for grande. Um dos casos mais famosos envolveu a propriedade do empresário e cineasta Howard Hughes. Quando ele morreu sem família imediata e sem vontade, vários testamentos alegados vieram à tona, e a propriedade gastou milhões defendendo-se contra os documentos falsos. Existem agora técnicas e ferramentas analíticas sofisticadas que dificultam o sucesso dos falsificadores. Mesmo assim, é melhor não sujeitar seus herdeiros a lutas em potencial e grandes contas de advogado.

5. Beneficiários não gostam nomeado executor do tribunal

Quando não há como nomear um executor, os tribunais de sucessões nomeiam um - geralmente um advogado experiente. No entanto, os beneficiários muitas vezes se irritam no momento em que o executor leva ao inventário, avaliar e distribuir a propriedade. Os membros da família parecem fazer um trabalho muito mais rápido como executores, talvez porque também sejam beneficiados.

Rascunhe um testamento agora

Se esses resultados potenciais não o motivarem a redigir e executar um testamento - e outros documentos importantes de planejamento patrimonial para expressar seus cuidados de saúde e outros desejos -, passe algum tempo pesquisando alguns dos casos famosos em que pessoas morreram sem testamentos.. A maioria dos americanos, mas você não quer ser um deles. Encorajo-vos a concluir esta tarefa o mais rapidamente possível.

Jim Ludwick, CFP, é o fundador da Planejamento Financeiro MainStreet Inc.