As 5 pessoas que fazem sua hipoteca refinanciar uma realidade

Aqui estão os principais atores envolvidos no processo de refinanciamento:

1. Oficial de Empréstimo

O executivo de crédito é o rosto da transação de refinanciamento, diz Alex Margulis, vice-presidente de empréstimos residenciais da Perl Mortgage, em Chicago. Essa pessoa explicará antecipadamente o processo de empréstimo, negociará os termos do empréstimo e atuará como seu principal ponto de contato durante todo o processo.

Seu agente de crédito coletará todos os documentos necessários para iniciar o aplicativo, incluindo W2s, recibos de pagamento e uma cópia do extrato de hipoteca mais recente.

Aimee Renkes, um executivo sênior de empréstimos da Midwest Lending Corp. em Chicago, diz que seu agente de crédito também ajudará a determinar se o refinanciamento faz sentido para você.

"O seu agente de crédito deve ser seu go-to se você tiver dúvidas ou preocupações em qualquer ponto do processo", diz ela. "É por isso que você quer ter certeza de que está trabalhando com um agente de crédito com quem está confortável e que tem experiência e vai cuidar de você."

Muitos agentes de crédito têm assistentes ou coordenadores que também podem contatá-lo durante o processo para obter mais documentos.

2. Processador de Empréstimo

Uma vez que seu agente de crédito esteja dando o pontapé inicial, ela repassará sua solicitação de refinanciamento ao processador do empréstimo.

Karli Spahr, gerente de vendas da New Penn Financial em Minneapolis, diz que o processador de empréstimos reúne coisas como verificação de emprego, verificação de depósito e trabalho de título. Essa pessoa empacota todas essas informações e envia para o subscritor para revisão.

3. subscritor

Como o processador de empréstimos, o subscritor trabalha nos bastidores e nunca interage diretamente com você. Essa pessoa é como o "executor", diz Spahr. Ele valida seus documentos, garantindo que tudo esteja de acordo com as diretrizes do empréstimo que você está solicitando. O subscritor é a pessoa que dá a aprovação final à sua inscrição.

4. Avaliador

O avaliador é atribuído pelo credor através de uma empresa de avaliação de terceiros. Isso geralmente acontece durante a subscrição.

Se todas as suas interações com o agente de crédito tiverem sido enviadas por e-mail ou por telefone até esse momento, o avaliador será a primeira pessoa que você conhecerá pessoalmente.

Matt Gougé, um executivo sênior de empréstimos da Mountain West Financial em Sacramento, Califórnia, diz que o avaliador entrará em contato diretamente com você e agendará um horário para chegar a sua casa. Ele ou ela irá avaliar a condição de sua casa e pegar as vendas comparáveis ​​da área, em seguida, informar ao credor.

5. Representante da empresa de título ou notário

No início do processo de refinanciamento, a empresa de títulos dá ao credor todas as suas taxas para a divulgação inicial, diz Gougé. A companhia de título administra um relatório de título preliminar para ter certeza que sua casa está livre de ônus e outras questões de título e freqüentemente mantém a conta de depósito que financia seu empréstimo final. Seu credor está em contato com a empresa do título até o final, certificando-se de que todos tenham clareza sobre as taxas antes que seu agente de crédito lhe envie a divulgação final.

A empresa de título conduz o processo de fechamento. Dependendo do estado em que você mora, você encontrará um representante da empresa ou um cartório pessoalmente, seja no escritório da empresa do título ou em um local de sua escolha. Um advogado também pode estar presente, dependendo de onde você mora. A empresa de título enviará todos os documentos assinados de volta ao seu credor.

Você tem três dias após a assinatura para mudar de idéia - esse período é conhecido como direito de rescisão. Se você ainda está a bordo depois desses três dias, um financiador na empresa de empréstimo autoriza seu novo empréstimo e o envia para a empresa de títulos. A empresa do título paga então o empréstimo existente.

Como você pode ajudar o processo de refinanciamento a funcionar sem problemas e rapidamente

A maioria dos credores dá um prazo de 30 a 40 dias para concluir um refinanciamento de hipoteca. Dependendo do volume de aplicativos que um emprestador está processando, pode demorar um pouco mais. Aqui estão algumas coisas que você pode fazer para ajudar o processo a ser executado da forma mais suave e rápida possível:

• Envie ao seu agente de crédito as informações que ela solicita em tempo hábil.
• Não faça grandes compras, como um carro novo.
• Não tire uma nova linha de crédito.
• Não deixe seu trabalho atual.

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Michael Burge é redator da equipe da Investmentmatome, um site de finanças pessoais. E-mail: [email protected].