Nesters vazios: o que você pode fazer com um plano de poupança da faculdade se seus filhos estão fora da escola

Então, seus filhos acabam com a faculdade e você ainda tem dinheiro sobrando no seu plano de poupança da faculdade. Você pode sugar o dinheiro restante e gastá-lo em qualquer coisa que você queira, mas isso vai custar-lhe - tanto uma multa de 10% quanto o imposto de renda serão aplicados.

Existem maneiras de ignorar a penalidade e esticar os fundos. Você só precisa aplicá-la para receber mais informações.

Nunca é tarde demais para voltar para a faculdade

Considere voltar para a faculdade. Problemas econômicos enviaram muitos pais de volta à escola. E somente os membros da família do beneficiário original podem tirar proveito do dinheiro sem penalidades fiscais.

Nenhuma penalidade com recompensas acadêmicas

Você não terá que pagar uma multa se seus filhos receberem bolsas de estudo ou bolsas de estudo. Essa é uma exceção escrita no código fiscal do IRS. Infelizmente, você pagará imposto de renda por qualquer ganho de sua distribuição, mas não a multa de 10%.

Algumas outras exceções: distribuições não tributáveis ​​para assistência educacional de um empregador, ou se o beneficiário receber assistência veterana ou freqüentar uma academia militar dos EUA. Se você puder evitar a multa com base nessas exceções, pode considerar a possibilidade de transferir esse dinheiro para investimentos de aposentadoria. Antes de decidir, observe que as regras variam de estado para estado.

Alterar o beneficiário designado

Se você preferir manter sua conta, lembre-se de que sua família pode se beneficiar das economias da faculdade, mesmo se seus filhos terminarem a escola. Você pode querer mudar o beneficiário para alguém de fora da sua família imediata. Na maioria dos casos, você pode designar um primo em primeiro grau, um irmão ou irmã - relacionado por sangue ou casamento - ou um parente. Verifique o seu plano 529 ou fale com um consultor fiscal para ver quem é elegível.

Você também pode designar um futuro neto. Nesse caso, você deseja transferir a conta para seu filho, para que seu neto seja beneficiário da conta dele. Você pode fazer isso sem penalidade.

Tal como acontece com outros veículos de investimento, pode valer a pena falar com um CPA enquanto planeia o seu próximo passo. Este tipo de decisões pode afetar seus impostos, e você quer tirar o máximo proveito do seu plano 529.