7 razões que seu crédito pontuação é o mesmo que era há 7 anos

O ditado "as coisas boas vêm para aqueles que esperam" se aplica a muitos aspectos de nossas vidas, mas infelizmente, não se refere necessariamente à pontuação de crédito. Você precisa fazer um pouco de trabalho para melhorar sua pontuação, especialmente se não tiver aumentado por anos.

Mas primeiro, você precisa entender por que sua pontuação de crédito está definhando. Aqui estão sete razões pelas quais sua pontuação é a mesma de sete anos atrás:

1. Você não paga suas contas no prazo

A maior parte de sua pontuação de crédito - 35% - é determinada pelo seu histórico com o pagamento de contas em dia. Se você tiver um mau hábito de pagar com atraso, sua pontuação provavelmente não trará grandes ganhos.

Mas, por outro lado, se você priorizar esse comportamento, verá um grande retorno. Marque o seu calendário ou defina alertas digitais para se lembrar de quando as suas contas são devidas e mantenha um orçamento para se certificar de que tem fundos para as pagar.

2. Você usa muito do seu crédito

Depois de pagar suas contas com atraso, usar muito do seu crédito disponível é a pior coisa que você pode fazer pela sua pontuação. Se você tem sobrecarregado há anos, seus esforços para melhorar seu crédito provavelmente estão parados.

Trinta por cento dele vem da sua taxa de utilização de crédito - que é a porcentagem de quanto você deve em seus cartões em comparação com a quantidade de crédito disponível que você tem - por isso é importante manter seus saldos sob controle. Uma boa regra geral é evitar o uso de mais de 30% do crédito disponível em todos os seus cartões em todos os momentos.

3. Você já passou por uma execução hipotecária

Se você costumava ter um bom crédito, mas depois passou por um encerramento, sua pontuação provavelmente está voltando para onde estava há sete anos. Alguns erros financeiros, como ter uma conta enviada para cobranças por um valor pequeno, podem deixar seu relatório de crédito antes da marca de sete anos. Mas, como um encerramento é um evento muito sério, é provável que ele permaneça no seu relatório de crédito, desde que seja legalmente permitido.

Mas a boa notícia é que, contanto que você esteja fazendo outras boas mudanças com seu crédito, depois de sete anos, seu crédito não terá mais para onde ir.

4. Sua conta mais antiga não é muito antiga

Quinze por cento da sua pontuação de crédito vem da duração do seu histórico de crédito, mas a informação usada para determinar isso é comumente mal entendida. FICO usa a idade do seu mais antigo conta como seus dados apontam, não a idade do consumidor.

Em outras palavras, mesmo que você esteja ficando mais velho, não verá grandes melhorias em sua pontuação se sua conta mais antiga ainda for relativamente nova. Continue usando o crédito regularmente e com responsabilidade; você acumulará pontos à medida que a duração do seu histórico de crédito aumentar.

5. Você solicita crédito com muita frequência

Toda vez que você solicitar um novo crédito, sua pontuação perderá alguns pontos. Além disso, se você solicitar uma série de cartões ou empréstimos em um curto período de tempo, sua pontuação será afetada pelos 10% determinados por novas solicitações de crédito.

Para manter sua escalada de crédito, aplique somente para empréstimos que você realmente precisa.

6. Você tem erros persistentes no seu relatório de crédito

De acordo com um estudo de 2013 da Federal Trade Commission, 20% dos americanos têm pelo menos um erro em um dos seus três relatórios de crédito. Alguns erros são inofensivos, mas outros podem causar sérios danos à sua pontuação. Se você tiver um erro no seu relatório de crédito, certifique-se de tomar medidas para resolvê-lo. Isso pode resultar em um salto considerável na sua pontuação.

7. Você não mistura tudo

Dez por cento da sua pontuação de crédito vem do mix de contas que você tem em seu relatório de crédito. Idealmente, você teria um coquetel de empréstimos rotativos e parcelados em seu nome, mas não é recomendável solicitar novos créditos apenas para melhorar essa parte da sua pontuação. Apenas saiba que, se necessário, abrir uma conta diferente das outras no seu relatório provavelmente aumentará sua pontuação a longo prazo.

A linha de fundoEsperar pelo seu crédito para melhorar não vai fazer muito bem. Você precisará dar alguns passos para que isso aconteça. Felizmente, com essas dicas, você estará no caminho certo para o sucesso.

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