6 erros de compra para evitar

De Nick Pirnack

Saiba mais sobre o Nick on Investmentmatome's Ask a Advisor

Quando você diz para um novo proprietário - "Parabéns pela sua nova casa!" O que você está realmente dizendo é: "Parabéns pelos US $ 400.000 de novas dívidas!"

Possuir uma casa faz parte do sonho americano, para melhor ou para pior. Se executado corretamente, a propriedade da casa pode adicionar valor líquido a longo prazo. No entanto, também pode levar a ser "pobre em casa" e empurrar a aposentadoria de volta por anos, se erros forem cometidos.

Nós não vimos um mercado imobiliário como este em vários anos, e provavelmente não voltaremos por algum tempo. Parece que todo mundo está comprando uma casa, mas deveria você ?

Não se deixe envolver pelo entusiasmo e cometa erros caros. Comprar uma casa é a maior compra que você vai fazer, e tem um impacto maior em suas finanças do que qualquer coisa fora do seu trabalho.

Por que o mercado imobiliário está tão louco agora?

1) Taxas de juros

As taxas estão começando a recuar, de acordo com Eric Kuchinsky, um corretor hipotecário de Denver, “as taxas dos imóveis residenciais permanecem perto dos mínimos históricos do ano passado, mas uma pequena mudança em pontos percentuais pode aumentar muito o valor da vida do país. empréstimo. Estamos vendo pessoas que estão esperando para obter uma hipoteca agora, antes que as taxas subam ”.

2) Oferta e Demanda

Scott Boyer, um dos principais corretores imobiliários de Denver, compartilhou seus pensamentos sobre o atual mercado imobiliário. “Se o agente da listagem tiver uma casa por um final de semana, não estará fazendo o trabalho. Um corretor de sucesso costumava ser julgado pela quantidade de sinais de venda que eles teriam, agora, se você tiver um cadastro, não estará vendendo rápido o suficiente. ”

O estoque é baixo porque o comprador de varejo, a mãe e o investidor pop e os investidores institucionais estão se amontoando no mercado.

A Blackrock é uma empresa de investimento que atualmente detém mais de26.000 casase passouUS $ 45 bilhõescomprá-los. Os preços das residências em todo o país aumentaram 11% este ano, e os aluguéis subiram apenas 2,4%, então, neste ponto, se você ainda não chegou ao mercado, pode ser tarde demais para fazer sentido financeiro.

As casas estão indo bem acima do seu preço pedido em apenas um dia ou dois, e como resultado, nos perguntaram mais questões de compra de casa do que nunca.

Erros a evitar

A casa própria custa muito mais tempo e dinheiro do que o anunciado, e evitar esses erros vai ajudá-lo a descer o caminho para o Sonho Americano, em vez dos falidos, em dívida, American Nightmare que assola muitos americanos.

1) Usando sua conta de emergência para o pagamento

Ter uma ampla conta de emergência que contém de 3 a 6 meses de renda é o passo 1 para o sucesso financeiro, mas eles tendem a ser invadidos por pagamentos iniciais devido ao seu tamanho. Esta é a sua salvação e amortecimento caso algo aconteça para evitar assumir mais dívidas. O adiantamento deve ser salvo para fora da conta de emergência.

Além disso, os proprietários precisam de mais em sua conta de emergência do que locatários. Um proprietário tem muito mais responsabilidade financeira, e uma quebra de água ou tempestade pode acabar com uma ampla conta de emergência.

2) Gastar mais de 25% - 30% na renda mensal

Um fluxo de caixa saudável gasta não mais do que cerca de 30% da renda mensal em habitação. Gastar mais de 30% não é prudente e pode ter grandes impactos no crédito e no estilo de vida.

3) Gastar muito em uma casa

A velha regra de ouro é gastar cerca de 2 a 2 vezes e meia sua renda anual em uma casa. Então, se você ganhar US $ 80.000, você deve gastar entre US $ 160.000 e US $ 200.000 em uma casa.

4) Esquecendo os custos extras

O verdadeiro custo de possuir uma casa é muito maior do que a hipoteca paga a cada mês. Para obter o custo real, você precisa adicionar impostos sobre a propriedade, utilitários, manutenção e reparos e seguro residencial e, quando aplicável, taxas de HOA, seguro de hipoteca e custos de fechamento.

5) Comprando em algum lugar, você não planeja viver por 7 anos ou mais.

Escrever um grande cheque ao seu senhorio a cada mês pode parecer um desperdício de dinheiro. Afinal, você não está ganhando nada com isso. Mas se você comprar uma casa e tiver que vender por qualquer motivo dentro de cerca de 7 anos, provavelmente perderá dinheiro devido a custos de fechamento, comissões e outras despesas.

6) Não prestando atenção à sua pontuação de crédito

Uma contagem de crédito pobre pode adicionar dezenas de milhares de dólares em custo para comprar uma casa. Descubra o que é seu e como você pode melhorá-lo antes de assumir uma hipoteca. Confira este gráfico para ver o que diferentes pontuações de crédito geram em pagamentos mensais e custos gerais.

Como sua pontuação de crédito é calculada:

35% - Histórico de pagamentos

30% - montante devido

15% - duração do histórico de crédito

10% - novo crédito

10% - tipos de crédito

Uma pontuação excelente é de 720 e acima, e pode salvar um proprietário de mais de 0,5% de uma má classificação atualmente. A diferença na classificação altera o pagamento, e alguém com uma classificação ruim pode pagar mais de US $ 70.000 do que alguém com uma classificação excelente durante a vida da hipoteca.

Planejando a propriedade de casa

A melhor maneira de abordar a propriedade da casa é entrar em um plano que leva em conta seu fluxo de caixa atual, contas e, o mais importante, seus planos futuros. Essas variáveis E se você deve comprar uma casa ou não, e o que você deve pagar por uma hipoteca e um adiantamento.

Um plano de longo prazo ajudará você a entender as implicações da propriedade da casa em sua aposentadoria, fluxo de caixa, contas de investimento, contas de poupança e crédito. Conversar com um conselheiro profissional de antemão ajudará a garantir que você receba a quantia certa de casa e prepará-lo para o melhor futuro financeiro.

Veja mais aqui.

Artigos relacionados:

Não se esqueça das obrigações-I

Por que seu plano de aposentadoria precisa descansar em boas suposições

Advisors As Money Detectives